农行东营分行柜台业务流程再造.docx

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1、农行东营分行柜台业务流程再造第3章农行东营分行柜台业务流程现状及存在问题3.1衣行案营分行的槪况中国农业银行东营分行辖内共7个支存级单诜及市行營业部，年末营业机构亦个.共有干剖员工105S人.2009年末.各项存款余额227,97亿无，较年初増加53.27亿元.同比13.60亿元，是历史上存款増豔廉秦、增勰毘大的-•年.贷款投放垃就创历史新高「各项贷款余17L79£元「较年初赠加43.01亿元.同比多^24.25亿元，已咸为鱼市冋业贷舐总星鄭一大纾.不良贷款余额占比“观下降"，不良货款余额龜年初下降1■罚亿元*不良贷款占比①骷％,较

2、年初下降L51^*经营效益大幅度提升，实现中间业务收入仁用亿元，实現利润拨％后利润氐5亿元”同比増期】•畀亿元*全行人均创造价值居全省农订系统第一也.“三农"和县域蓝幡战略初见成效，农业产业化龙头仝业新第贷款1石亿元「累计发行惠农卡1*5万张，发放农户小额贷款£28亿元.内控水平期显提舟全年没有堡尘经济、刑事秦件和贯枉性事故"兔现了*两亍控制住片的目麻樂内.中国农业银疔东营分行继埃保持全国农存系统“精神文蹈建设先进单位*荣誉称屯连续5年槪省锲监局谭为“良好银行1阴腑年在全省农行粽合绩效考评申名列踞二轅愿总行授子“全国信贷管理先进单

3、盧"和“全行综合改華先进集体"英誉称号.32农行东蒼分行柜台业势流程现状N21农行东誉分行柜台业势檎成现状1.柜面业务种类分布塔构（可参考下表，但不喝隈于所列业务h各业务种类业务it占比大体情况如表3-1・*3-li2009萼5月粉末营柜面业勢協构盘易红计去含计节人加倩桥产现金联行中何业务甚他■廿卡单卅交易量15134133120330317798196146占比100%26H24*0.4%6%11%4%7%:-各集道业务分廊结构表3-2.采退业务结拘统计表单位：万笔交易渠逍业务0占比％合计112100%柜台6659%自助设备292

4、6%网银、电话银疔、POS11%其他1614%通过表3-2・可以看出现在农行东营分行柜台业务量占比较髙，自助设备包括自动取款机.存取歉-体机、自助敏费机等使用率虽逐步提高，但占比仍较低，分析其原因,主嬰是认知搜低、缺乏侑任、技术故障等原因造成，再加上现在辖内大堂经理的配备悄况不太理怨，已配备网点占比较低，影响了柜台业务分洗惰况.3.客户分布结构根据客户在我行的业务量及贡献度，柜台客户（个人）主要分为高效客户（3-5星级）.一般客户（1-2星级〉和低效客户三类.根据在我行的所有金融资产折合人民币总客户分类标推如下,客户分类高效客户~股

5、务户低效务户个人客户10万元以上1万元至10万元1万元以下«3-3i柜面客户分布给构统计表单位？万个客户分类客户数罐占比合计106100*高效務户76.6%一般界户4138.7%低效客户5854.7»按照上述标准.和统计结果来看.农行东营分行日常柜面低效客户群体业务量占比较高，柜台时何占用俏况牧长.3.2.2衣行东营分行柜台业务流涅现状特征结合近几年会计蒼理、会计监管体制改革和数抵大集中的实施，农行东营分行正积极稳妥地遂步上收业务，取得初步成果.裁至目励农行东营分彳亍已相继完成会计监控.现金管理、对狂、票据交换、会计档案管理、事后监

6、普等后台集中.前期，通过深入一线对柜台业务流程、舸后台业务答现状进行了调研分析，并结台同业情况，进行了初步的业务流程改造，但目曲其在柜台业务流程的现状表現出“五化"特征：<1）信息系统“部门化”.农行东营分行柜白业务系统是基于各部门业务发展需要研发，设计零散，系统之钊缺艺有效整合，导致一线柜员岗位职责繁多，操作流程复杂。目询农行车营分疔柜台应用AB1S系统（新一代综合应用系统）、BIBS系统（外汇业务系统）、综合办公信息系统、反沈钱系统、CCPE系统（成本效盖分析系统）、ARMS系统（会计监控系统》等，鋒一系统分别隶属不同的管理部门

7、，大量数据需买手工重复录入到多不系统，导致会计主管日常忙于应付、柜面效率低下，也刖弱了会计主管对风险控制作用的发挥。（2）产品“多样化”・农行东管分行的业务产品根据产品性质不同，分别属于不同的部门管理设计.每一产品的推出，一定会同时推岀产品的管理制度及实施细则，而且随之会产生新的签约格式及合同文本，因为产掛隶属于不同部门，因此缺乏统一规范和整合，困此导致各类凭证、报表种类素多，导致前台柜面操作缺乏统一性与規范性，极大地降低了流程效率.（3）后台管理“靈复化”.各管理部门往往通过设计名目詹多的登记簿或报表以满足本专业管理、统计、汇总、

8、分析、调研的需要。而其中的许多内容原本可以由后台管理部门自己通过系统自动提取•但管理部门仍将该部分后台内容延伸到前台，手工登记,克复劳动，占用了前台柜员的大*时间.<4）业务流程和管理模式的“传统化”.目前农行东营分行仍於沿用了传统的