如何进行个人理财.ppt

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1、个人理财如何从个人理财谈到保险人生理财金字塔什么是个人理财个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程。个人理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支。个人理财的八大规划一、投资规划二、房地产规划三、教育规划四、现金规划五、保险规划六、税收规划七、退休规划八、资产传承规划个人理财有什么好处据国际权威机构调查表明：在国外90%以上的家庭资产分布不合理。经过专业的理财规划师（CFP）的建议后，95%的家庭资产达到了良性的分配，投资绩效得到明显提高。着手理财三步曲之一理财是一生都在进行的活动，其首要的步骤是明确而合理地设

2、定理财目标。1、了解自己的需求2、制定你的理财目标3、回顾自己的资产状况了解自己的需求设定你的理财目标回顾我的资产状况金融性资产:银行存款；传统寿险；投资型寿险/开放基金；债券；股票／封闭式基金非金融性资产：房产;汽车;其他资产金融性资产:1、小于10万2、10~50万3、50~100万4、100~300万5、300~500万6、500万以上非金融性资产：1、小于50万2、50~300万3、300~1000万4、1000万以上资产分配比例着手投资三步曲之二了解自己处于人生何种理财阶段理财是一生都在进行的活动。由于不同生命阶段的生活

3、重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。人生分为六大阶段★指从参加工作至结婚的时期，一般为2~5年。★该时期经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期。阶段一：单身期★理财优先顺序：★节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房阶段二：家庭形成期★指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1~5年。★这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。★为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供

4、款。★理财优先顺序：★购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金★指从小孩出生直到上大学，一般为9~12年。★在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。★同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强。★理财优先顺序：★子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划阶段三：家庭成长期★指小孩上大学的这段时期，一般为4~7年。★这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增，财务上的负担通常比较繁重。★理财优先顺序为：★子女教育

5、规划>债务计划>资产增值规划>应急基金阶段四：子女大学教育期★指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为15年左右。★这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。★理财优先顺序：★资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金阶段五：家庭成熟期★指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年，投资和花费通常都比较保守。阶段六：退休期★理财优先顺序：★养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。着手投资三步曲之三测试您的风险承受能力风险偏好是所有理财计划的一个重要依据

6、。请根据您的实际情况进行选择，提交后将得到我们对您的风险偏好的界定和描述，从而确知自己属于哪一类型的投资者，作到对自己的风险承受能力心中有数。人生理财金字塔个人理财就是对个人（家庭）的财务进行科学的、有计划的、系统的全方位管理，以实现个人财产的合理使用和消费、有效地增值和保值保险与个人理财个人理财包括个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。个人理财充分利用各种理财工具，如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等，达到合理分配资产，满足理财安全性、收益性等多样

7、化的目的。保险是进行个人理财的重要工具，与住房、大学教育、养老、退休保障、遗产、避税等人生各方面息息相关，涉及到资金的安全、运动和增值。人们的经济状况和年龄各不一样，因此保障理财的重点各有不同。以保险来妥善管理风险，使无常的人生能获得最稳当的调控与最大的预期收益，至为重要和富前瞻性，正确和完善的保险产品组合与规划有助于个人理财规划的实现。