小贷公司典型案例分析知识分享.ppt

《小贷公司典型案例分析知识分享.ppt》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

1、小贷公司典型案例分析典型案例及分析一、保证人签订保证合同的内部程序2正义•信任•分享•协作案件事实某小贷公司与A公司签订《贷款合同》，B公司为提供担保。B公司规模庞大，实力雄厚，小贷公司当即表示无异议，并与B公司签署了担保合同。合同上加盖B公司公章。债务到期后，A公司未能还款，小贷公司遂要求B公司履行担保责任，B公司表示拒绝。法院审理后查明：3正义•信任•分享•协作A公司系B公司的股东；B公司章程规定，公司对外担保必须经股东会表决通过，但本次担保未召开股东会；代表B公司在担保合同上签字并盖章的，系公司总经理；B公司章程规定，公司对外担保不得超过50万

2、元，但本次担保债务为100万元。4法律规定：《公司法》第16条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。”5法律要点：小贷公司如何审查抵押人的内部程序查看抵押人的公司章程，确定抵押人对外担保的决策机关：股东会或董

3、事会。审查股东会或董事会决议的合法性：程序合法和内容合法（公司法22条）“公司股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反法律、行政法规的无效。”6股东会或者股东大会、董事会的会议召集程序、表决方式违反法律、行政法规或者公司章程，或者决议内容违反公司章程的，股东可以自决议作出之日起六十日内，请求人民法院撤销。董事、高管擅自以公司名义对外担保无效。是否为股东或实际控制人提供担保：法律特别规定是要股东会决议的，且回避表决。7柏年建议除章程中明确对外担保无需经股东会或董事会决议，要求保证人提供股东会决议。保证人加盖公章确认董事/股东签名的真实性。查看保证人的工

4、商资料以核实其股东和实际控制人或者在实践中可以统一要求保证人提供股东会决议，且一致通过。8二、应收账款质押与骗取贷款罪9正义•信任•分享•协作案件事实2009年10月15日，某小贷公司与某粮油公司签订《贷款合同》和《权利质押合同》，合同约定贷款金额200万元，粮油公司以2009年10月15日至2010年10月14日期间其销售给某连锁超市所有门店的大米所产生的应收账款作为质押，并办理了应收账款质押初始登记。债务到期后，小贷公司申请对粮油公司的提供质押的债权进行诉讼保全。法院查明：10正义•信任•分享•协作连锁超市出具说明表示粮油公司在各门店无应收账款；

5、2009年10月15日至2010年10月14日，粮油公司未向连锁超市的门店送货；粮油公司伪造发票。11法律规定：《应收账款质押登记办法》第四条规定应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权以及产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。12《刑法修正案(六)》的第一百七十五条：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重

6、大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。”13法律要点：哪些应收账款可以质押？销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出租动产或不动产；提供服务产生的债权公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。14应收账款登记注意事项中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。征信中心建立应收账款质押登记公示系统办理登记登记期限最长不得超过5年。登记期限界满，质押登记失效。在登记期限届满前90日内，质权人可以申请展期。每次展期期限不得超过5年，可以多次展期

7、。15骗取贷款罪的法律要点不以非法占有为目的手段上：虚构投资项目、担保单位及抵押物16刑事责任：数额在一百万元以上的；或给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在十万元以上的；或虽未达到上述数额标准，但多次采取欺骗手段获取贷款等或“通过持续‘借新还旧’以及民间借贷方式偿还贷款的行为，不能简单认定为“其他严重情节”。17柏年建议应收账款质押的相关建议审核应收账款质押合同的真实性、合法性，是否存在争议；不存在禁止转让或限制转让的情形；审核并一直关注应收账款诉讼时效；18通知债务人，尽量取得债务人书面承诺：同意质押、无争议、放弃抵销权、直接向质权人清偿等

8、；贷款期限不要太长，尽量与账款回收的期限匹配。19骗取贷款罪的相关建议办理抵（质）押物登记，同时核查抵（质）