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1、专业银行资产负债比例管理浅析刘乐浩朱忙华资产负债管理对于银行全面考核经营管理的各项因素与条件,提高经营效果有很大的作。,,、用实施资产负债管理的目的是在贯彻国家的金融政策的前提下保证银行资金的流动性。,;安全性和盈利性资产负债管理从银行内部来讲必须以各项专业的管理为基础就外部而,。,,言它需要有各方面的相应的配套措施而目前无论从内部基础还是从外部环境分析可,,以看到由于专业银行资金供给制依然存在政策性业务和经营性业务的矛盾依然存在超负荷运行的状况依然存在,实施资产负债管理仍面临一定的困难和阻力。,,。,首先二重任务兼顾三性难以统一当前专业银行
2、仍然同时承担政策性业务和经营性业务。尽管政策性业务是国民经济宏观调节不可缺少的重要条件,所有银行都必须执行,但,。两种业务是各不相同的这种差异的存在就使得资产负债管理处于二律背反的境况政策性、、,业务实行资金必保贷款特殊管理利率优惠的方针而经营性业务则实行资金供应量力而、、。,行贷款按常规管理经营有合理收益的方针所以目前专业银行为兼顾二重任务所采取,、、。的措施很难与商业银行流动性安全性盈利性相统一的经营目标相吻合,。、、其次利率缺少弹性竞争缺乏规范我国的利率管理体制实行法定利率基准利率浮动利率相结合并辅以加罚利息的制度。但近年来频繁的利率调
3、整和经济形势的变化,使原有的利率管理体制受到冲击,难以适应利率适时调节的管理要求,特别是在长期呈负利率制情,。,,况下其杠杆作用更是微乎其微目前各专业银行对资金需求远大于实际提供的可能这,,就在一定程度上诱导了组织负债不计成本甚至发生盲目竞争和无序竟争的不规范行为致使资产负债的管理失去了现实意义。,,。,第三市场发育不良资产配置欠优金融市场发育不良和业务品种单一限制了银行。,资产的合理配置与流通变现能力当前各专业银行在交足存款准备金和留足备付金后基本。,上没有条件去进行其它业务投资按资产负债管理的要求信贷结构包括贷款结构和负债结构两个方面,但
4、人们往往忽视调整负债结构,所以在负债迅速增加,负债不稳定性逐渐显露,。,,的情况下使存贷信用过程断裂在目前信贷规模控制下由于多存不能多贷所以只—。,、能在上级行核定的规模内实施对产业和信贷结构的调整因为可调幅度不大致使优化配置。调整结构的工作难以顺利进行,,。,第四银行利润虚收可用资金偏少随着改革中深层次矛盾的显露企业拖欠银行利`,。。息的现象潇分严重且有不断上升的趋势这种状况直接影响银行的经济效益导致银行可,,。用资金减少资产品质下降削弱了银行承受风险的能力,,。第五自我约束软化逆向操作严重由于专业银行自我约束机制的软化以及对资产损,,失缺
5、乏明确的责任划分超负荷运营的状况十分严重使实施资产负债管理在内部缺少原动29。,。力首先是对资金来源缺乏准确的预测因而在安排资产运用时带有较大的随意性其次是,,对资金的来源与运用缺乏统筹安排对期限结构考虑不足容易造成长短期资金来源与运用,,。上的错位即使在总量平衡的情况下也会陷于周转不灵的状况同时银行本身还具有超负,,。荷运行的本能冲动既从信用扩张中得到好处又从资产品质下降和损失中得到罚息的实惠,,,这种机制正好与资产负债管理呈逆向澡作使银行风险资产增加承受的风险也相应增加资,,。产的安全失去保障也使银行资金的自给能力减弱业务经营陷于被动,。
6、专业银行实施资产负债管理必须对资金的来源和运用进行全方位的综合管理由于我,,国的经济管理体制决定了银行必须担负起一定的宏观调控的重任所以必须从实际出发量力而行,制订出切实可行办法。.,。1加强宏观调控浮动准备金比例存款准备金是中央进行宏观调控的货币政策工具之,,一我国现行的存款准备金政策对控制货币的信用创造力和信贷规模起了有效的作用但仍需进行必要的调整。首先是目前的存款准备金比例偏高,使得总资产中有相当的部分不能投,。入正常资金周转加剧资金供需矛盾并影响银行收益其次没有考虑不同银行经营规模的大,。,小有别在外部环境上制约着资产负债管理实施因此
7、我们认为中央银行可采取有差别的,,,存款准备金率或实行累进的有差别的存款准备金率和备付金率即对不同地区特别是不同规模的存款实行不同的比率,从而影响各银行资金来源和贷款规模,使宏观调控和微观搞。活有机结合起来.,。,2实行利率浮动降低负债成本利率是金融稳定的基础是调节国民经济活动的重要,,经济杠杆但在目前资金供给制依然存在银行和一般企业还没有真正成为独立的经济主体的条件下,资金供求缺乏应有的利率弹性。建议逐步建立起计划利率、有限浮动利率、市场,,。调节利率相配套的银行利率体系加大利率敏感反映彻底杜绝负利率和倒挂的现象在利,,;率改革中对政策性贷
8、款出现的利率倒挂应明确由财政或人民银行补贴对经营性贷款由,,国家确定指导性利率各银行根据自身承受能力和国家产业政策确定的走向随市场变化决定资金价格。.,。,,3强化
