杜先生家庭理财规划报告.doc

《杜先生家庭理财规划报告.doc》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、杜先生家庭理财规划报告（素材十三：中年高薪家庭）51号序言及声明尊敬的杜先生:感谢您接受民生银行的理财服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明:1.本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标，对家庭理财进行更好地决策，合理安排家庭财务资源，以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。3.专业胜任说明:负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科以上学历,有银行及相

2、关金融机构的从业背景,经过中国金融理财标准委员会金融理财师(AFP)专业培训，具有丰富的理财经验。5.保密条款:未经客户书面许可,民生银行理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。6.其他告知本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点，供客户参考，并且所荐产品与理财师个人无利益关系。目录第一部分基于目前经济情况所做的基本前提和假设1第二部分理财规划报告摘要3一、家庭财务状况及综合财务诊断3二、杜先生家庭理财目标5三、理财目标达成可行性分析及调整说明5四、保险规划及保险组合建议7五、投资规划及投资组合建议9六、后续行动方案13第三部分理财规划报告

3、14一、客户基本情况14二、杜先生家庭财务状况分析14三、杜先生投资风险属性分析18四、杜先生的家庭理财梦想19五、理财目标缺口测算20六、理财目标调整方案及现金流测算27七、投资规划50八、敏感性分析56九、风险提示58十、定期检视安排58第一部分基于目前经济情况所做的基本前提和假设鉴于素材中提供资料有限，为了制作数据详尽的理财报告书，并使之尽可能接近实际经济情况，特设定如下基本前提和假设，以下前提和假设可能在报告中被一次或多次引用。1、经济持续稳定增长，宏观政策调控得当，物价水平保持平稳，通货膨胀率估计为3%。2、学费成长率通常高于通货膨胀

4、率，结合国内外教育收费标准的历史数据，预估学费成长率为4%。3、澳洲留学年费用(包括学费及生活费)现值15万元人民币。4、由于杜先生夫妻职业发展前景良好，可以合理的预估二人薪资有望平稳增长，为谨慎起见，预估二人薪资成长率与通货膨胀率保持同步，即3%。5、假设住房公积金、个人养老金与薪资同步成长，即增长率为3%，不考虑账户投资报酬率。6、美元/人民币当前汇率中间价为1：8。7、素材中未给定王女士的年龄，假定其与杜先生同龄，即45岁。王女士在国家机关工作，55岁正常退休。杜先生的梦想是和夫人同年退休，共享天伦之乐。8、退休后，余命25年，即两人的养

5、老计划设计到80岁。9、住房公积金的计提比例为单位、个人各5%。该政策自10年前开始实行,即到目前为止,杜先生夫妻公积金账户中已经积累了10年的公积金。10、根据杜先生、王女士的年龄和子女的教育情况，家庭负担主要集中在近10年，因此，如有意外发生，希望家人被保障的时间为10年。11、大连市的月平均工资假设为3000元。12、工作期投资报酬率为6%，退休期投资报酬率4%。13、父母现年70岁，赡养费用延续到父母80岁。第二部分理财规划报告摘要一、家庭财务状况及综合财务诊断经过与杜先生的充分沟通，对杜先生家庭财务状况了解如下：（一）家庭资产负债表单

6、位：元资产项目成本市价比例负债项目金额活期储蓄（人民币）20000200002%无0定期储蓄（人民币）21%流动性资产23%定期储蓄（30000美元）不详(按照1:8汇率计算)25%投资性资产不详25%自用房产不详36%自用轿车不详16%自用性资产不详52%家庭总资产————100%总负债0家庭资产净值————（二）家庭收支损益表单位：元收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额薪资（夫）42239家计支出2000*12=24000薪资（妻）29550抚养父母500*12=6000子女学费及在校生活费10000+500*12=16000全年购置衣物1

7、0000车辆年支出15000工作收入71789生活支出71000工作储蓄789人民币利息收入3600保费支出0美元利息收入5760（720美元）房贷利息0理财收入9360理财支出0理财储蓄9360总收入81149总支出71000总储蓄10149（三）杜先生家庭财务状况分析1、资产负债分析1）家庭资产配置不甚合理投资方式单一。总资产中，除自用资产外，有46万的银行存款，占总资产的比例接近48%，有充分的流动性，但收益率偏低；2）保障不充分杜先生夫妻没有购买商业保险，虽然夫妇二人都有社会保障，但根据其较低的缴费标准可以推断社会医疗保险能够提供的保障

8、是非常有限的，作为家庭收入来源的两大支柱，两人的保障显然是不充分的，这是杜先生夫妇二人尚未认识到的问题。2、收支情况分析1）收入状况较为理想家庭收入来