[精选]客户经理集训班讲义之简式业务.pptx

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1、小企业简式快速信贷业务管理办法津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺主讲:肖湘新客户经理集训班讲义为有效落实银监会“六项机制”的要求，提高我行小企业金融产品竞争力，总行对《中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法（试行）》进行了全面修订，更名为《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》。该办法共7章32条，5个附件。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-概论银监会六项机制是指银监会于2007年6月29日印发的《银行开展小企业授信工作指导意见》中明确的银行开展小企业授信工作要坚持的六项机

2、制：第四条银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，包括利率的风险定价机制，独立核算机制，高效的审批机制，激励约束机制，专业化的人员培训机制，违约信息通报机制。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-概论背景知识原《小企业简式快速贷款管理办法（试行）》于2007年3月5日总行下发，在全行推广，金额上限为200万元，09年信贷政策指引将金额上限修改为500万元。新《小企业简式快速信贷业务管理办法》于2010年3月31日总行下发并施行，在老办法基

3、础上有重大调整。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-概论新老简式之区别津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺原简式新简式名称不同小企业简式快速贷款小企业简式快速信贷业务业务范围不同只贷款一种贷款和表内外融资业务金额上限不同500万元根据分行等级确定准入标准不同无信用等级要求加入信用等级要求评级方式不同直接认定为免评级按评级基准评级担保方式不同房地产抵押、质押增加了担保方式简式信贷业务-概论第一章总则共五条，主要是明确了小企业简式快速信贷业务的概念、授权原则、评级基准和单户信用总额（即金

4、额上限）。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-总则一、概念第二条本办法所称小企业简式快速信贷业务，是指在符合本办法规定的单户信用总额以内，落实全额有效抵（质）押担保、保证担保等本办法认可的担保形式的前提下，信用等级评定、授信、用信一并办理，根据提供的抵（质）押物和保证担保，直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务，业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-总则二、授权原则第三条小企业简式快速信贷业务原

5、则上应在二级分行及以下审查、有权审批人审批，信用等级评定、授信、用信同时办理，一并审批，信用等级评定权限按信贷业务审批权限办理，小企业客户的信用等级由小企业简式快速信贷业务审批行自行审批。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-总则三、评级基准津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-总则抵质押物、保证担保机构信用等级抵押担保国有土地使用权AA集体建设用地使用权及其地上建筑物A+居住用房地产AA+商用房地产AA其中：工业厂房A+在建建筑物A+质押担保存单、凭证式国债、银行票据AAA保

6、证担保AAA级以上（含）大中型法人客户A+政府出资并控股的担保机构A+实缴资本1亿元以上的其他类担保机构A+四、单户信用总额津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-总则行类别ABCD抵押担保≤3000≤2000≤1000≤500保证担保≤1000≤600≤200≤0小企业简式快速信贷业务单户信用总额划分标准表（不含低信用风险信贷业务）金额单位：万元第二章业务对象和条件本章共二条，明确了业务对象和准入条件。第六条业务对象。借款人为《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业。津市农行客户

7、经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-对象和条件《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业适用对象标准：该办法第三条本办法所称企业是指在中华人民共和国境内依据国家相关法律规定在工商部门登记注册，实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织，包括有限责任公司、股份有限公司、非公司企业法人、合伙企业、个人独资企业以及其他经营单位，不包括行政机关、事业单位、社会团体、个体工商户等。本办法适用对象为单户授信总额3000万元（含）以下和资产总额5000万元（含）以下或年销售额8000万元（含）以下的企业以及其他经营

8、单位。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-对象和条件以下三种情况不视为农行小企业：▲房地产开发企业；▲项目法人；▲集团成员企业（集团合并指标符合小企业标准的除外）。津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-对象和条件例外五个准入条件津市农行客户经理集训班2010年6月·茶安铺简式信贷业务-对象和条件第七