中小企业信用体系建设存在问题和对策建议

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1、中小企业信用体系建设存在问题和对策建议　　中小企业融资难问题始终是困扰我国经济发展的桎梏，最直接的原因是银企间的信息不对称，人民银行系统牵头组织的中小企业信用体系建设对于消除银企间信息不对称，提高中小企业诚信意识，强化信用理念，起到了良好的促进作用，但是近年来也出现了多种制约因素，导致中小企业信用体系建设停步不前，如何分析和解决这些突出问题，促进中小企业信用体系建设取得更新更大的成效，成为摆在我们面前的重要课题。中小企业信用体系建设存在的问题当前中小企业信用体系建设没有新的突破，特别是试验区建设进入“围城”，试验区经验难以普及，已

2、有的成果难以移植，主要问题体现在三个方面：（一）企业、政府部门及人民银行基层行对中小企业信用体系建设的认识仍需提高一是企业对信用体系建设存在急功近利的思想。一般情况下，企业需要贷款时才和银行打交道，企业普遍认为信用体系建设作用不大，不讲信用在社会现实中没有多少实际制约，讲信用也没有多少现实利益。7二是政府有关部门对信用体系建设的认识不够。目前政府部门与金融系统之间仍然存在信息分割、共享度低问题，很少有政府部门向金融系统通报有关管理信息，促使银行收回企业贷款或拒贷、停贷等。由于政府的立足点和着力点不同，财政贴息等政府支持项目往往以政

3、府为主，过分强调规模布局和大项目带动，忽略了企业的现实能力和金融机构的自主选择，支持的力度和节奏把握不准，无法与金融机构形成合力。三是作为人民银行自身对信用体系建设也普遍存在重表面、重形象、轻基础、轻长效问题。信用体系建设往往注重银企合作、信用企业评选等载体活动本身，对信用主体基础信息档案建设、信用信息的长期连续积累、长效共享机制的建立等重视不够。（二）第三方信用评级市场的推动较为困难，商业化征信产品的应用范围偏窄一是企业报表真实性缩水，可参考性不强，导致评级报告可信度打折，传统信用评级体系并不能实际反映信用程度，其应用范围偏窄，

4、被认可的领域有限。二是中小企业经营状况、市场环境千变万化，担保链条错综复杂，对市场和竞争环境的评估难度较大，种种原因造成对企业的信用评价难度大，银行对第三方信用评级的认可度低。7三是评级费用较高，评级报告质量还有提升空间。四是对第三方信用评级市场的行政推动缺乏法律和制度保障。目前，对第三方信用评级的有关税费减免和扶持政策没有统一、明确的制度规定，基层人民银行在运用行政手段推动评级市场发展过程中，接到的咨询和受到的质疑较多，在应对和答复时缺乏政策依据。（三）“守信激励失信惩戒机制”不能真正建立和落实，对中小企业的信用培植效果难以保证

5、通过信用培植符合贷款条件的企业仍然受制于繁琐的信贷审批、抵押担保手续，承诺的利率优惠不能到位；信用记录有瑕疵、缺失的企业通过关系、人情照样能获得贷款；逃废债企业或个人通过金蝉脱壳、改头换面、异地生存等手段仍然能我行我素；有的失信企业高管和债务人照样高薪酬、高消费，达不到让失信行为处处受制、处处设槛的目的；失信行为发生后，对相关帐户、资金和人员的监控不到位，银行、公安、法院、出入境管理等各个部门很难实现协调合作和信息共享，让失信主体逍遥法外的情况非常普遍。中小企业信用体系建设的对策建议（一）提高对信用体系建设和金融生态环境重要性的认

6、识，畅通部门间的信息共享机制7必须进一步加大征信宣传力度，使企业、个人、政府认识到“推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立覆盖全社会的征信系统”是政府的职责所在，也是经济社会发展的必然趋势，要进一步提高对中小企业信用体系建设的认识，中小企业的信用状况关乎地区金融生态环境，关乎地方经济发展大局。要完善社会信用体系建设联席会议制度，发挥牵头协调作用，畅通信息共享渠道，建立中小企业信用培植制度，完善中小企业风险预警机制和应急处理预案，制定对中小企业的风险救助整体规划，对需要救助的中小企业设立专门救助过桥基金或助保基金。

7、制定中小企业财政贴息扶持政策，注意征求金融部门的意见，把金融机构和征信机构的评价意见作为制定贴息政策的重要参考。人民银行应该把信用体系作为一项重要基础设施来建设和管理，依托各类信用信息基础数据库和数据平台，丰富和完善中小企业信用基础信息档案，连续不断地积累信用信息，拓展非银行信息采集，推动建立部门间信息的长效共享机制。继续深化中小企业信用体系试验区建设，充分发挥试验区的示范带动作用，以点带面，全力促进社会信用体系建设和金融生态环境的优化。（二）继续加大对第三方信用评级的行政推动力度，积极发挥商业征信机构征信产品在中小企业信用体系建

8、设中的作用7一是要求金融机构加强对评级市场的推动，督促企业参加第三方信贷市场评级。督促企业、担保公司参加信用评级，金融机构要继续将外部评级结果作为信贷担保市场准入的必要条件，对未办理贷款卡、贷款卡未年审以及未参加信用评级的担保机构，原则上不能与其合