金融法复习资料07632

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1、1、洗钱是指在已实施犯罪行为并获得赃款的前提下所从事的将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的不法行为。2、政策性银行专门经营政策性货币信用业务，也即专门为政府的经济社会发展政策提供金融服务的银行机构。3、证券市场虚假陈述，是指信息披露义务人违反证券法律规定，在证券发行或者交易过程中，对重大事件作出违背事实真相的虚假记载、误导性陈述，或者在披露信息时发生重大遗漏、不正当披露信息的行为。4、信托指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或

2、处分的行为。5、保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。所谓保险利益，指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。简：1、商业银行的特点第一、在所有制结构上，以国家独资或控股的国有商业银行为主体，同时发展一定数量的股份制商业银行。第二、在现阶段，商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。第三、实行风险管理，包括资产负债比例管理。2、发行新股的条件（1）发行人应当具备一定的盈利能力（2）发行人应当具有一定的规模和存续时间（3）发行人应当主营业务突出（4）对发行人公司治

3、理提出从严要求3、信托财产特点：1.转让性。信托的成立，以信托财产由信托人转移给受托人为前提条件2.物上替代性。物上替代性是指任何信托财产在信托终了前，不论其物质形态如何变换，均属于信托财产3.独立性。信托财产最根本的特征在于其独立性4、保险法基本原则：1.自愿原则2.最大诚信原则3.保险利益原则4.近因原则论：1、商业银行和政策性银行业务范围比较①资本来源不同。政策性银行多由政府出资建立，业务上由政府相应部门领导。商业银行多采取股份制的形式，业务上自主经营、独立核算。②资金来源不同。政策性银行一般不接受存款，也不从民间借款。而商业银行以存款作为其主要的资金来源。③经

4、营目的不同。政策性银行是为了支持某些部门的发展而专门成立的，不以盈利为目的，与相应的产业部门关系密切。而商业银行则以利润最大化为经营目的，业务范围广泛。案例：一、、拆借资金用途1、同业参与原则　作为资金拆借的市场，首先应坚持金融同业参与的原则，参与资金拆借的主体必须是商业银行等金融机构。2、平等互利的原则　参加拆借的任何一方都必须遵循“平等互利、自主自愿、恪守信用、短期融通”的原则。在交易中，融通双方都必须自愿协调、自主成交、互惠互利。3、短期使用的原则　资金拆借是一种短期融资方式4、按期归还的原则　资金拆借双方必须恪守信用，维护各自的信誉。拆入行必须保证按期归还本息

5、，不得借故拖延占用。