无锡农商行操作风险管理问题与对策研究.docx

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1、无锡农商行操作风险管理问题与对策研究金融机构对于促进国民经济发展具有十分重要的作用。最近几年,由于国家对“三农”发展的高度重视,农业规模化经营的态势日益明显,农业农村领域的资金需求加大,相应地一些农村商业银行蓬勃发展。银行业的加速发展,确实能够给经济增长带来巨大的活力,但同时,也存在巨大的风险隐患,特别是一些农村商业银行,由于规模普遍较小,农业农村领域的金融业务又是初步探索,相应的抵质押资产较少,因此,面临的风险不可小觑。在这种背景下,本文以无锡农商行为例,分析我国农村商业银行的操作风险管理问题及对策,是十分有必要的。本文

2、提出研究背景、分析相关理论的基础上,分析了无锡农商行操作风险管理现状、问题及原因。无锡农商行在操作风险管理方面,主要的做法包括严格落实国家法律法规、推行流程银行等制度建设、强化技术支撑保障、开展风险专项治理工作、组织宣传教育活动等;主要的问题是与操作风险管理相关的战略目标缺失、缺少统一的操作风险管理体系、操作风险识别不全面、操作风险要素评价不科学、操作风险控制力度不大等,存在问题的主要原因是管理者对操作风险思想上不重视、银行治理结构不完善、内部审计控制制度不完善、人才队伍建设滞后、银行信息建设水平低、银行企业文化建设滞后等

3、。本文重点分析了无锡农商行操作风险管理的框架体系建设,认为应当包含风险识别、风险评价、风险控制三大系统。其中,风险识别系统主要是通过头脑风暴法,全面识别相应的操作风险要素,再通过德尔菲法,对相关操作风险要素进行识别,从而得出与无锡农商行密切相关的操作风险要素;风险评价系统主要包括单项评价办法、综合评价办法等;风险控制系统主要包括直接控制措施,如风险接受、风险规避、风险转移、风险缓解、风险利用等措施,风险控制间接措施主要是采取项目化管理,从项目运作全流程进行风险控制。本文还分析了无锡农商行操作风险管理保障措施,主要包括要确定

4、操作风险管理战略目标,完善无锡农商行公司产权治理结构,加强无锡农商行内部审计控制,加强无锡农商行人才队伍建设,健全无锡农商行信息管理系统,加强无锡农商行文化建设等。本文的创新点主要集中在以下几个方面:第一,结合无锡农商行的实际情况,剖析了农商行在操作风险管理方面的存在的突出问题,其中一些问题都是在工作实践中发现的问题。第二,帮助无锡农商行提供了一套操作风险分析框架,包括了对各种风险要素的识别,各种风险要素影响情况的评价,以及提出了风险控制的措施建议等。第三,在无锡农商行操作风险管理措施保障方面,也提出了一些具有针对性的意见

5、建议,一些想法是自己结合实际工作思考而来。由于笔者基础理论掌握不够深入,对于一些问题的分析还不够透彻,一些对策提得并不一定十分准确和恰当,下一步将继续努力改进。