浅谈我国小微企业融资问题

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1、浅谈我国小微企业融资问题　　摘要：近年来，我国小微企业快速发展，以其为代表的私营经济成为经济社会发展的重要力量，在促进就业、增加税收、维护社会稳定、构建和谐社会等方面发挥着日益突出的作用，然而融资困难一直是阻碍中小企业发展的重要因素。本文通过分析我国小微企业面临的融资现状，相应提出缓解小微企业融资问题的建议。　　关键词：小微企业；融资；现状；建议　　小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由中国首席经济学家郎咸平教授提出的。由于国内经济社会的非理性因素以及国际影响，我国小微企业的生存

2、和发展正面临重重困难，其中融资难占据突出的地位。众所周知，对于企业来说资金具备杠杆作用，是影响企业发展的首要因素，在竞争日益激烈、资本化日益加剧的情况下，融资难题不能妥善解决，势必会为小微企业未来发展蒙上一层阴影。　　一、我国小微企业融资的现状分析　　我国小微企业的融资概况。以2012年人民银行南昌市中心支行对800户小微企业进行抽样调查得到的数据为例，此次调查选取南昌市辖区内800户小微企业为调查对象，其中包含加工制造企业、批发零售企业、餐饮企业各200家，农产品深加工企业、交通运输企业各100家，并以调查

3、问卷形式进行。调查结果显示，有367家企业开展了融资活动，占企业总数的45.9%。企业融资总额4.32亿元，较2011年同期增长了27.2%。按数据分析，203家企业融资总量同比实现增长；111户企业融资总量同比有所下降；49家企业融资总量与2011年同期持平。按行业分析，各行业融资均实现了不同程度增长，房地产及相关行业、加工制造业、交通运输业融资能力最强，累计融资额度3.51亿元，占融资总量的81.3%；较2011年同期增长了0.81亿元，增长幅度为30%。批发零售行业、餐饮行业等融资额度相对较小。　　另一

4、方面的数据显示，800户小微企业融资需求总额为9.4亿元，但实获资金总额4.32亿元，资金缺口达到5.08亿元，缺口率达54.0%，较2011年同比增加6.4%。显然，这些数据说明融资难问题仍困扰着我国小微企业。并有93.5%的样本企业反映资金缺口同比增加。　　我国小微企业融资渠道。我国的小微企业主要依靠四种方式募集企业发展所需资金，包括内源融资、直接融资、间接融资和民间借贷。由于从银行等金融机构获取贷款需要较高的商业信用，一些私营业主只好选择融资成本低、风险相对小的内源融资获得企业运营资金，但这种方式下获取

5、的资金量有限并且稳定性差，会阻碍企业的成长；其次是直接融资，它包括发行股票、债券和吸引风投等形式，这类融资方式虽然有利于企业募集大量资金加速企业的发展壮大，但是股票、债券的进入门槛高，对企业的更方面要求更加严格，适用范围窄从而并不能成为众多小微企业的主流融资渠道；间接融资则是通过抵押、担保和信用贷款从银行借贷资金，由于实力薄弱，再加上数量众多，在目前的金融体制下，小微企业根本不具备对金融机构的议价能力，甚至很难进入银行的“法眼”。因此，这便需要专业诚信有实力的民间信贷机构来帮助小微企业走出贷款难的困境。但随着

6、市场竞争的加剧，小微企业资金缺口愈发增大，民间借贷的利率不断攀升，企业经营状况一旦出现恶化就难以偿还高额利息，造成恶性循环。　　我国小微企业融资能力。我国小微企业多为个体私营、合伙制企业形式，并且由于自身生产规模、经营方式、技术水平的限制导致企业核心竞争力、规范的组织结构以及完善的经营管理体制的缺乏，从而使得许多小微企业缺乏持续的发展能力。在这些因素的诱导下，我国许多小微企业缺乏长远的战略发展目标，以当前利益为先，妄图通过投机手段赚快钱从而造成银行等金融机构不愿意向其提供贷款的局面。其次，小微企业的信用程度较

7、低，银行对其进行调查、评估、监督需要付出大量的成本。很多小微企业混乱的财务制度、信息披露的低效率、财务报表的弄虚作假也是阻碍其获得融资的重要因素。除此之外，很多小微企业的固定资产不足以作为抵押贷款的担保，企业承受能力有限无法提供有效的抵押物，从而造成贷款难。　　二、改善我国小微企业融资困难状况的意见　　1.完善我国小微企业的融资路径。针对小微企业信用等级较低的情况，应该进一步完善对其的信贷管理制度，加大金融机构对小微企业的支持力度，与此同时还应加强信贷政策的指导。首先必须转变银行等金融机构的观念，制定与小微企

8、业切实相关的改信贷管理运行机制，正确处理信贷过程中风险与发展的关系，落实信贷政策，推动金融创新以促进小微企业的发展；另一方面，必须提升对小微企业的金融服务水平，突破小微企业贷款的瓶颈，主要途径有完善专门机构的设立，加强单独审核力度，加速审批速度并且适当地降低放贷权限，缩减对客户的管理层次，提高融资效率。　　2.健全我国小微企业的社会信用。社会信用作为企业的一种固定资产，在企业经营和发展的过程中起到举