互联网保险发展问题思考.doc

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1、互联网保险发展问题思考摘要：互联网保险曾经经历了快速发展的阶段，但在２０１５年之后，互联网保险保费的收入增长速度开始大幅度的下降。面对这样的现状，因此将探究当前互联网保险发展中存在的问题并提出可行性建议。关键词：互联网保险；发展问题；对策互联网保险的发展在最近几年并不顺利，从银保监局的数据中可以看到，在２０１８年接到关于保险消费的投诉相比去年下降了５％，但其中关于互联网保险的相关投诉相比去年竟然提升了１２１％。这样的数据表现出当前的互联网保险公司并没有完全适应互联网带来的全新的销售方式。传统保险的销售方式里部分没有解决的问题，在互联网保险的销售过程中依然存在，并且互联网

2、保险由于销售方式的改变还带来了新的问题。这些因素的叠加使得有关互联网保险的投诉不断增加。１互联网保险发展中存在的问题4１．１保险销售行为不规范。某些互联网保险公司为了获得更高的关注度和更大的市场占有量，经常会推出所谓的“明星”产品，对于这些产品的宣传往往存在着夸大实际效用、宣传页面缺少保险条款的部分内容或保险条款没有完全显示、对健康告知的要求过于简单、对保险免责条款的内容描述过于模糊等涉嫌误导消费者的行为。只有通过中国银保监会审核，获得保险业务经营许可证的保险公司、保险中介公司等才可以从事保险业务活动。但在市面上存在着部分第三方网络平台并未获得上述资质，非法从事保险销售

3、、承保、理赔等业务环节。有的保险机构及其从业人员与第三方互联网金融平台合作，售卖非保险金融产品，承诺较高利息来吸引消费者出资购买。这些金融产品通常存在着极大的风险隐患，可能会让消费者面临巨大的经济损失。有些保险公司将其保险产品与购物平台合作，在消费者支付界面以默认选中的方式销售其产品。消费者对此完全不知情，这严重损害了消费者的权益。１．２互联网保险投保流程不完善。消费者购买互联网保险产品可以在极短的时间里完成，因为互联网保险的投保流程可以全部在线上进行，但过于便捷的购买流程会使得消费者和保险机构之间缺乏必要的信息交换。对于消费者而言，对保险合同的理解出现偏差、保险条款没

4、有仔细阅读、忽略了部分保险免责条款等曲解保险产品的行为，都会存在未知的风险，使之后的理赔活动难以顺利进行。同样，对于互联网保险公司而言，由于我国信用体系建设还在完善中，保险公司对于客户的情况也缺乏了解，难以判断客户的信用情况，这不仅会给互联网保险公司的销售过程带来更大的风险，也会增加客户的购买成本。传统保险存在的信息不对称问题，在互联网保险上依然存在着，并且是保险人和投保人双方的信息不对称。互联网保险公司为了自身的信誉可能会对网络上针对其产品的负面评价进行屏蔽并且刻意的刷好评，这种信息干扰可能会导致消费者的错误判断。而投保人在投保互联网保险时可能会对自身的真实情况进行部

5、分隐瞒，以求在投保时获得保费上的优惠。１．３互联网保险的安全性问题。互联网在当前的经济发展中承担着极其重要的作用，但其中存在的信息安全问题一直不容忽视。在互联网保险行业中，尽管大多数互联网保险公司非常重视保护网络数据安全，但由于其数据可以共享的特性，还是经常会成为某些不法分子的攻击对象。某些人在互联网上发布虚假信息骗取投保人的保险金，通过非法手段获取投保人的身份信息进行诈骗。此类问题的存在如果不能及时的制定对策并予以解决，可能会使得投保人与保险人之间产生信任危机，阻碍互联网保险行业的健康发展。同时互联网保险公司对如今新兴的大数据技术没有能够及时的掌握和使用，这也是互联网

6、保险行业的发展速度减缓的原因之一。１．４法律法规不健全。互联网保险是传统保险的新发展并且逐渐走向正轨，但是由于相关法律的制定存在滞后性，《保险法》难以很好的运用到飞速发展的互联网保险行业中。尽管相关部门一直不断的出台法律法规，但还是难以对当前的互联网保险行业进行有效的制度管制。准入标准的过低使得当前市面上互联网保险行业呈现鱼龙混杂的局面，对互联网保险公司的信息安全技术不做要求更是扩大了互联网保险市场的风险。互联网保险产品除了传统的寿险和财产险之外，还出现了如“挂科险”“恋爱险”之类的新型险种，这些险种缺少相关法律法规的支持，难以明确其安全性，在２０１７年出台了一个相关《

7、通知》，但其要求并不明确，难以作为一个可靠的法律支撑。互联网保险消费者的权益在当前依旧缺乏足够的保护，虽然在《互联网保险业务监管暂行办法》中有相关规定，但由于其对违法行为的惩处力度不够大，互联网保险消费者对互联网保险公司的投诉一直在增加。4２相关建议２．１注重复合人才培养。随着互联网保险行业的发展，互联网保险公司需要更高深的网络信息技术支持，所以互联网保险行业今后需要的人才一定是擅长互联网技术和保险知识的复合型人才，对于当前的互联网保险从业者也是需要向复合型人才的方向培养。提高保险从业人员的综合素养，有利于提升服务质量，优化客户体验。２．