农村信用体系建设存在问题和建议

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1、农村信用体系建设存在问题和建议　　【摘要】2011年，云南省农村信用体系建设试点开展以来，各试点县市依托农户信用信息系统平台，运用农户信用评分结果，发放农户贷款，从而降低审核成本、提高审核效率、扩大贷款规模，最终实现支持“三农”经济发展和提高金融机构经济效益的双赢目标。为进一步了解农村信用体系建设中系统平台、数据更新、政策支持实际情况，通过对西双版纳勐海县农村信用体系建设情况进行了专题调查，供参阅。【关键词】农村信用体系问题及建议一、基本情况10版纳州勐海县是中国普洱茶故乡，是面向东南亚的重要门户之一，与缅甸

2、掸邦第四特区接壤，集边疆、民族、贫困、山区为一体。县辖11个乡镇，总人口33万人，其中，农村人口29万人。经济支柱产业主要是粮、蔗、茶，为辖区产粮大县。辖内有6家银行业金融机构。2012年，勐海县实现生产总值52亿元，同比增长16.6%，人均生产总值1.75万元，同比增长21.69%。自2011年11月开展农村信用体系建设工作，在县委县政府的统一部署下，建立健全领导体制和工作机制，以农户信息采集为切入点，落实工作经费，探索采集模式，统一采集标准，创新科技手段，建立考核机制，举全县之力推进农村信用体系建设，优化

3、了农村地区的信用环境，促进了农村经济的发展，形成了农民增收、金融机构增效、政府满意的多赢格局。（一）主要做法1.落实工作经费。按照共建共享的原则，商定农村信用社承担50%、农业银行承担35%、邮政储蓄银行承担15%的比例分担农户信息采集费用。2012年落实工作经费46.79万元，其中：省财政拨付3万元，县政府拨付14.6万元；县涉农金融机构共拨付29.19万元。2.探索采集模式。推出“人行指导、信用社采集录入、相关部门监督”农户信息采集模式，即由农村信用社承担信息采集主体任务，其他金融机构及政府相关部门配合开

4、展信息采集工作，确保信息采集效率和质量。3.统一采集标准。根据各乡镇经济发展程度、区位优势差异，出台了《勐海县农户家庭资产评价标准》，按照海拔、地域、年限等的不同，对农户资产进行评估计价，实行了“四个统一”，即统一全县农户信息采集流程，统一农户家庭资产采集指标，统一资产计价标准，统一信息采集组成人员及职责分工，开展农户信息采集、初评、数据录入等工作。104.创新科技手段。针对性的开发了“农户信息录入程序”，通过指标自动校验、农户家庭资产自动换算、数据自动合并等功能，实现信息采集工作电子化，在提高工作效率同时，

5、确保数据的准确性。同时，通过新开发的“农户信用评级公示和信用证打印辅助程序模块”，实现了农户信用评级公示名单与信用证的直接、快速查询与打印。5.建立考核机制。积极推动勐海县政府建立针对金融系统的考核奖励机制，将“金融业支持农村小额信用贷款额度”列为专项考核奖励项目，2012年勐海县政府对辖内金融机构开展农村小额信用贷款等农村金融产品创新给予专项奖励20多万元，考核激励机制的形成，有效促进了金融机构金融服务和金融产品创新能力。（二）取得成效勐海县依托《云南省农户信用信息系统》，统一全县农户信用信息采集和评价平台

6、，实现了数据采集、信息查询、信用评价、统计分析、异议处理等管理电子化。目前，勐海县人民银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社四家金融机构的系统进行了横向联网，基本实现农户信息资源共享。截至2013年8月，系统共建立农户信用档案5.62万户，占全县农户数的96.13%。全县共评出信用农户34，928户，信用村33个。101.政府、银行、农户共赢发展格局初步形成。在政府强有力的领导下，各职能部门通力合作，协同效应显现，政府、银行、农户共赢发展格局初步形成。2012年，勐海县实现国民生产总值52亿元，农业总产值连

7、续两年均增长超过15%。社会治安事件逐年下降，乡镇民风有效好转；金融机构盈利能力持续增强。两年来，勐海县金融机构共发放农户贷款10.96亿元，较2010年提高27.03%，农户贷款面45.97%；共清收不良贷款22770万元，金融机构不良贷款率由7.27%下降到5.24%，下降了2.03个百分点。以该县农村信用社为例，截至2013年7月末，20，020户农户取得银行贷款，占农户总数的59.03%，贷款余额82，557万元，较2010年增长58.7%。通过调整农户授信额度和利率，农户小额信用贷款利率为基准利率上

8、浮20%至40%，上浮幅度比原来降低20%，农户取得贷款的成本降低，农户收入得到了明显提高，推动辖区粮、糖、茶、橡胶等特色产业增产增收。2011年农村居民人均纯收入4，560元，同比增长18.5%；2012年农村居民人均纯收入5，546元，同比增长21.6%，居全州第二位。102.信贷支持“三农”力度明显增强。金融机构先后推出了林权抵押贷款、贷免扶补、大学生村官创业等一批创新金融产品，涉及贷款余额6