[第六课-投资理财的选择.ppt

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1、第六课投资理财的选择投资储蓄债券股票保险便捷的投资——储蓄存款1、在我国，储蓄存款都能获得利息利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。2、利息的计算公式利息＝本金×利息率×存款期限（提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）储蓄机构商业银行信用合作社邮政企业比较定期、活期存款的异同类型存期流动性支取方式利率优点活期定期不定定强较差低高随时到期方便灵活收益较高储蓄的投资特点：储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬

2、值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。商业银行的业务我国的商业银行含义地位主要业务存款贷款结算：基础业务：主体业务、盈利来源：我国金融体系中最重要的组成部分（提示：商业银行是企业）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务.高风险、高收益同在---股票2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权4、股票投资收入的来源股息或红利收入＋股票价格上涨带来的差价（来源于企业利润）1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证3、偿还方式：高风险、高收益同

3、在---股票7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强5、股票市场的作用－－搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展6、股票的作用①对于发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。②对持股的股东(个人)来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。稳健的投资-----债券1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。2、债券的类型－－国债、金融债券、企业债券国债金融债券企业债券发行主体风险状况收益情况流通性能国家金融机构公司

4、（企业）安全性最好，风险最小介于中间风险最大利率高于储蓄利率介于中间收益最高最强介于中间最低2、债券的分类债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务证据，限期偿还入股凭证定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券都是集资的手段都是能获得一定收益的金融资产3、债券与股票的异同股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价财产保险人身保险业务作用商业保险的分类保障功能互助特征保障、投资、储蓄企业财产货物运输运输工具个人财产人的身体和生命原则：公平互利协商一致自愿订立规避风险的途

5、径---保险社会保险商业保险社会保险和商业保险的差异表性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比比较内容储蓄债券股票保险区别性质不同信用行为债务证书入股凭证、所有权证书针对风险本身的投资方式受益权不同利息,安全性最大利息,其安全性比股票大股息和红利，受企业经营状况的影响风险保障偿还方法不同按约定存款

6、方式获得定期还本付息股金不能退，只能出卖股票按合同约定，由保险公司理赔联系都是个人投资行为，都能给投资者带来一定的利益，都有利于国家建设和人民生活比较储蓄存款债券股票保险流动性低高高低收益性低较高较高具体分析安全性高较高低高投资指导考虑因素（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。（2）以家庭的经济收入为前提。（1）既要考虑收益，也要考虑风险。知识的拓展：投资的原则笫一，安全性（风险性）。在投资时，安全性绝对的首要考虑。笫二，收益性（增值性）。在进行投资时，考虑关键是最大获利的可能笫三，分散性（多样性）。分散性是化解风险

7、的最好办法。笫四，变现性（流通性）。现金是理财上的“万能工具”，一切财富在积累时，必须注意在需要时能否还原现金。投资理财应注意四个问题（1）既要考虑收益，也要考虑风险。（2）以家庭的经济收入为前提。（3）谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。（4）合法投资。提示：（1）投资理念或原则：分散投资；（2）家庭背景；（收入、就业、身体、性格等）（3）依据：各种投资方式的特点（或利弊）小陈的爸爸、妈妈先后下岗了，单位一次性补给他们下岗费3万元。下岗后在一家外资企业工作的妈