最新人大保险学PPT课件--第一章-风险与保险教学讲义ppt课件.ppt

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1、人大保险学PPT课件--第一章-风险与保险内蒙古东南部遭遇700年不遇地震北京时间2003年8月16日18时58分,北纬43.9度,东经119.7度,发生5.9级地震,震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地震是赤峰市历史上700多年来最大的一次地震,远在700公里之外的北京有明显震感2保险学原理天降汽车轮胎砸死路人一位22岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死了!2001年5月14日中午,上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上(准高速公路,全封闭无红绿灯)行驶时,左后车轮连带同半轴突然飞出,车轮翻滚着越过高架栏杆,从5米高空坠落。司机在反

2、光镜里看到这惊人的一幕,赶紧刹车,还好,缺了一只轮子的小车安全停下了。可是,下面路上的行人可就没有这么幸运,轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响,一个人应声倒地,一只汽车轮胎带着半轴,像把倒撑的伞一样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡,死因是颅脑外伤引起颅脑出血。3保险学原理(1)实质风险因素。实质风险因素是指有形的、并能直接影响事物物理功能的因素,即是指某一标的本身所具有的足以引起或增加损失机会和加重损失程度的客观原因和条件。(2)道德风险因素。道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的因素,即是指由于个人不诚实、不正直或不轨企图,故意促使风

3、险事故发生,以致引起社会财富损毁和人身伤亡的原因或条件。(3)心理风险因素。心理风险因素又叫风纪风险因素,是与人的心理状态有关的无形的因素,即是指由于人们不注意、不关心、侥幸,或存在依赖保险心理,以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。7保险学原理2.风险事故风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在的原因,是损失的媒介物。风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。风险事故意味着风险的可能性转化为现实性风险事故发生的根源主要有三种:即自然现象,社会经济的变动,人或物本身8保险学原理3.损失在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,即经济

4、损失。在保险实务中,通常将损失可分为两种形态,即直接损失和间接损失。直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害,间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。多数情况下,间接损失的金额很大,有时甚至超过直接损失。9保险学原理风险、风险因素、风险事故及损失之间的关系风险因素风险事故损失实质风险因素道德风险因素心理风险因素自己的财产风险财产他人的责任风险他人的人身自己的人身风险直接损失间接损失财产的损毁与灭失人身伤害额外费用损失收益损失责任损失风险风险10保险学原理关于风险术语的使用风险是结果中潜在的变化。当风险存在时,结局就无法确切地预测。风险术语的具体意义要依赖于上

5、下文的语言环境。可能指情景、某人、某种行为、潜在损失风险是一个客观概念,其大小可以用客观尺度加以度量风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差在特定的客观情况下,在特定的期间内,风险的大小是指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度11保险学原理(三)风险的分类1.依风险产生的原因分类,风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等所产生威胁的风险社会风险是指由于个人或团体的行为(包括过失行为、不当行为及故意行为)或不行为使对社会生产及人们生活遭受损失的风险政治风险又称为国家风险,它是指

6、在对外投资和贸易过程中,因政治原因或订约双方所不能控制的原因,使债权人可能遭受损失的风险12保险学原理经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误,对前景预期出现偏差等,导致经营失败的风险技术风险是指伴随着科学技术的发展,生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险13保险学原理2.依据风险的性质分类,风险有纯粹风险和投机风险纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险投机风险是相对于纯粹风险而言的,它是指既有损失机会又有获利可能的风险3.依风险产生的环境分类,风险有静态风险和动态风险静态风险是指在社会经济正常的情况下,自然力的不规则变化

7、或人们的过失行为所致损失或损害的风险动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险14保险学原理静态风险与动态风险的区别:风险性质不同。静态风险一般均为纯粹风险;而动态风险则既包含纯粹风险也包含投机风险发生特点不同。静态风险在一定条件下具有一定的规律性,变化比较规则,可以通过大数法则加以测算;动态风险的变化却往往不规则,无规律可循,难以用大数法则进行测算。影响范围不

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