保险行业现状及发展趋势

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1、保险行业现状及发展趋势产险综合业务系统寿险综合业务系统影像系统产品管理代理人关系管理网上保险联系中心办公自动化系统商业智能客户关系管理核心系统保险业业务系统概略数据分析与决策支持报警与控制流程管理项目管理信息门户常用报表业务分析风险防范决策支持系统架构业务架构财务人员HR部门企业管理层普通用户CoreInsuranceCallCenterHRFinanceCRM数据仓库（DataWareHouse）数据抽取OLAPIT支撑架构保险业务分析保险公司都拥有综合业务系统。自己开发业务系统的有平安保险公司和新华保险公司;购

2、买成型业务系统的有中国人寿和泰康人寿;合作开发的是中国人民保险公司和太平洋保险公司。中国人寿:美国科比亚的CBPS寿险综合业务系统，尚洋公司的业务系统:青海和深圳分公司。高伟达公司:四川、重庆等西南地区的分公司保险业务分析综合业务系统:新合同处理系统、核保系统、收费系统、出单系统、保全系统、理赔系统、核赔系统、客户服务系统和代理人管理系统等构成，实现投保、核保、签单、交费、批改、给付、退保、复效、报案、赔付申请、核赔、赔付和客户服务等具体功能。系统构架:采用基于中间件的三层客户机、服务器结构，达到实现逻辑和表示逻辑

3、的分离，数据库服务、业务逻辑服务和表示逻辑服务的分布式处理。寿险系统，采用零险种、参数化技术，支持动态增删险种。保险业务分析目前的保险公司业务系统分为三个层级：核心业务处理:产品销售、保单处理、审核、出单、保全(批改)以及理陪、赔付等，财务和投资管理:主要涉及财务核算、资金管理、投资管理、以及进入基金、债券市场的相应业务管理等;风险管理:包括了风险控制、绩效考核、再保险等内容。保险业务特点分析核心业务是一个处理过程而不是一个一次性交易。从保单申请到保单核保出单，是一个发行过程。保险公司在审核的过程当中，要审核它的合

4、理性和效率、让业务流程合理的自动联动、去记忆、去审核、去控管等。保险业务个性化分析保险业务创新趋势分析保险业务个性化分析保险业务渠道分析保险业务竞争趋势分析新型保险业务组件分析保险业务经营重点分析其它业务管理系统商业智能保险业务管理系统渠道企业信息门户——电子商务平台后台（精算、财务、投资、人事）信息安全基础设施个性定制信息集成银行渠道代理人团体/公司销售直接销售产品管理核保保单管理再保险理赔管理精算财务会计管理会计报表人力资源薪酬绩效考评招聘资金管理稽核系统风险管理知识管理e-Learning文档管理邮件公文流转

5、资金结算经纪人CRMOA数据定义数据分析数据集市保费管理销售服务营销应用系统基础结构文件管理影像管理安全管理文档处理应用集成数据交换数据抽取保险企业IT建设保险企业IT建设发展方向预期效果数据模型的标准化避免出现信息孤岛，功能重复不统一的局面逻辑集中有助跨业务系列的数据共享（如客户资源）加强业务逻辑的重用性，更有效地运用开发及软硬件资源提供系统对外接口，更有效支援对外业务合作引入个人工作台概念，统一用户界面标准，提高系统可用性，并且缩短培训周期集中用户管理，加强权限控制，提高总体安全性建立统一、标准的数据模型对部份

6、关键数据(如客户数据）进行逻辑集中增加业务逻辑层，引入应用服务器定义业务系统对外接口走向基于浏览器的用户界面建立内部门户(portal)，并引进Single-Sign-On技术建立以J2EE为基础的技术平台数据库业务逻辑用户界面--IT技术架构的发展方向业务应用的发展方向:一、以客户为中心二、以用户（包括公司员工、中介等合作伙伴）为中心三、逐步建立以工作流、规则引擎为核心的新业务系统四、引入影像技术五、区分操作型（OLTP）及分析型（OLAP）环境保险企业IT建设近年来保险业信息化主题需求清晰系统上线采购设备优化网

7、络数据中心数据迁移新合同处理系统核保系统收费系统保全系统理赔系统核赔系统代理人管理系统客户服务系统IT治理商业智能和决策支持系统数据挖掘客户关系管理系统网上保险系统容灾备份核心系统的引进和自主开发(2003-2005)保险业大集中2002IT治理和新技术应用2006--IT系统建设2001保险业IT的空间硬件投资在IT应用市场中占56.5%，软件和服务居后。总的来说，国内保险行业对IT投入的提升空间还很大，国内保险行业对IT投入的比例还不足保费收入的1％。行业知识资源应用水平低这一薄弱环节已成为发展的“瓶颈”。保险

8、业务分析保险业IT分析保险业务分析保险业的风险所在危机对全球范围内的保险业有非常大的负面影响:全球最大的保险集团美国国际集团（AIG）遭遇了破产危机，保险业的国内投资部分也从去年的大幅度浮盈转变成浮亏。吴定富强调了中国保险公司重点关注的三个风险：1.保险资金运用不当可能带来的风险，2.个别公司偿付能力不足而造成的风险，3.由于保险消费者信心不足和销售误导可能