家庭理财中的风险保障安排培训资料.ppt

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1、家庭理财中的风险保障安排人身保险对家庭的意义以小钱防范风险。风险损失也可以用积蓄来弥补，但这意味着大量资金被占压，而参加保险只要很少保费，在危难时刻即可得到大量补偿计划家庭财务。购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有计划地、长期地积累所需资金。使家庭稳定。家庭不至于因为经济支柱的倒塌而发生连锁反应有了保险，我们不但可以在健康时照顾家人，就连我们病痛甚至辞世后仍能使家人感到我们的温暖。保险在家庭理财中的意义保险是家庭理财的工具之一保险是家庭理财中最特殊的一分子:独有的雪中送炭功能保险安排要和家庭理财的人生阶段相匹配人身保险的种类

2、1定期寿险终身寿险两全保险意外险健康医疗保险养老保险人身保险的种类2传统寿险分红型保险万能型保险投资连结保险人身保险的种类3女性险女性健康医疗类保险女性终身/两全类寿险少儿险少儿教育金保险（终身或两全保险）少儿健康医疗类保险人身保险的种类4代理人渠道销售的产品-个险银行渠道代销的产品-银保面向团体销售的产品-团险中介机构（保险代理/经纪公司）销售的产品定期寿险定期寿险又称“定期死亡保险”或“定期人寿保险”。是指在合同约定的期限内，被保险人若发生死亡（或全残）事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期间届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险

3、公司不再承担任何给付义务，也不退还保险费。定期死亡保险的保费中不含储蓄因素，故其费用低于任何一种人寿险。定期寿险是纯粹意义上的保险，具有较强的保障功能，最能体现保险的初衷。定期保险的主要目的，在以最低的保费成本，提供某一特定期间的保险保障，适合在责任最重的时期投保。定期寿险适宜人群在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人正在偿还贷款或债务的人暂时失业者或经济较困难者定期寿险是廉价的保险，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。终身寿险投保终身保险，保险公司会对你终生负责，直到死亡为止

4、，且最终必定要给付一笔保险金。终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值，而且保单所有人既可以中途退保领取退保金，也可以在保单的现金价值的一定限额内贷款，具有较强的储蓄性。较之定期寿险，终身寿险的费率较高，并且采取均衡保费的方法。终身寿险一般都是作为主保险合同，一般可在其后附加各类健康医疗、特殊需求（如豁免保费）等附加保险。终身寿险适宜人群家庭生活责任重的被保险人，即刚成家立业的人或抚养子女成长及教育的人。计划把保险金遗留给家人的被保险人，即以遗产方式给配偶或子女一笔保险金的人。计划用保险金来交遗产税的被保险人，即把未来的保险金给付作为缴交遗产税的人（我国还没有

5、开征遗产税）计划以保险金当作退休生活费或其他用途的被保险人，即以具有储蓄成份的终身保险作为退休生活费的保障的人。两全保险两全保险又称为生死合险，就是无论被保险人在保险期内死亡，或保险期满时仍然生存，都由保险公司依保险合同给付约定的保险金。两全保险既保死——意外或疾病身故可以获得身故保险金，又保生——期满生存仍然获得相当于保险金额的满期生存保险金“两全”使得它具有以下两个方面的特点：一是储蓄性，相当于既可获得保险保障，同时又参加了一种特殊的零存整取储蓄；二是给付性与返还性，两全保险中，无论被保险人在保险期间身故，还是保险期满依然生存，保险公司均要返还一笔保险金。

6、两全保险的表现形式：普通/分红型两全保险；养老年金保险；少儿教育金保险健康医疗类保险目前市场上的商业健康保险主要有以下四大类：以疾病发生为给付保险金条件的疾病保险，一般称为重大疾病保险，比较简单的形式有防癌险。以意外事故或疾病而产生的医疗费用为给付条件，按约定的比例给付保险金的医疗保险，也就是常称的医疗费用保险。最常见的是住院医疗费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的收入保障保险，也就是通常所说的住院津贴（补贴）型保险医疗账户型保险。相当于被保险人每年投一笔钱进入保险公司，建立一个自己名下的医疗账户，

7、等到生病住院时有各种费用补偿，或约定多少岁以后还可以报销医疗费用。但所有的医疗费用补偿总额不得超过约定的数额，如10万元。如果身故后，账户里的金额还没用完的，可以作为身故赔偿金返还给家属。女性险我国市场上的女性险有寿险和健康险两大类。女性寿险类产品中，其主险利益中往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。作为为女人度身定做的保险产品，女性险的优点和特色功能主要有三大类：一是能针对女性在特殊时期，如结婚，妊娠，生育期间的保障费用进行赔付；其次，女

8、性健康险都会针对女性生理特征特别设立相