家庭理财与风险保障知识讲解.ppt

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1、家庭理财与风险保障一.家庭理财的基础知识家庭理财的概念家庭理财，即以个人或家庭财务资源为基础，运用各种投资理财手段，来实现家庭理财目标的一系列财务规划与活动。家庭理财包含两个层次：规避家庭财务风险；实现家庭收入增长的最大化。一.家庭理财的基础知识家庭理财与投资的区别理财不等于投资投资只是家庭理财的一个环节。投资是为家庭理财服务的。投资是实现家庭理财目标的一种手段，而且是非常重要的一种手段。一.家庭理财的基础知识树立六个正确的理财观念理财并非是富人的专利。理财宜早不宜迟。长期投资、合理计划。理财是家庭和人生的长期规划，要避免追求一夜暴富的心理。投资是把双刃剑，保住本钱为理财的第一要务。规避

2、风险，分散投资的“鸡蛋”与“篮子”理论一.家庭理财的基础知识理财者的价值取向与行为特征理财者的风险承受能力与风险偏好风险厌恶型，又称保守型投资者。风险中立型，又称中庸型投资者。风险追求型，又称进取型投资者。效用（1）风险厌恶型效用函数效用效用收益率收益率收益率（2）风险中立型效用函数（3）风险追求型效用函数图1.2.1风险态度与效用函数一.家庭理财的基础知识家庭理财的生命周期青年单身期青年家庭时期中年家庭时期老年家庭时期一.家庭理财的基础知识基本的投资组合模式1）完全保守型特点：市场风险较低，稳定地取得平均收益。其投资工具基本上是安全性高、收益率较低、流动性较好的工具其他10%债券20%

3、储蓄、保险投资70%图1.2.3-1完全保守型投资组合模型一.家庭理财的基础知识基本的投资组合模式2）稳中求进型特点：守中带攻，适宜中等收入以上，有一定风险承受力，不满足平均收益率者。储蓄、保险40%债券20%基金、股票20%20%其他投资20%图1.2.3-2稳中求进型投资组合模型一.家庭理财的基础知识基本的投资组合模式3）冒险激进型特点：风险与收益率水平均高，投机的成分比较重。适合资金实力雄厚，无后顾之忧的家庭。期货、外汇、房地产50%基金、股票30%储蓄保险20%图1.2.3-3冒险激进型投资组合模型一.家庭理财的基础知识货币的时间价值（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有

4、更多的货币量；（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变；（3）一般来说，未来的预期收入具有不确定性。一.家庭理财的基础知识货币的时间价值单利与复利单利：是指以本金为基数计算利息，所生利息不再加入本金计算下期利息的一种计算利息的方法。单利计算本利和公式为：F=P*（1+i*n）其中，F代表本利和，P代表本金，i代表计息周期单利利率，n代表计息期数。复利：是指经过一段时间（通常为1年）将所生利息加入本金，逐年滚动计算利息的方法，俗称“利滚利”。复利计算本利和公式为：F=P*(1+i)n二.家庭理财过程与风险管理家庭风险管理家庭风险管理的意义风险管理是保护家庭财产及其经济利益的战略防御

5、体系，它能帮助个人或者家庭降低毁灭性事件导致的经济损失。风险管理是一种长期规划，人们的风险管理需求也随着生活阶段的不同而改变。家庭风险的构成无论是个人、家庭还是企业都面临着二类风险，即投机性风险和纯粹风险。人们生活中可能遇到的风险主要有以下几种人身风险财产风险责任风险二.家庭理财过程与风险管理家庭风险管理家庭风险管理的一般过程风险识别风险评估风险管理方式的选择风险管理效果的评价二.家庭理财过程与风险管理家庭风险管理家庭风险管理的常见方法风险规避降低风险风险分散风险承担风险转移二.家庭理财过程与风险管理家庭风险管理家庭风险管理的信息准备过程1.收集家庭的财务信息和相关情况2.整理家庭的财务

6、信息和相关情况3.了解个人的风险承受能力二.家庭理财过程与风险管理家庭风险管理的完整过程阶段性目标家庭资产分配审视家庭资产投资效益评价风险识别风险管理风险管理效益评价风险评估二.家庭理财过程与风险管理家庭理财过程中的风险规划步骤第一步：确定保险目标第二步：设计一个达到目标的计划第三步：将计划付诸实施第四步：审查结果1．检查应有的储蓄与实际的储蓄之间的差异2．检查应累积生息的资产与实际累积生息的资产之间的差异3．检查生涯状态是否发生改变4．检查工作生涯是否发生变化三.寿险与家庭理财风险保障寿险对家庭风险的防范功能所谓寿险，即人寿保险，是一种以人的生死为保险对象的保险。是针对被保险人在保险责

7、任期内生存或死亡的现象，由保险公司根据合同规定给付保险金的一种保险。保险作为一种风险转移手段，主要通过向具有风险厌恶偏好的投保人收取保费建立保险基金，然后通过保险基金对那些发生保险事故的被保险人进行经济补偿和给付，从而使风险在投保人之间分散，最终实现保险的经济补偿功能。三.寿险与家庭理财风险保障寿险对家庭风险的防范功能人身风险的介绍人身风险是指因人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或因此造成的经济收入能力降低或灭失的风险。人身风险