消费规划资料教学内容.ppt

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1、消费规划资料现金规划需要考虑的因素对金融资产流动性的要求持有现金及现金等价物的机会成本财务分析陈先生今年35岁，在一家外资企业当部门经理，陈太太今年32岁，在广州一家企业从事行政，该有的单位福利他们俩的单位都有，他们夫妇俩和双方的父母都居住老家，双方的父母身体都还好，不需要他们负担，陈先生有一个可爱的女儿乐乐，今年6岁；陈先生每月的收入大约15000元，陈太太4000元，他们每月的生活费用大约8000元。他们夫妇俩一年前花130万购买一套140平米住房，目前市价150万。房屋按揭款10年，每月月供1万元左右,现在还有银行本金80万；银行存款35万，其中30万

2、定期、5万活期。去年开始进入股市，投入约15万，目前还剩市值11万。自从房屋供款后，陈先生感觉压力陡增，他也一直听说过基金、保险等理财工具，可是一直没有行动。客户：陈先生家庭日期：2011年1月1日2011年12月31日年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷120,000陈先生180,000日常生活支出96,000郑太太48,000收入总计228,000支出总计216,000年结余12,000收入支出表资产负债表客户：陈先生家庭日期：2011年12月31日资产金额负债与净资产金额现金与现金等价物负债活期存款50,000住房贷款800,000定期存款300

3、,000其他金融资产股票110,000实物资产自住房1500,000负债总计800,000净资产1160,000资产总计1960,000负债与净资产总计1960,000财务分析：负债比率=800000/1960000=0.41结余比率=12000/228000=0.05流动性比率=350000/(216000/12)=19.44收入负债比率=120000/228000=0.53投资净资产比率=110000/1160000=0.09现金规划的一般工具现金相关储蓄品种货币市场基金持有现金的动机持有现金动机是？交易性动机预防性动机投机性动机相关储蓄品种相关储蓄品种

4、零存整取——适合收入稳定，攒钱以备结婚、上学等用途的客户存本取息——适合积攒养老金的客户教育储蓄——适合有教育投资需求的客户定活两便——适合拥有大笔资金，用途明确，时间不定的客户个人通知存款——适合有短期资金需求，期限不足定期存款最低限的客户货币市场基金本金安全资金流动性高收益率相对活期储蓄较高投资成本低分红免税货币市场基金的投资范围短期国债中央银行票据银行背书的商业汇票银行承兑汇票银行定存大额可转让存单期限在一年内的回购等货币市场工具现金规划的融资工具信用卡其他银行融资方式保单质押融资典当融资信用卡支付工具账务记录预借现金循环信用超限期许先生申请了某银行的

5、信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，许先生刷卡购买了价值10500元的商品。若该银行为许先生所提供的信用额度为10000元。免息期：浮动信用额度：超限费用：循环信用刘女士拥有一张信用卡，该发卡行规定的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。4月5日银行为刘女士打印的本期帐单包括了她从3月5日至4月5日之间的所有交易账务：3月30日至4月5日之间的所有交易账务；本月账单周期刘女士仅有一笔消费：3月30日，消费金额为2000元，刘女士的本期账单列印“本期应还款”为2000元，“最低还款额”为100元。不同的还款情况下，刘女士的利息

6、分别为：若刘女士于4月23日前全额还款2000元，则在5月5日的对帐单中循环利息为0。若刘女士于4月23日前只偿还最低还款100元，则在5月5日的对帐单中循环利息为：3月30日4月23日5月5日现金规划流程向客户说明现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容收集与客户现金规划有关的信息根据信息，引导客户编制客户的现金流量表确定现金及现金等价物的额度将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求形成现金规划报告，交付客户吴先生家庭月平均支出表（单位：元）家用固定电话100吴先生手机费200吴太太手

7、机费150上网费150水电费300购买日常生活用品开支2000交通开支2500休闲娱乐等开支500每月寄给父母1000每月寄给岳父母1000理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为（）10000元20000元30000元50000元二、消费规划有计划的明智消费：货比三家购物反季节购物名品折扣购物选对时节时机购物防止激情购物克制过分的购物欲望要防止举债度日消费规划—房产规划住房支出住房消费住房投资购房租房购房规划流程图购房的目标购房面积需求：不必盲目求大（面积闲置问题）无需一次到位量力而行（考虑首付款金额）购房环境需求：

8、区位面积住房抵押钱先生夫妇从碧桂园房地产公司购得20