深入践行科学发展观,,着力改善农村支付结算环境.doc

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1、深入践行科学发展观,,着力改善农村支付结算环境此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。深入践行科学发展观,,着力改善农村支付结算环境此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。　　长期以来，农村地区一直处于支付结算边缘区域，支付结算业务发展相对滞后，农民对支付工具认知度普遍较低，农村地区支付服务基础设施投入偏小，农村金融机构支付服务范围狭窄，农民支付服务需求不旺，对此，朔州中心支行对辖内农村支付结算情况进行了调查。　　　　一、现状分析

2、　　　　（一）对非现金支付工具的认知度和认可度普遍较低。通过对7种支付工具调查显示，农民对汇款转账、银行卡、支票、储值卡认知度和认可度较高，而对银行本票、汇票、网上支付认知度和认可度较低，这与农村金融机构提供的支付服务范围和农民的支付需求有着密切相关。　　目前，朔州市农村金融机构仅有农村信用社一家，主要提供现金、转账、汇兑等传统结算服务，约占农村支付结算总量92%以上，汇兑业务仅限于省内通汇，已开办的新兴支付结算方式仅限于市内通存通兑，受到服务设施限制，新兴支付结算业务量所占比例不足5%。　　（二）农村地区支付服

3、务设施投入十分有限。农村地区支付结算基础设施薄弱，其电子设备、网络设备和管理水平落后。目前，朔州市在农村设立营业网点的金融机构只有农村信用社一家，而农村信用社由于自身规模所限，未加入银联，ATM、POS机更无从谈起。出于风险管理考虑，农村信用社大小支付系统未接入，造成银行汇票、银行本票、缴纳学费电子化等新兴结算业务未能向乡镇营业网点延伸。　　（三）农村支付服务机构竞争不充分，服务范围狭窄。当前全市农村金融机构只有农村信用社一家，业务竞争不充分，对支付结算业务营销不够积极主动，制约了新兴支付结算工具在农村的推广使用

4、。乡镇金融机构人员少、人员素质总体不高，推广多币种结算服务存在一定难度。由于农村结算种类和方式较少，导致农村理财渠道单一，除人民币储蓄外，国债、人民币及外汇理财产品很少涉及，理财范围狭窄。　　（四）农村支付结算需求不足。农村地区农民居住分散，特别是自然村，距离金融机构网点普遍较远，零星交易使用现金结算比非现金结算更为方便。农民收入不高，没有充足的资金用于转账结算，据调查，朔州市约有25%以上农户未在银行开户，农村个人账户占全县个人账户数不足10%，使用非现金结算缺乏基础。农民收入主要是农副产品销售收入以及外出经营

5、或务工收入，支出基本上是农业生产、公用事业费、消费品及教育医疗等支出，主要是通过现金或转账，对支付结算需求不高。农村地区单位账户数量少，约占全县单位账户10%，企业规模很小，基本上都是固定的往来客户，现金和汇兑是其主要的结算工具，对新兴支付结算工具没有太多的需求。　　　　二、原因分析　　　　（一）农村结算工具使用主体不足、有效需求较弱。朔州市各农村仍以传统的种养殖业为主，尚未形成具有规模效应的农业产业化集团，仍以自由、松散的家庭经营方式为主，现金支付依然占据支付工具的主导地位，新兴支付工具还不是农户和农村经济发展

6、的主要需求。　　（二）农村结算服务主体减少、服务弱化。随着国有商业银行从农村退出，农村信用社就承担了金融支农和提供结算服务的重担，但其非现金结算工具少、此资料由网络收集而来，如有侵权请告知上传者立即删除。资料共分享，我们负责传递知识。结算手段相对滞后等因素导致其无法满足农村经济的发展和客户的需求。　　（三）农村客户对非现金支付结算工具认知度普遍较低。农村客户对结算知识的总体认知度不高，既有自身方面原因，也有金融机构对金融结算知识宣传方式单一、宣传缺乏持续性等原因。此外，当前农村地区社会信用环境还不完善，信用制度不

7、健全，部分企业和个人的信用观念淡薄，恶意逃废银行债务的现象仍一定程度存在，制约了非现金支付工具的推广和使用。　　（四）农村金融机构服务人员素质有待提高。目前农信社人员老化现象严重，对支付结算新知识接受能力较差，据调查，80%以上工作人员支付结算专业知识较为缺乏，难以适应日益变化的现代化支付结算要求。营业网点大多只配备2-3名一线临柜人员，不能满足结算业务对人员的配置要求，影响农村支付结算工作的顺利开展。　　　　三、政策建议　　　　（一）改进支付结算工具的宣传方式。加强新型支付结算工具的宣传，将广大农民引导到新金融

8、产品服务体系中来，又要对使用支付工具操作进行介绍。　　（二）加大农村金融机构支付结算政策扶持。对农村金融机构接入现代化支付系统在收费上采取优惠政策，使其通过低成本的小额支付系统降低农村支付结算收费标准，为其农村创造更加通畅的支付结算平台。　　（三）完善农村金融机构支付清算体系。在风险可控的条件下，积极推进农村金融机构全面接入大、小额支付系统，使其能够办理各类跨行支付业务；