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《试谈我国居民个人理财规划的设计说明.doc》由会员上传分享,免费在线阅读,更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、本科生毕业论文(设计)论文题目::学号:班级:年级:专业:学院:指导教师:完成时间:作者声明本毕业论文(设计)是在导师的指导下由本人独立撰写完成的,没有剽窃、抄袭、造假等违反道德、学术规和其他侵权行为。对本论文(设计)的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。因本毕业论文(设计)引起的法律结果完全由本人承担。毕业论文(设计)成果归中南财经政法大学所有。特此声明。作者专业:投资理财作者学号:作者签名:时间年月日论我国居民个人理财规划的设计宋通ResidentsofourpersonalfinancialplanninganddesignSong,Tong2010年9月摘要随着改革
2、开放的深入,市场经济体制的建立和国民经济总体水平的提高,居民收入状况和生活质量也有了明显的改善和提高。个人理财服务也在不断飞速发展。我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期,当时商业银行、保险公司和证券公司根据自身业务的特点和对个人理财的认识,推出了具有鲜明行业特点的理财服务,其中银行以优化组合各项个人银行业务为主,主要是根据客户的要求提供组合式的个人银行服务;保险公司主要以推广投资连接型的保险产品为主;证券公司则以提供代客理财和证券咨询服务为主。经过近十年的发展,目前我国个人理财业务积累了越来越多的积极因素。在理财规划的实务中,不管是哪类理财服务主体的理财规划活动,理财规划的设计都是至关
3、重要的,它直接关呼着理财活动的成败,与客户的利益紧密相连,也影响着服务主体的信誉和形象,是个人理财中至关重要的一环。本文采用系统分析的方法,并兼用定量分析和定性分析的方法。在介绍个人理财业务发展现状的基础上,分析了目前个人理财业务理财规划设计中存在的一些问题,如缺乏法律意识、风险揭示不足、与客户沟通不足等,并针对这些问题提出了相应的对策建议。关键词:个人理财规划;个人理财;理财规划;规划设计AbstractWiththedeepeningofreformandopeningupthemarketeconomysystemandimprovetheoveralllevelofthenationa
4、leconomy,incomeandqualityoflifehasalsobeensignificantlyimprovedandenhanced.PersonalFinancialServiceshasalsobeenrapiddevelopment.PersonalfinancialservicesinChinainthe20thcentury,late90s,whencommercialbanks,insurancecompaniesandsecuritiesfirmsaccordingtotheircharacteristicsandbusinessunderstandingofpe
5、rsonalfinance,introducedthedistinctivecharacteristicsofthefinancialservicesindustry,includingbankstooptimizethecombinationoftheitem-basedconsumerbanking,mainlycombinedaccordingtocustomerrequestsforpersonalbankingservices;insurancecompaniestopromoteinvestmentinconnectingthemaintypeofinsuranceproducts
6、;thelatteristoprovidefinancingagencysecuritiesandsecuritiesadvisoryservicesbased.Afternearlyadecadeofdevelopment,theaccumulationofpersonalwealthmanagementbusinessmoreandmorepositivefactors.Inthefinancialplanningpractice,regardlessofwhichtypesoffinancialservicesactivitiesofthemainfinancialplanning,fi
7、nancialplanningiscriticaltothedesign,whichcallsthefinancialactivitiesdirectlyrelatedtothesuccessorfailureiscloselylinkedwiththeinterestsofcustomers,butalsoaffectthecredibilityandimageofthemainservicei
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