国外农业保险模式特点与经验借鉴.doc

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1、国外农业保险模式特点与经验借鉴1国外农业保险发展的特点和基本经验1．1政府为主导的美国美国是世界上农业最发达的国家之一，具有全球最大的农业保险市场。美国的农业保险模式是以国家专门保险机构为主经营政策性农业保险，经历了从私营到国营再到现在的公私合营双轨制的模式演进。从1939年开始实施政府农作物保险计划至今，已有70多年的历史。美国的农业保险有较完善的法律法规作为依托，利用优惠政策诱导商业性组织介入其中，最终实现政府淡出、市场主导农业保险的局面。其农业保险模式具有以下特点。1．1．1政府主导的商业运作双轨制经营

2、模式美国现阶段政策性农业保险实行政府主导的商业运作模式，以作为国家专门保险机构的联邦农作物保险公司为主导和政策性农业保险为主要特点。美国农业保险业务的运作分为联邦农作物保险公司、私营保险公司、保险代理人(农险查勘核损人)三个层次。农业保险业务由经政府审批的商业公司经营或代理，政府和联邦农作物保险公司不做直保业务，主要负责规则的制定，对私营公司的稽核与监督，提供再保险等。美国经营农业保险的财产险公司只有15家，占总数的1．5%，平均每个州不超过两家。这样的市场格局和商业保险高度的竞争状况形成了鲜明对比。这些被批

3、准经营农业保险的公司具有充足的资本和良好的信誉，并且都有丰富的农业保险业务经验，技术强大，能够满足农业保险业务拓展的需求。农作物直保业务主要是通过代理人销售。农险核损人需要经过农业部风险管理局专业培训两年，取得从业资格。核损查勘人可以供职某一家商业保险公司，也可做独立查勘定损人。美国农业保险采取自愿原则，但带有强制色彩。联邦政府规定不参加农作物保险计划的农民将得不到政府的其他福利计划，实质上是在自愿保险的基础上加入了强制性的因素。这样可以更有效地发挥农业保险的作用，避免逆选择。对于一般的农作物损失保险，农户可

4、以自愿选择。1．1．2政府制定与完善农业保险相关的法律法规61938年美国政府颁布了《联邦农作物保险法》，成立了联邦农作物保险公司;在“公私合营双轨制”阶段，经多次修改和完善后，于1994年颁布了《农作物保险改革法》，明确了农作物保险的目的、性质、开展办法、运营组织机构等，为农作物保险业务的开展奠定了法律基础。2000年6月份颁布的《农业风险保障法》进一步提高了农作物保费的补贴。美国现行的农作物保险制度是在《联邦农作物保险法》中确立的，随着时势的变迁不断进行修改和完善。1．1．3联邦政府政策支持农业保险风险大

5、，赔付率高，需要政府在政策上予以支持。美国联邦政府对农作物保险的政策支持主要有费用补贴和提供再保险。费用补贴主要有两方面:一是保费补贴。不同险种按不同比例补贴保费，并提供不同水平的保障供保户自主选择。近年来，联邦政府农作物保险随着保障程度的增高，费率也有所升高，政府补贴后农户才能承担的起。二是经营管理费用补贴。政府向承办农作物保险的私营保险公司提供经营管理费用补贴，补贴费用额度视其业务量和其他条件而定，联邦农作物保险公司同时承担私营保险公司的各项费用，包括农作物保险推广和培训等费用。风险分散方面，联邦政府通过

6、联邦农作物保险公司向私营保险公司提供再保险支持，风险管理局按风险的高低建立了三种不同风险水平的再保险基金。1．2民办公助的法国法国是仅次于美国的世界第二大农产品出口国，同时也是一个自然灾害频发的国家，其农业生产大部分为家庭企业，为补偿因自然灾害对农户造成的经济损失，法国早在1840年就建立了地区性的农业保险互助组织，经过170多年的发展和完善成为世界上农业保险发展最成熟的国家之一。1．2．1保险公司自主经营的发展模式6法国销售农业保险产品的保险公司包括互助保险公司、专营和兼营农业保险业务的公司。1986年成立

7、的安盟保险公司是法国最大的保险公司，最初由农户发起的互助合作社联合组建而成，成立之初承担互济互助、融资和生活福利三种功能。农民既是出资方又是被保险人，由于农业保险的盈利水平低，因此互助公司还通过人寿和财产保险等涉农保险业务筹集资金，目前安盟已成为欧洲最大的农业保险公司。法国农业保险市场比较集中，位居前三位的安盟、安盛和太平洋保险公司占农业保险市场75%的份额。除了互助公司外，还有私营保险公司自主开展业务，主要经营赔付率相对较低的冰雹、某种特定风险的农作物保险和传统的牲畜保险业务的农业保险。由于法国大部分农业保

8、险产品没有政府的补贴，因此农业保险公司自负盈亏、实行商业化运作。农作物保险主要通过保险代理人进行销售。国家保险公司独立经营农险业务的方式，极大地促进了法国农业保险的发展。1．2．2政府对农业保险发展的支持法国政府对购买农业保险的农民实行低费率、高补贴政策。2005年法国开始实行多风险农作物保险计划，政府给予参与计划的农民35%的保费补贴。地方政府对冰雹保险的边际补贴比例为保费收入的10%。为了降低新