浅析核保人需具备的职业素养.pdf

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1、浅析核保人需具备的职业素养李玉秀(西南财经大学保险学院)【摘要】核保是保险经营中重要的风控环节，一名专业核保人，是需一般是非盈利性质的；其次，研究的内容也不同，保险医学关注相具备保险、医学、法学等多方面知识，以及丰富的阅历、敏锐的洞察对死亡率，而临床医学关注绝对死亡率；此外，还有对疾病的关注力等的综合性人才。点不同、决定差异等等。这些区别就导致了专业医务人员与核保人【关键词】保险，医学，综合性在对客户分类时产生差异，从而可能会降低销量、减少保费收入，而核保人需要在最大限度范围内增加销量。同时核保还会涉及到核保人，就

2、是保险公司内部从事核保工作的专业人员。核保是保险费率等问题，因此，单纯的专业医务人员也是无法胜任核保工寿险经营过程中非常重要的风险控制环节，核保工作要求核保人作的，需要具有保险专业知识。对投保体的危险进行评估分类，以决定是否接受投保、承保条件如除了各种专业知识外，核保人还需要丰富的阅历、敏锐的洞察何、采用何种费率等等，从而保证保险费率公平合理。因此，核保人力。实务中，保险公司为防范逆向选择和道德风险，会进行生存调除了要具有保险的专业知识以外，还要具有一定的医学、法律专业查。调查事项一般包括投保人、被保险人、受益人之

3、间的关系，被保知识，以及丰富的阅历、敏锐的洞察力和较强的综合分析能力。一险人是否同意投保，是否同意或指定受益人，财务状况、健康状况个专业的核保人员一定是拥有多领域知识、具备多方面才能的综是否属实，职业环境习惯嗜好等。根据这份生存报告，核保人需要合性人才。凭借自己的阅历和洞察力来进行判断，决定是否提高费率、或拒保投保人提交了投保单后，核保人的工作就开始了。作为一名从等。如吸烟、酗酒等就要考虑提高保费。事保险工作的人，保险知识是核保人需要具备的基本知识。对于寿所以，核保时，具有多方面知识和才能的核保人根据客户的投险核保

4、人来说，需要熟练地掌握寿险的相关知识，才能方便核保工保单、代理报告书、体检报告书、补充告知、健康与疾病问卷、既往作的开展。核保时，核保人根据投保单对客户的风险进行审核、筛病史、生存调查报告等投保资料，根据公司的审核规则和经营政策选、分类，划分标准体、超优体、次标准体、拒保体，确定保险费率，对投保资料进行审核，对影响被保险人死亡率的因素进行分析，以还需要对死差、费差、利差和退保差进行管理，这些都要求核保人标准死亡率为基准，运用数理方法差定被保险人的额外死亡率，确具有专业的保险知识。定被保险的危险等级，决定是否承保、承

5、保的条件、保险费率等。由于现实中投保人与保险人之问存在信息不对称问题，因此核保是寿险经营中举足轻重的一环，既能保证不同被保险人核保人还会根据其他资料来对投保体进行风险评估，如被保险人之间相对的公平，又能控制公司的风险，保证经营安全。要保证核的体检报告等。这就要求核保人具备一定的医学专业知识，能够读保的准确高效，核保人员的专业性就显得尤为重要了。现实中，要懂体检报告，根据体检报告来判断被保险人的身体健康状况。找到这样的综合性人才并不容易。例如，一位被保险人，体检时血压不高，尿中微量蛋白，心电图因此保险公司招募的核保团

6、队成员呈现出多元化趋势，有保提示左心室肥厚、窦性心动过缓，无其它特殊情况。面对这些资料，险专业、医学专业、法律专业、数学专业等等，从团队上实现人才的有一定医学专业知识的核保人马上就会考虑到该被保险人很有可互补性和综合性，招募进来后，再对每个成员进行进行保险、医学、能是一位高血压患者，而且已造成相应靶器官的功能损害，其体检精算等相关专业知识的培训，尤其是医学方面，尽量让每一个核保血压值正常很有可能为服用降压药(可引起窦性心动过缓)所造成人员对人体生理、机能和疾病都有清晰准确的认识，从而更好地开的假象。现实中这样的例子

7、并不少，但对于不具有专业医学知识的展核保工作。随着社会的进步，保险行业的发展，互联网保险的出核保人员来说处理起来是较为困难的。由于高血压、高血脂、糖尿现等，核保工作也会变得更加复杂。这就要求核保人员要不断学习病病人投保时需要增加保费，病情严重的还要拒保，而这些病又是新知识，与时俱进。现在的常见病，因此核保人员对血压、血脂、GLU(血糖)、TG(甘油三对于我们保险行业的人来说，除了学好专业知识，打下扎实的酯)、HDL(高密度脂蛋白胆固醇)、BMI(身体质量指数)等指标的正基础以外，还应该多了解学习医学、法律、精算方面

8、的知识，多看一常范围等都要是极为熟悉的，这样才能合理的控制风险规避风险。些案例，抓住机会，多向保险公司的核保人员请教，在实务中体验有人说，由医学专业的人来担任核保人不就行了吗?但实际核保，积累经验，将理论学习与实际联系起来。此外，学校、保险公上，保险医学与临床医学是有一定的区别的。首先目标不同，保险司也应该开设一些医学、法律相关的课程和培训，方便广大同学及医