中小企业融资分析

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1、회사소개1.中小企业融资与银行产品创新.本组成员：笪君、徐海琴、翁淑婧、祝扬、余梦婷1.中小企业的融资创新概述3.供应链融资4.组合授信2.联保基金1.1.中小企业的融资创新概述中小企业的融资特点(1)中小企业融资额度比较小。一般控制在几百万元左右，其中一百万元以下居多。(2)中小企业对融资的时效性要求高。中小企业一般没有稳定的市场，一旦发现商机即向银行申请贷款，需要银行在尽可能短的时间内办妥。(3)中小企业贷款期限短，频率高。中小企业贷款一般为短期流动资金贷款，受市场变化影响大，贷款和办理票据业务的频率明显高于大企业。(4)融资利率弹性大。中小企业一般能接受银行上浮利率的要求

2、。中小企业融资产品创新方式金融产品的创新源泉既可以来源于中小企业发展中的方方面面，也可以来源于商业银行提供的产品的各个要素。通过对各创新要素的重新组合，商业银行发明了很多适合中小企业融资的金融产品。本组将介绍银行组合授信、供应链贷款、联保贷款三种业务。2.2.联保基金联保基金所谓联保基金及联保业务，是指由三个或三个以上从事相同产业的中小企业自愿组成一个担保联合体，出资设立联保基金，在基金总额范围内仅限于为其成员提供连带责任担保。当联保体中的某一成员向银行申请贷款时，联保体其余成员为该申请人的贷款提供连带责任担保的一种信用担保模式。这种业务模式的特点在于贷款人通过联合担保，成为利

3、益共同体，无形间形成了相互监督，相互扶植的关系，从而促使企业的经营更加规范。目前银行的联保贷款还是主要停留在同行业中的企业，未来，此类业务可以进一步拓展，例如来自同一地区的小企业自愿组成联保体并互相担保的“老乡联保贷款”等跨行业贷款。联保特点①担保条件简单：联保体成员对总贷款额度互保，无需提供其他抵押及第三方担保。②确保经营稳定，贷款安全：联保体成员按一定比例缴纳保证金，在保证金制度支持下，单个成员的贷款回收不影响其他成员的生产经营。③融资成本降低：联保体成员可以根据经营需要随借随还，财务费用大幅降低。案例联保动机联保体成员厦门某物流公司、厦门某贸易公司和厦门某彩印公司均为厦门

4、某商会成员，实际经营者祖籍均为福建省某市，联保体成员之间不存在股权关联关系，但彼此非常熟悉，互有业务往来，经营实力和股东实力相当，经商会推荐自愿组成联保体。申请人1厦门某物流公司成立于2007年，注册资本500万元人民币，员工70多人，系民营小企业，主要从事货物进出口代理及陆路货运业务。业务主要为国内贸易货物及零担运输和潮汕货物中转。公司2009年账面体现营业收入约1800万元，年末资产总额约1000万元。申请人2厦门某贸易公司成立于2008年，注册资本100万元，员工约20人，系民营小企业，主要从事白酒、进口葡萄酒的批发和零售业务。公司2009年账面体现销售收入约1300万元

5、，年末资产总额约1000万元。申请人3厦门某彩印公司成立于2004年，注册资本320万元，员工120多人，系民营小企业，主要从事印刷品、贴标、彩盒等印刷业务。公司2009年账面体现销售收入约1600万元，年末资产总额约1500万元。融资方案同意由厦门某物流公司、厦门某彩印公司、厦门某贸易公司组成联保体，给予联贷联保贷款额度合计人民币900万元，单个联保体成员贷款额度为人民币300万元，授信有效期限壹年，联保体成员提供不低于各自授信金额10%保证金质押，同时由联保体成员及联保体成员的实际控制人提供连带责任担保。案例点评1、联贷联保融资是指联保体成员同时向我行申请上报联贷联保贷款授

6、信，联保体成员各自申请的额度由联保体成员共同自行协商约定，我行统一进行授信审批,我行对联保体成员发放贷款后，在借款人不能按约偿还贷款本息时，由联保体其他成员共同承担连带责任。2、联贷联保业务适用于符合《小企业授信管理办法》规定准入条件，在平等、自愿、互信、互助、互利的基础上，自主组成联保体的小企业客户。3、中小企业可通过商会、行业协会和政府主管部门推荐，以及企业自荐等方式组成联保体，申请联贷联保业务。3.3.供应链融资供应链融资是指银行通过审查整条供应链，对核心企业和上下游多个企业提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资的价值—多方共赢解决上下游企业融资难题无需花费自

7、己的信用或其他成本上下游有效的融资安排降低整个供应链融资成本，进而降低产品成本提高资金使用效率，节约财务成本促进上游供应商提升接收订单能力促进下游销售商增强销售能力帮助企业进行物流与现金流管理，稳定供应和销售网络形成整个供应链的良性循环增强整个供应链的整体竞争力和可持续发展能力核心企业上下游企业有效解决担保难、融资难借助与核心企业长期、稳定合作关系实现信用增级获得信贷支持开辟新的融资渠道，提前取得银行信贷资金支持稳定生产经营、逐步发展壮大银行增强与核心企业的合作关系挖掘新的客户资源开拓新的市