浅谈我国商业银行中间业务发展必要性和现状

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1、浅谈我国商业银行中间业务发展必要性和现状　　摘要：到2012年止我国已经加入WTO整十一年了，这也意味着我国将进一步放开国内市场，特别是金融市场，这将直接导致我国金融市场竞争的加剧，如何在激烈的竞争中生存发展已经成为了我国商业银行的首要问题。如何突破传统业务，特别是在存贷业务模式相对固定而中间业务尚兴之时，如何加强对中间业务的创新，扩大中间业务市场以及解决在开展相关业务时面临的问题，已经成为了目前我国商业银行业务突破的重要方向和发展趋势。关键词：传统业务；中间业务；现状；对策1.商业银行发展中间业务的必要性1.1存贷业务盈

2、利空间缩小5随着我国市场经济的不断深化使银行的外部竞争环境变得更加恶劣，在银行传统放贷业务经营风险高、存贷利差小、资金渠道少的背景下，其传统业务盈利空间不断缩小，而中间业务因其经营成本低、风险小、手续费稳定，逐步的成为了银行可靠的收入来源。自始至今，国内大型商业银行的传统业务收入占比在80%以上，而欧美发达国家商业银行中间业务收入占总营业收入比重一般都达到了40%以上，且呈不断上升趋势。此外，伴随着我国融资政策的逐步放开使企业的融资手段逐步增多，越来越多的企业逐渐采用其他的融资方式，如债券、基金、股票等，从而对银行的贷款需

3、求呈日渐缩减的态势。1.2外资金融机构的进入使竞争日益激烈据来自银监会的数据显示，截至2011年5月末，已有45个国家和地区的182家银行在华设立了209家代表处，25个国家和地区的76家外国银行在华设立了92家分行，此外，还有14个国家和地区的银行在华设立了37家外商独资银行，2家合资银行。外资银行的进入规模巨大，来势汹汹，他们可以凭借着其优质的服务态度、强大的管理团队和产品的创新在竞争中占据优势，特别是在中间业务上，他们可以通过入股、合作、兼并等方式进入中国市场。同时，国内大型的企业集团、公司可以通过成立自己的财务公司

4、开展中间业务，而非银行金融机构如证券、保险、邮政储蓄也可以通过提供相应的服务与传统的商业银行展开相竞争。2.目前国内商业银行中间业务的发展现状2.1商业银行开展中间业务的现状5上世纪七十年代末期我国银行业首次开展信托、租赁类中间业务以来，国内商业银行开拓中间业务的序幕被缓缓的拉开。经过近40年左右的发展，我国银行中间业务的发展取得了长足进步，无论在收入规模还是在产品品种等方面都取得了骄人的成就。然而，我们也应该看到，相比国际上发达国家的银行中间业务贡献度平均在45%左右的状况，我们的差距仍然很大，整体上仍处于较低发展水平。

5、2.2国内商业银行中间业务的收入规模和收费现状近年来，国内商业银行中间业务的发展较快。我们现以工商银行为例，从下表2—3可知，2008年—2011年期间，中间业务收入的绝对规模是持续增加的，且占营业收入的相对比也是不断的上升。但相比发达国家的一些大型商业银行，仍存在较大的差距。欧美大型商业银行中间业务收入占总营业收入比重一般超过50%，以美国为例：摩根银行达到83.16%，花旗银行达到了80%。日本、英国的商业银行中间业务收入占总营业收入的比重分别由24%、28.5%上升到了39.9%、41.1%。3.制约我国商业银行中间

6、业务发展的因素3.1业务范围窄，盈利空间小当前我国商业银行中间业务规模仍然很小，主要集中在汇兑、收付、代理、结算等传统的劳动密集型业务上；而评估类、咨询类、代客理财、承兑类等高收益、高知识含量的业务品种少，功能也不够完善；投资银行和资产证券化业务等一些附加值较高的产品，仍处于初级阶段，大多数业务依然是利差的延伸产品，金融期权、期货、远期利率协议、互换等金融衍生工具业务，基本上处于空白状态。3.2缺乏创新，业务招揽能力不强5据相关统计，目前国内商业银行开展的中间业务数量已经达到了270多种，然而在品种数量巨大的同时能实际开展

7、运用的却不多，大部分都集中在代理业务和支付结算等传统产品方面，依靠技术和自主创新的产品开发严重不足。相比之下，欧美发达国家商业银行中间业务种类已达2万余种，除去结算、代理外，还涵盖融资、咨询、担保、投行和金融衍生品等许多领域，可说的上是品种众多，应有尽有。4.进一步推进中间业务发展的建议及对策4.1大力推进新兴中间业务首先是资产托管业务。伴随着我国各类社保基金、私募基金、证券基金以及保险资金的不断扩大，商业银行的资金托管业务将得到快速发展。商业银行应努力发展各类基金的托管业务，夯实业务基础，丰富托管业务产品体系。其次是个人

8、理财业务。随着改革开放以来我国居民财富的不断增加和金融市场快速发展，中高端客户的私人银行和财富管理业务将会大幅度增加，商业银行应进一步完善理财产品种类，不断的推进私人财务顾问、咨询、理财规划等业务的发展。4.2提升自身管理能力，防控风险5商业银行应始终坚持风险防范与业务拓展并重的原则，努力做到区别对待、