农业指数保险发展现状及趋势.doc

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1、农业指数保险发展现状及趋势［摘要］在国家大力支持农业经济发展的背景下，农业生产、农业保险的相关政策陆续出台，农户的参保意识也进一步增强，农户的收入稳定性得以保障。农业指数保险弥补了传统农业保险的缺陷，促进了农业保险创新性发展，保障农业经济健康发展，也降低了农业种植的风险，激发了农户生产种植的积极性。在此基础上，本文将重点分析农业指数保险现状，展望农业指数保险的发展趋势，为农业经济发展提供参考。［关键词］农业指数保险；现状问题；发展趋势近年来，农业指数保险行业发展迅速，业务推广效果佳、应用范围广，给农户生产种植提供了保障。相比传统“三高三低”的保险模式而言，农业指数保险更加科学合理，

2、具有较高的推广价值。但是，面对基础数据采集难、政府补贴扶持力度有限等挑战，严重影响了农业指数保险实践效果，不利于农业经济持续稳定发展。因此，如何优化农业指数保险，如何保障农业生产健康发展，是本文探讨的关键。1农业指数保险的基本含义和优势5学海无涯1.1农业指数保险“是什么”。所谓农业指数保险，就是将自然灾害或农产品价格变动的风险损害指数化，一旦实际风险指数高于预期设定指数，投保农户就能获得相应的保险赔偿。通过采集各项基础数据评估农业天气指数、价格指数等状况，设定合理的指数保险范围，这样的保险方式灵活性强，农户可以根据农业生产需求，自主选择保险类型。同时，农业指数保险继承了传统农业保

3、险的优势，但又创新了保险设计要求和标准，弥补了传统农业保险“高成本、高风险、高赔付、低收费、低保障、低保额”的不足之处。目前，农业指数保险主要包含生产指数保险、价格指数保险、生产和价格的综合指数保险，不同指数保险类型的参考数据不同，保险风险率也存在差异。1.2农业指数保险“怎么样”。1.2.1赔付参照指标客观。农业指数保险理赔主要参照第三方客观指标，如：国家政府对灾害评估报告，不再单一依据投保农户生产经营数据，这样的理赔方式避免了伪造数据、骗保行为，既规范了农业保险市场环境，又保护了保险公司的利益。在农业生产过程中，如果发生指数保险内的灾害风险，农户可以根据规定风险区域灾害评估，获

4、得相应的理赔金额，额外损失需农户自行负担，这也维护了农户的权益，保障保险公司施救、赔付工作有效落实。1.2.2运营成本低、赔付效率高。。传统农业保险存在赔付难度大、定损赔付流程复杂和赔付成本高等问题，这不仅影响了保险赔付效率，影响了保险实践效果，还增加了保险公司赔付压力，不利于多区域、大范围推广。相比传统农业保险而言，指数保险赔付流程简单、经营成本低，即便新区域不具备定损赔付人员，也能进行指数保险业务推广，为指数保险业务区域推广提供保障，也为农户理赔提供了便利。1.3市场流通性强。农业指数保险内容和理赔要求标准透明，其市场接受度强、流动性强，所以保险业务推广难度不大。同时，在农村区

5、域推广时，可以与农业金融服务业务进行合作，通过关联业务绑定、合作销售等方式，不仅提升投保农户市场的接受度，保障指数保险推广质量，还能实现保险风险转移，优化保险规避和分散风险的渠道。2农业指数保险的现状问题分析5学海无涯农业指数保险仍处于初期发展阶段，农业部门、政府部门都非常重视指数保险实践工作，也出台了一些扶持激励政策，帮助指数保险推广实践。目前，农业指数保险涉及领域包含水稻、蔬菜和水产等等，试点区域有大连、四川、福建等地区。由于地区环境、条件的差异，不同地区的实践推广效果也存在差异，尤其是指数数据复杂区域实践效果不佳，仍然存在一些问题和不足，严重影响了农业指数保险的推广价值。2.

6、1赔付额与实际损失偏差大。根据调查显示，农业指数保险虽然改善了传统保险风险高、赔付低的问题，但是其基差风险仍然较大，一些农户购买了指数保险，但是所获取到的赔付额远远低于实际损失，无法有效缓解农户经营压力。同时，更有部分农户投保农业指数保险，但是所在区域尚未达到赔付指标，无法触发理赔机制，造成农业损失加剧、保险赔付失效等问题。2.2有效市场供需不足。农业指数保险的触发机制、理赔机制具有统一标准，对农户条件审核要求严格，导致农户接受度降低，造成有效供需不足问题。同时，基差风险也是影响市场供需平衡的因素之一。再加之保险赔付额和农户损失额差距较大，影响了指数保险有效需求，也加大了保险推广的

7、难度，不利于农业指数保险稳定发展。此外，当前农业指数保险类型较为局限，缺乏多种灾害综合性保险赔付、特殊气候灾害赔付等，阻碍了农业指数保险大范围推广实践，也不利于提升市场供需。2.3灾害风险缺乏转移渠道。目前，农业指数保险赔付风险缺乏有效的转移渠道，其系统性风险巨大。一旦出现大规模灾害问题，由于农业指数保险多面临的赔付农户基数大，所以造成的赔付金额巨大，如果无法有效分散风险，严重增加了保险公司运营压力。虽然政府部门、农业部门制定了一些帮扶政策，也给予农业保险产品一定的补