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1、基于第三方物流企业开展物流金融服务模式探究 中图分类号：U652.1+2文献标识码：A1、物流金融的概念及意义物流金融从广义上讲就是面向物流运营的全过程，应用各种金融产品，实施物流、商流、资金流、信息流的有效整合，组织和调节供应链运作过程中货币资金的运动，从而提高资金运行效率的一系列经营活动。从狭义上讲，物流金融是物流企业在物流业务过程中利用贷款、承兑汇票等多种信用工具为生产商及其下游经销商、上游供应商和最终客户提供集融资、结算、资金汇划、信息查询等为一体的金融产品和服务，使资金流在整个供应链中快速有效运转。物流金融参与方主要包括商业银
2、行、物流公司、中小商贸企业。在物流金融业务中，第三方物流企业同时作为银行的代理人和客户企业的委托人而存在。物流金融的发展对于整个社会的物资流通有着深远的意义，它的实践解决了多方面的难题，创造了很高的经济效益和社会效益，提高各参与方的业务运转效率，极大的促进了物资流通的顺利进行。10（1）对于物流企业来讲，实施金融服务一方面增加了服务的附加值，成为第三方物流企业的新利润源；提高供应链的运行效率，提升了企业综合价值和竞争力，稳定和吸引了众多客户；另一方面，物流企业作为银行和客户都相互信任的第三方，可以更好地融入到客户的供应链中去，同时也加强了
3、与银行的同盟关系。（2）对于进口商、出口商来说，物流金融业务有效减少了结算与融资的风险，降低了双方的交易成本与资金负担。因此，通过物流金融业务的开展使得参与业务的各方都获得切实的利益，真正达到“多赢”的效果。这种多方获益、相互促进、共同发展的模式，保证了该业务的持续发展和长久生命力。从整个社会流通的角度看，极大地提高了全社会生产流通的效率和规模。对于企业尤其是中小企业而言，企业在发展的过程中面临的最大威胁是流动资金不足，这种情况往往成为制约其发展的“瓶颈”。信贷资金的缺乏和在资本市场上融资能力的缺乏使得许多企业产生了对物流金融的需求。物流
4、金融业务允许这些中小企业利用原材料和在市场上经营的商品做质押进行贷款，解决了企业实现规模经营与扩大发展的融资问题，有效地盘活了沉淀的资金，提高了资金的流转效率、降低了结算风险，最终提高了经济运行的质量。2、物流金融的基本模式10（1）代收货款。代收货款是指第三方物流企业在将货物送至收货方后，代发货方收取货款，并在一定时间内将货款返还发货方。从第三方物流的角度来看收的是现款，而由于时空、各种技术条件等限制，其不可能及时向供方返款，真正返款时往往已经是收款后的十天或更长时间后。这样,在第三方物流的账户中，由于不断收款付款从而积淀下一笔非同小可
5、的资金，从而不仅能因为方便客户而提高其满意度，也大大改善了自己的现金流。（2）垫付货款。垫付货款模式的操作流程是:发货人委托第三方物流供应商垫付扣除物流费用的部分或者全部货款，第三物流供应商向提货人交货，根据发货人的委托同时向提货人收取发货人的应收账款，最后第三方物流供应商与发货人结清存款。这样一来既可以消除发货人资金积压的困扰，又可以让两头放心。在垫付货款模式中，除了发货人与提货人签订的购销合同之外，第三方物流供应商还应该与发货人签订物流服务合同，在该合同中发货人应无条件承担回购义务。垫付货款的基本流程如下图所示:（3）仓单质押。仓单是
6、仓库业者接受顾客(货主)的委托,将货物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单,是一种公认的有价证券。所谓仓单质押是指货主(企业)把货物存储在物流公司仓库中,然后凭物流公司开具的货物仓储凭证向银行申请贷款,银行根据货物的价格向货主(企业)提供一定比例的贷款,同时由物流公司代理监管货物,这三者的关系中,物流公司担当中间人和担保人的角色。10（4）保兑仓业务。保兑仓是仓单质押的一种延伸,在保兑仓模式中,制造商、经销商、第三方物流供应商、银行四方签署保兑仓业务合作协议书,经销商根据与制造商签订的购销合同向银行缴纳一定比率的保证金,该款项应不
7、少于经销商计划向制造商在此次提货的价款,申请开立银行承兑汇票,专项用于向制造商支付货款,由第三方物流供应商提供承兑担保,经销商以货物对第三方物流供应商进行反担保。第三方物流供应商根据掌控货物的销售情况和库存情况按比例决定承保金额,并收取监管费用。银行给制造商开出承兑汇票后,制造商向保兑仓交货,此时转为仓单质押。通过保兑仓,原本1000万的交易可能只需500万就能实现,大大缓解了交易双方的现金压力,提高了资金周转,真正实现了制造商、经销商、第三方物流和银行的多赢。除此之外,其它的一些第三方物流提供的金融服务,如保理、信用证开具、融资推荐等,
8、都可以看做是以上四种基本模式的延伸、附件和变形。在我国现行体制和法律约束下,上述金融服务的开展大多需要金融机构的合作参与,即使是简单的代收货款业务,如果涉及的资金量过多,在现行法律框架下也有可
