浅谈我国居民如何进行个人理财规划.doc

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1、商丘职业技术学院2012届毕业论文?浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划?作者姓名：?杨惠杰??????作者学号：?0941XXXXXXXXXX??????所在院系：经贸系??????所学专业：投资与理财??????指导教师：贺永胜吕新艳??????????2012年4月14日摘要股票、基金、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：理财一、家庭生命周期与理财规划1（一）每个人的际遇不同，人生目标也有

2、很大差别。1（二）家庭投资理财的品种3二、家庭理财报表分析5（一）家庭资产负债表5（二）家庭收入支出表5三、家庭投资理财如何获取收益6（一）制订投资理财计划坚持“三性原则”6（二）了解和掌握相关领域和学科的知识6（三）家庭投资理财要有理性，时刻保持冷静头脑7（四）计算“生活风险忍受度”，量力而投。7四、家庭投资理财风险及其规避8（一）建好金融档案8（二）打造个人信用9（三）家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。9参考文献11后记12浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财

3、已成为日益重要的问题家庭投资理财是针对风险资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，投资品种日益增多家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助（一）适龄范围特征事业起步者20-25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承担较大的风险新婚人士26-35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车，购房为人父母30

4、-40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支事业有成40-50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定的增长项目中。准备退休50-60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。人生不同阶段的特点第一阶段――事业起步者，处于这个阶段的人群，风险承受能力中至高，资产值和负债值低，主要的理财目标是租赁房屋，满足日常支出，偿还助学贷款，理财规划应以职业规划，现金规划和大量投资规划为主，积极储蓄，为了实现既定理财目标可以采用多种理财策略:比如多学习、运用各种理财工具，努力做好分析;虽然可冒险，但要量力而行；避免过度消费；开始储蓄，积

5、少成多。第二阶段――新婚人士，这个阶段的人群，风险承受能力适中，资产值相对低，负债值中至高，这个阶段买房购车成为主要的理财目标，同时积极准备子女教育基金，建立应急基金，增加收入，购买保险等，可以采用的理财策略：设定好未来目标，计划好资源分配;做好预算，建立理财大计；小心用钱，量入为出;夫妻协调，互相配合。这时，理财规划应该以应急款项规划，房产规划，保险规划优先，同时，做好税务规划和子女教育。第三阶段――为人父母。这个阶段的人群，风险承受能力适中，资产值适中，负债值高，可以采用的理财策略：控制消费，量入为出；为子女建立教育基金，越早越好；家长以身作则，教导孩子如何管好钱

6、，用好钱；购买保险，以备不时之需。第四阶段――事业有成。这个阶段的人群，风险承受能力低至中，资产累计达到顶峰，负债较低，可以采用的理财策略：增加储蓄和投资收益比例；规划退休生活；做好保险规划，特别是健康保险计划第五阶段――准备退休。这个阶段的人群，风险承受能力很低，资产值较高，可以采用的理财理财策略包括:准备退休金；投资回报成为收入的主要来源综上所述:理财必须根据人的生命周期的各阶段目标进行合理规划和安排。根据财力和能力使投资多元化，避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;专业

7、如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长尽可能多元投资，获得最大收益。（二）家庭投资理财的品种当前，。诸如金融期货、金融期权等新兴的理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性具有增值的稳定性、安全性。2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。投