投资与理财案例2.ppt

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1、家庭保险规划高收入家庭保险规划客户资料王先生，35岁，上海某公司高管，年收入税后80万，因是外地身份，故无公积金，无社保。妻子32岁，自由职业者，年收入税后12万左右，无公积金，无社保。儿子8岁，在外地读小学，每年学费和生活费支出需4万元。王先生父母有社会保险和退休金，每年赡养费2万元；妻子父母有社会保险，无养老保险，每年赡养费2万元。王先生60平方住房一套，价值90万，一辆15万的汽车。家庭每月生活费0.4万元，常备现金1万元，有活期存款60万元，在一个公司投资了100万元，但是短期内无法收回；每年分红约5万元。资产负债表资产负债家庭财产家庭负债现金10000汽

2、车贷款0.00存款600000房屋贷款0.00投资1000000其他房产（自用）900000负债总计0.00汽车150000资产总值2660000净值（资产-负债）2660000年收入支出表收入支出工资920000家庭生活费48000投资分红50000子女学费40000父母赡养费40000贷款0.00合计收入970000合计支出128000每年结余（收入-支出）842000财务状况分析王先生的三口之家算是高收入家庭。夫妻二人正值事业上升期。家庭收入稳步增长。客户目前资产266万元，每年结余84万。社保对于职工而言，即通常所说的五险一金。具体五险：养老保险、医疗保险

3、、失业保险、生育保险和工伤保险。一金即住房公积金。凡参加社会养老保险达到法定退休年龄，缴费年限累计15年及以上的，可享有从社会保险经办机构按月领取与社会平均工资挂钩的养老金的权利。社保的保障水平比较低，这是由它的社会保障性质所决定的。对于王先生家庭这种有较高商业保险能力的情况，社保不是必选项理财目标1.合理投资使家庭资产保值及升值。2.完善保险，合理分配大病、身故和养老保险。如有商业养老保险是否还有必要办理社保？3.希望两年内再购置一套120平方左右的住房。投资建议王先生家有一笔对公司的直接投资100万元，预计每年分红5万元。应该是对实体公司的直接投资，例如参股朋

4、友公司，不论参与经营与否，风险较一般银行理财产品都要高很多。除了要承担市场风险、经营风险、管理风险，还有合作信用风险。从此笔投资年回报率5%来看，收益并不高。如果后续公司没有业绩爆发潜力进而提高回报率，不如见机退出。退出后可以考虑购买银行发售的信托理财，目前该类产品市场报价年回报率均在7%-9%之间；或是考虑通过阳光私募投资二级市场，专家理财不仅预期收益，更重要从风险的把控上要高于直接投资小企业。对于王先生家庭资产保值和升值能起到很好的效果。平时月结余可考虑用零存的方式参与到银行长、短期理财和基金投资中去。这里除了考虑风险收益，要特别关注资金的使用期限，兼顾流动性

5、。买房建议以王先生的家庭结余情况看，在上海添置房产压力不大。以目前商品房每平米30000元估算，房屋总价为360万元。若王先生今年底买房，手上可动用活期资金145万元。90平米以上首套住房首付款比例30%为108万元，另外可向银行申请贷款215万元。20年期间每月偿还额为14061.50元。在家庭月收入中占比18%，可以轻松负担。旧房子可以用来出租，按其地理环境，租金可达3000元左右每月，租金可以冲销部分贷款。保险规划选购返还型重疾险王先生家庭目前购买的保险情况看，保险保障明显不够。一般疾病的花费基本支出不大，即便不买保险，5万元也可以轻松支付，还有剩余。以王先

6、生家庭所处阶段的风险点看，购买全额报销型保险意义不大。王先生想买适合自己的保险，分配于大病、身故和养老保险上这个想法非常好。作为家中的经济支柱，理应获得更为全面的保险保障。5万元建议以夫妻二人在家庭的收入比例购买定期寿险，保额50万，覆盖身故和重疾风险。购买时可以选购返还型重疾险，这样能达到有风险高额赔付，没风险返还养老的效果。具体产品选择，建议找专业人士面谈，详细制定执行方案并定期调整。推荐：平安智盈人生，平安鑫祥定期寿险（附加重大疾病）少儿理财保险开始越早越好建议购买平安世纪赢家万能险为孩子们做教育金规划。世纪赢家是少儿万能保险产品，建议王先生进行长期投资，具

7、有低风险，复利滚存。该方式尤其适合孩子尚处于学龄前以及小学阶段的家长。孩子越小，收益越高。每月618元，到18岁即可获得20万元的保额。调整后资产负债现金10000汽车贷款0.00存款342000房屋贷款2150000流动资产小计352000股票投资300000基金投资500000其他投资200000保险1200000投资资产小计2200000房产（自用）3600000房产（出租）900000负债总计2150000汽车150000固定资产小计4650000资产总值7202000净值（资产-负债）5052000资产负债表调整后年支出表收入支出工资920000家庭生活

8、费4800