浅谈我国微型企业融资问题

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1、浅谈我国微型企业融资问题　　摘要：微型企业是一种近年来新兴的企业划分概念，与传统的大中型企业有着截然不同的特点。微型企业规模虽小，但数量庞大，依靠团队力量会产生所谓的“蝴蝶效应”，一个小小的扰动可以通过系统的加乘作用放大。资金对于微型企业来说十分重要，但由于微型企业的自身特点，融资问题是制约微型企业快速发展的一个瓶颈。本文从企业自身及外在状况等多个角度对微型企业融资困难的原因进行分析，从问题产生的根源入手提供了一些解决对策，以便帮助微型企业走出融资困境。关键词：微型企业融资问题原因分析解决方案一、微型企业的定义国外对微型企业的划分标准比较明确，主要是以雇员人数作为最重要的划分标准。有的国

2、家也同时把资产总额、销售额和所在行业作为划分依据。最常见的微型企业划分标准为“10人以下的企业”。6工业与信息化部、国家统计局、发展改革委、财政部于2011年7月4日发布《中小企业划型标准规定》，根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，并结合行业特点，将中小企业的类型划分为中型、小型、微型三种，并明确给出了各行业的三种类型标准。这是中国首次从中小企业中划分出微型企业这一类别。此次规定的微型企业，一般行业大多是10人以下为微型企业，具体各行业存有差异。如，批发业是从业人员5人以下或营业收入1000万元以下，工业企业为从业人员20人以下或年营业收入300万元以下，物业管理为从业人员100

3、人以下或营业收入500万元以下，房地产开发经营则是营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下。二、微型企业融资困难的原因（一）组织管理的不明确性微型企业没有正式的组织方式，缺乏管理工作内容。由于微型企业的组织者缺乏管理企业必要的专业知识，企业没有完整的企业规划，缺乏合理的管理制度和激励机制，完全依靠管理者的领导才能和人格魅力，使得微型企业的发展往往不能朝着正确的方向前进。与此同时，微型企业对财务的管理松散放任，财务报表往往存在做假账的现象。企业员工以家庭成员为主，且大都是通过正式的就业渠道不能就业的人，缺少一定的员工培训机制及人才引进制度，因此员工的素质普遍较为低下，无法根据社会形

4、势做好对企业的转型工作。由于微型企业组织管理的不明确性，大多数微型企业的竞争力较差，随时面临着被淘汰的危险。（二）产品缺乏竞争力6微型企业的产品缺乏竞争力表现在两个方面：首先是创新方面，包括科技创新和工业设计创新，这两个方面在我国山寨工业得到了很好的体现。以山寨手机为例，我国的微型企业可以制造出各个品牌和型号的山寨手机，可是功能和用户体验度却远远落后于时代的发展。以安卓手机为例，国际大厂商制造的安卓手机早已进入4.0时代，界面流畅且用户体验满意度较高，而山寨企业制造出的安卓手机仍然处于2.0时代，界面卡顿，无法满足新的APK软件的安装环境。山寨手机同样体现了微型企业工业设计创新方面的匮乏

5、，无法自主设计手机外观，只能依靠仿制赚取低廉的加工费。另外一个方面是产品成本过高。微型企业规模与大型企业相比相对较小，没有大型企业的规模经济，制造成本偏高，同时生产技术落后，产品必要劳动时间远远高于社会平均劳动必要时间，导致生产成本过高。因此，银行选择贷款时势必会选择竞争力更强的大中型企业。（三）融资渠道单一微型企业融资渠道主要是亲戚朋友和熟人，融资过程具有散、杂、慢的特点，很少有正式的融资渠道。商业银行虽然能够提供商业贷款解决部分企业的融资需求，但是其对微型企业的门槛较高，手续复杂且办理周期较长。此外，由于微型企业缺乏有效的担保，能够得到的商业贷款资金有限，通常情况下很难得到商业银行的

6、贷款，单一的融资渠道制约了微型企业的发展。6（四）相关政策法规不够完善目前我国银行对于微型企业的贷款条款还没有详细准则。银行贷款的门槛高，对于微型企业的信用、担保、抵押等要求都较高，且手续繁琐，审批周期长，无法满足微型企业对资金的频繁需求。这些政策法规的不完善使得微型企业在融资时处于弱势地位，成为制约其发展的一个原因。三、解决微型企业融资问题的创新方案（一）建立企业合作关系微型企业由于种种限制，无法满足其融资需求。微型企业和大型企业建立合作关系，大型企业可以依靠企业优势得到商业贷款扶持微型企业，而微型企业也可利用其规模小的特点为大型企业提供定制化服务，使得微型企业加快改革速度，提高转型效

7、率。微型企业和大型企业的特点都能够被充分发挥，使得两种企业均能够健康、快速、良好的发展。（二）建立员工培训机制微型企业的员工以家庭成员为主，这是短时间内微型企业无法改变的特点，但是微型企业可以依靠建立完善的员工培训机制，定期对员工进行培训，加强业务能力，提高员工素质，极大弥补家庭员工的弊端，同时发挥家庭员工凝聚力强的特点，提高微型企业的竞争力，有利于满足融资时的融资要求（三）用保险公司帮助微型企业融资6此外，我们还可以利用保险公司的