最新第三章-如何进行个人投资理财PPT课件.ppt

《最新第三章-如何进行个人投资理财PPT课件.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、第三章-如何进行个人投资理财一、确定投资理财目标一艘没有航行目标的船，任何方向的风都是逆风。杰出人士与平庸之辈的根本差别并不是天赋、机遇，而在于有没有目标。成功从选定目标开始。如果你想在致富的道路取得成功，一定要尽早确立好你的人生目标。每日、每月、每年都要问自己：我是否达到了自己定下的目标。要确定投资理财目标，首先要弄清楚自己有什么愿望。每个人都会有许多愿望，比如期望出国旅行，购买一套宽敞的住房等等。但对不具备可能性的愿望，比如我要在一年内成为亿万富翁之类，则应该排除，因为这明显是一个遥不可及的幻想。然后把这些愿望进行量化，比如我想购买一

2、处宽敞的住房，那么在确定地段、户型、面积等参数之后，大致可以得到一个量化的金额，这就是基本的理财目标。流动性资产是指个人合法拥有的全部现金、活期储蓄、能及时流通使用、兑现的外汇或短期票据。投资性资产是指个人合法拥有的以保值、增值为目的的长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等。使用性资产是指个人合法拥有的以使用为目的的住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等各类物品。但是，以保值、增值为目的的房产、收藏品则应属于投资性资产。个人负债总值=短期负债+长期负债短期负债是指一年内应偿还的债务。长期负债是指一年以上偿还的债务。个人资产负债率个人

3、资产负债率反映的是个人负债在个人资产中所占的比重。个人资产负债率=个人负债总值/个人资产总值×100％负债也是一种资产，只想还债的人成不了富豪。只要巧用负债，你完全可以把债务作为投资工具创造更多的财富。比如在房价持续上涨时期，你可以用房产作抵押，从银行多次获取按揭贷款。当然，如果负债过多，会使个人财务不堪重负，不利于构建稳健而合理的财务体系。因此，个人负债率要控制在一定幅度之内。一般来说控制在20%~50％以内都是比较合理的。因为20%~50％的个人负债率既不会使个人资产有太大的负担，又可以合理利用负债提高个人的资产规模。三、个人收支分析

4、个人收支分析就是弄清楚自己的平时收入与开支情况。1.个人收入个人收入是指扣除应交纳的税款之后的纯收入，一般包括：常规收入（工资、奖金、补助、福利等）经营收入（房租、佣金等）投资收入（股票、基金、债券、储蓄等）偶然收入（彩票、馈赠、遗产等）2.个人支出个人支出是指以现金或信用卡等方式支付的货币总额，一般包括：日常支出（饮食、水电气、交通、通讯、赡养等）投资支出（股票、基金、外汇、债券、存款、保险等）意外支出（医疗、赔偿等）消费支出（旅游、娱乐、出外就餐、服装、保健、家用电器等、家具等）备用支出(教育费、医疗保险、养老保险等)3.个人收支损益

5、个人收支损益是指在某一阶段时间内，个人收支及余额的财务状况。个人收支损益通常可以用报表的形式表现出来，即个人收支损益表（可从网上下载）。损益表简单来说就是我们常说的个人记的流水账，它能告诉你一段时间内你的收入是多少，开支是多少，余额是多少。个人收支损益=个人收入-个人支出损益值>零：个人日常有一定的积累；损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累；损益值<零：个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或借债。个人月度收支损益表收入：支出：工资收入食品费奖金收入交通费投资收益水电费其它收入燃气费房租车贷医疗费通讯费社交费合计：合计：余额：通过这

6、张表，我们可以了解到一段时间内自己的资金流入或流出情况，进而调整和控制自己的资金流，比如通过增加收入来源和渠道来“开源”；减少盲目消费和不合理消费来“节流”，达到合理理财的目的。四、选定投资项目为了实现投资理财目标，我们必须选择适合自己的投资方式和投资项目。根据个人实际情况的不同，投资者会有不同的投资风格，大致可分为几类：风险型（激进型）投资者，愿意接受高风险以期获得高回报；普通型投资者，愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般收益的回报；保守型（稳健型）投资者，几乎不愿意承担风险，这种投资者，一般只能选择储蓄和国债投资方式。五、筹集资金在

7、通过个人资产评估，确定投资项目之后，我们就可以筹集个人资产中可用于投资的资金。筹集资金不仅仅是你可动用的现金，还包括你通过举债方式筹集的资金。借贷的方式很多，比如通过亲友，或者通过银行贷款等等。借贷的金额可根据你的现阶段财务状况、预期年度收益、投资项目的需求等几方面进行综合评定。借贷需要注意两个问题，一借贷的合法性，要确保借来的钱来自正道。近几年挪用公款炒股、炒房的人出了不少事。二是贷款资金的投资收益应大于利息收益，否则借贷就没有意义，反而会浪费时间和精力。六、选择适合的金融机构理财活动离不开金融机构，各个金融机构都有针对个人的专门服务，

8、在为数众多的金融机构中选择最适合自己的机构，会使你的投资理财活动更加有效的进行。1.银行银行除为客户提供最基本的存、贷款业务外，还为客户提供诸如债券、基金、外汇等交易项目。2.证券公司投资者可