农商行风险管理

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1、浅谈农商行全面风险管理全面风险管理是适应银行业经营多元化和风险复杂化的新形势、新任务的要求而产生的，而且已逐步成为现代银行业金融机构谋求持续发展和提高核心竞争力的重要方式。银监会党委书记、主席刘明康曾发表书面讲话，要求农村中小金融机构应坚持科学发展，严防金融风险，不断巩固和持续提升支农服务主力军地位。全国农村中小金融机构以科学发展观为统领，积极贯彻落实国家宏观调控政策，坚持风险监管底线，扎实推进体制机制改革，着力提升金融服务水平，整体保持了健康发展的良好态势。做好体制机制改革不断深化，法人治理机制H益健全。我社在成立农商行后

2、，在法人治理结构优化、管理操作流程再造、服务和金融产晶创新等方面取得了重大突破。但是，从不久前北京、上海等地农商行发生的重大案件來看，由于历史积淀以及现实的各种因素影响，部分农村合作金融机构在合规管理体系建设方面仍然薄弱，合规管理正口益受到各级监管部门和商业银行的高度重视。加强合规管理体系建设，对于农村合作金融机构提高经营管理水平、增强风险防范能力、加大支农服务力度以及全面实现改革发展战略目标具有重要的意义。冃前农村商业银行风险管理工作中存在的薄弱环节：首先控制风险的长效机制还没有完全形成。各家农村商业银行的风险管理实际上是

3、以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。在风险控制中，主要以单点控制、间断控制为主，往往拘泥于对单个风险不系统、滞后、被动和片面的控制，不能实现内部控制的连续性和系统化，不能在业务流程中嵌入风险管理环节，实现风险的源头和过程控制。在业务发展上，缺乏自我约束和平衡机制，不能正确处理发展业务与风险管理的关系，不能充分考虑风险管理的要求，做到风险控制优先，甚至还简单地将风险管理与业务发展平行化或对立化，导致出现风险管理偏好和业务发展偏好Z间的过度波动，

4、不能形成有机协调的合力。在制度建设上，现有风险管理制度不健全和存在的缺陷，木身就使银行经营面临极大风险，加上在执行、检查、评价等诸环节的不到位，更使得监督制约显苍口无力，风险监管的有效性大打折扣。其次合规风险管理体系和组织架构尚未真止建立起来。近年来，各家农村商业银行借鉴国际先进商业银行的成功经验，陆续实施了包括授权授信、审贷分离、岗位制约、内部审计等在内的一系列风险管理措施，在风险管理工作中取得了一定成绩，但这些探索仍是局部的、零散的，尚未建立涵盖风险甄别、风险报险、风险决策、风险避险、全程监控等在内的一整套全面的风险管理

5、体系，述不能实现对所有机构、所有人员、所有业务、所有过程、所有种类风险的管理。特别作为风险管理重要传导载体的组织系统薄弱，集中统一的风险管理组织架构的基础还很不稳固，以风险管理为主线的管理组织体系尚不健全，风险管理宏观政策的推行及业务操作还缺乏上下左右相连、纵横贯通的组织网络和结构载体。风险管理部门与相关业务部门职责关系界定不清，且以信贷资产风险监管为主要职能，其他分散的风险管理职能或交叉重叠或权责不清，存在管理盲区。同时，从事风险管理的专业人才资源稀缺，队伍建设相对滞后与风险管理要求不断捉高的才盾突岀。这种风险管理体系的不

6、健全，不仅抑制了以此为依托的风险管理工作的开展，更阻碍了农村商业银行合规风险管理战略思想的实施。再次风险管理技术工具难以适应新形势的要求。在金融市场开放步伐和金融工具创新步伐不断加快的背景下，新的风险不断涌现，表现形式也越来越隐蔽。由于宏观经济变化引发的系统性风险、周期性风险逐步加大，价格风险、市场风险开始显现，表外业务风险和金融衍生产品风险时有发生，这些新的风险对风险管理技术提出了更高的要求。但目前农村商业银行风险管理技术和工具还比较落后，国外很多先进的风险管理工具如风险评级、风险预控、资产组合分析和各类风险缓释技术至今尚

7、未在风险管理工作中得到广泛应用O特别是风险分析和风险评级的技术过于简单，缺乏有效的风险适时监测和控制手段，不能对有限的信息资源进行技术处理，难以对风险管理形成有效的支撑。通常是事后被动处理多，事前主动防范少；定性分析多，深度数理分析少；静态分析多，动态分析少；立足局-部分析多，站在全局角度分析少。如何运用先进的风险管理技术工具来科学规避风险，实现风险防范和业务发展的平衡，既是一个全新的要求，也是一个严峻的考验。加强农村合作金融机构合规风险管理的对策和措施：加快构建合规风险管理组织，明确合规管理部门权利。要高度重视合规部门的建

8、设，应根据自身经营特点，组建一个独立的、强势的合规部门。可以借鉴他行合规部门设置的经验，在省级联社设立独立的合规风险管理部门，在市县级可设立合规岗位，在基层网点配备合规风险审查人员。合规部门的设置耍强调有效性、独立性，确保合规部门工作不受干扰。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有