贷前审查制度.doc

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1、融资租赁公司租赁业务贷前审查制度1目的：1.1规范融资租赁业务贷前审查操作程序。1.2防范融资租赁业务运营风险。1.3提高资产质量、优化业务流程、强化服务质量。2范围适用于融资租赁公司各分公司接受各事业部融资业务申请，根据公司规定对客户进行家访、调查，撰写资信调查报告并提交风控委评审，与承租人签订融资租赁合同等。3职责3.1各事业部负责受理客户融资租赁业务申请，调查客户基本情况，收集客户资料。3.2融资租赁公司各分公司客户经理负责调查客户的基本情况，核实客户资料真实性，评估客户的资信状况及经营能力，按照公司业务政策确定融资租赁方案，签订融资租赁合同。4内容和要求4.1贷前审查流程

2、流程说明责任人融资业务申请事业部（代理商）与客户签订融资租赁业务申请表，并将申请表扫描OA至对应融资租赁分公司（工起录入信息系统）事业部、代理商受理拒绝业务分配综合管理员查询客户银行征信系统，报分公司经理同意，如客户资信状况较差，分公司经理有权拒绝操作分公司经理客户经理接受任务分公司经理接受业务，1个工作日内在系统中对业务进行分配，并以电话或短信形式告知相应客户经理进行操作客户经理当日与客户、业务员联系，确定具体访谈、调查日期分公司经理、客户经理客户经理访谈、签约客户经理准备资料，2个工作日内对客户进行家访、调查、签订融资合同（距离300公里以上的3个工作日内完成）客户经理报告评

3、审调查完成当日，客户经理撰写资信调查报告，提交风控委评审客户经理评审结果1、评审通过、签约，移交操作部门；2、存有问题，补充调查及说明；3、不予通过，评审结案风控委4.1业务申请受理注意事项4.2.1分公司经理对拒绝接收的业务申请必须在回复中注明原因，模板如下：⑴该业务重复申请（注明已受理时间、业务员名称、客户经理名称）；⑵该业务录入错误（将错误原因进行标注，如客户名称为事业部业务员名称等）；⑶.该业务已实际操作（注明具体操作时间、客户经理、客户经理联系电话、目前结果等）；⑷.该客户不符合融资条件（如：拒不办理抵押、欠款非常严重等）等。要求：拒绝原因要求详尽、全面，注意用语规范、

4、委婉、柔和。4.2.2分公司经理接受任务后必须及时分配客户经理，并在日志中注明：已进行分配，客户经理***，电话等。分公司经理分配需及时，接收业务申请后当日必须进行分配，并以短信或电话方式通知分配客户经理，要求客户经理当日与客户、业务员联系。1融资租赁业务申请的受理5.1各事业部及代理商将经客户填写并经事业部（代理商）相关领导评审通过的融资租赁业务申请表，传真至所在融资租赁分公司（工起事业部及代理商录入融资租赁公司信息系统，否则不予受理），同时事业部业务员收集客户相关资料（见附表一）。5.2客户申请办理融资租赁业务需提供以下基本资料原件或复印件：（带“■”的为核心资料）。A.法人

5、客户提供的基本材料：（以下资料均需要加盖企业鲜章）1）、企业基本介绍；■2）、经过年检的企（事）业法人营业执照复印件；■3）、组织机构代码证复印件；■4）、税务登记证（正本、副本）复印件；■5）、法人代表身份证复印件、户口簿复印件；6）、由依法成立的会计师事务所核准的近期财务报告、前三年度财务报告和验资报告，最近半年的银行对帐单；7）、贷款卡及密码；8）、经营情况介绍（包括以往经营情况介绍、租金还款来源说明等）；9）、设备用途说明；10）、工程项目合同/租赁合同（有代表性）的复印件；11）、企业拥有的各类资产状况（车辆行驶证、发票，登记证书复印件；房产、土地等资产复印件）12）、

6、其他说明企业实力的材料（包括法人房产证、车辆发票复印件等）。B)个人客户申请办理融资租赁业务需提交的材料■1）、身份证复印件；■2）、结婚证复印件、离婚证明/单身证明；■3）、户口薄或户口卡复印件；■4）、配偶身份证复印件；■5）、配偶户口卡复印件；6）、房产证复印件；7）、夫妻双方的居住证明；8）、拥有设备、轿车的发票复印件、产品合格证；9）、设备用途说明；10）、工程合同/租赁合同复印件；11）、其他能说明个人实力的材料。5.3事业部（代理商）对融资租赁业务申请书盖章，同时要求事业部或代理商相关领导确认后传递到融资租赁各分公司，工起事业部及代理商必须在信息系统中完成业务申请传

7、递。5.4融资租赁业务调查及要求5.4.1分公司经理在接收到事业部融资租赁业务申请后1个工作日内分配相关客户经理，原则上每笔业务指定一名客户经理。非工起事业部业务申请由分公司综合管理员在收到传真后当日上传信息系统。5.4.2分公司收到传真（信息系统）的融资租赁申请表后，如有条件，管理员查询个人客户及法人客户的法人代表的银行征信记录，将查询结果报分公司经理审批。如客户资信状况非常差，分公司经理有权拒绝接受融资租赁申请，并将拒绝原因以OA形式详细通知事业部相关人员，通过代理商操作业务