融资贷前审查培训PPT

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1、引言企业经营风险逐渐加大，主要指的是信用销售所形成的风险逐渐的加大，这个风险已经影响到中联重科的发展，甚至影响到生存。詹纯新董事长2011年7月19日上半年工作会议讲话我们现在要求恢复到贷审的老传统，恢复到深入、细致的实质性调查，但是他不意味着我们要放缓我们服务的速度和相应的效率。贷审的深度、个人的能力会成为我们，他本来也一直是，那么将来也一直是我们为公司资产提供保证最核心的一种能力，为公司做贡献的一种能力。我们要做的就是，帮忙事业部在源头上把事情做正确，我们要让这些不应该成为我们客户的人，没有机会成为

2、我们的客户，帮助公司去筛选不应该成为我们客户的人，这样就能保证我们在源头上做正确。万钧副总裁信用销售部上半年会议讲话摘要引言打破思想坚冰重塑贷审形象贷前审查相关知识培训中联重科信用销售部2011年8月27日中国·北京培训教师简介姓名入司时间在我司工作经历2009.5-2010.22010.2-2011.4杜宝诚2009.5.19原西北片区管理员、贷审员晋冀分公司客户经理2011.4-2011.8山西分公司客户经理2011.8-今融资公司贷审部合同合规租组长资信报告常见问题及范例展示4贷前审查的概念和意义

3、1客户经理基本素质要求2贷前审查操作模式3目录客户经理基本素质要求2贷前审查操作模式3资信报告常见问题及范例展示4贷前审查的概念和意义1目录1、“你选我付款，质量厂家管”2、“你租我才买，我买你必租”3、“想要所有权，租金要付清”◆融资租赁的基本概念：1、所有权与使用权的分离；（所有权-融资租赁公司；使用权-承租人）2、三方、两合同；（承租方、出租方、供货方；融资租赁合同、产品买卖合同）◆融资租赁特点：？一、融资租赁的基本概念◆融资租赁的基本类型：1、厂商系融资租赁公司ZOOMLION2、银行系融资租赁

4、公司3、第三方融资租赁公司二、融资租赁的基本类型三、厂商系融资租赁的特点我们必须要面对的平衡售销进促风险控制毙单≠风险控制敞开大门≠促进销售四、厂商系融资租赁贷前审查的特性意义为集团公司信用销售提供战略数据及风险把关特征寻找平衡点，实现促进销售与风险控制双实现工作方向专业、高效的信用咨询团队及风险控制团队客户经理基本素质要求2贷前审查操作模式3资信报告常见问题及范例展示4贷前审查的概念和意义1目录资信调查人员必须恪守的原则严于律己、刚正不阿；严格履行调查程序，全面细致调查、了解客户情况；实事求是、不虚报

5、、隐瞒，如实汇报客户情况；保证客户提供资料的真实性、完整性、对客户提供的资料严格保密。一、资信调查人员的原则及行为要求2行为要求…廉洁奉公，拒腐防变。自觉抵御各种腐朽思想和生活方式的侵蚀，坚决反对以权谋私和以工作之便谋取私利的行为，敢于同各种经济犯罪活动做斗争；资信调查期间，不到娱乐场所，不接受各主机事业部业务员、客户的任何贿赂；勤奋学习，精通业务。刻苦钻研业务知识，熟练掌握本岗位业务技能，不断提高业务水平。加强纪律，执行政策。认真执行金融政策，自觉遵守各项纪律和规章制度；13二、客户经理自我定位客户经

6、理厂商承租人专业的金融服务者及信用销售咨询者内部客户外部客户三、贷前审查行为要求工装商务装体现我司及金融从业者风貌，容易获得尊敬着装自我介绍递送名片留下印象并建立联系途径行为要求温文尔雅不卑不亢有亲和力，易被接受仪容仪表端庄郑重亲和力佳、有气场争取谈判筹码谈吐态度目的及效果分公司经理、客户经理宣誓客户经理基本素质要求2贷前审查操作模式3资信报告常见问题及范例展示4贷前审查的概念和意义1目录◆贷前调查是指贷款发放前放贷主体对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。附

7、：侦查，是指侦查机关为搜集、审查证据，揭露、证实犯罪，查获犯罪所进行的专门调查工作和实施强制措施的活动（引用辞海）。审查侦查一、贷前审查的概念和意义二、贷前审查流程事业部提交申请实地贷审业务分配联系业务人员监督发货并制定起租日撰写资信报告终身服务并监控三、贷前审查内容基本文件口诀要求1、基本信息它是金融、法律方面要求，是我们所有人不可触及的底线意义个人三证及法人三证3+1核对原件并判断真伪金融要求及法律底线案例一：客户王某1987年生人，至今未婚，2011年5月其通过某代理商以融资方式拟购中联25吨吊车

8、壹台，其可提供的个人基本证件包括：一代身份证及户口本原件，经核对发现，其身份证姓名及号码与户口本不符。请问：针对此情况，客户经理应该如何对其宣贯及操作？解决方法：第一：请其到户籍所在地公安局开具户籍证明；第二：请其到户籍所在地民政局开具婚姻证明或签署我司出具的“单身声明”第三：向其宣贯我司对于第二代身份证的要求，并叮嘱其尽快补办，后期，我司将补回第二代身份证复印件；注：户籍证明及婚姻证明我司均收取相关部门开具的原件。-企业性质判断-法人代表