中小银行破解利率市场化挑战的“五化”策略-论文.pdf

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1、利率市场化后首先受到冲击的一定是与大银行走同质化竞争之路的中小银行。中小银行破解利率市场化挑战的五化”策略文／史跃峰刘斌朱映凤“五化”经营策略．即“定位差异化、“五化”经营策略是既有独立内涵又相互联系的整体，是基于对利率市场化深入分析服务综合化、管理精细化、业务规模化、而得出的一套针对性的策略体系：“定位差异化”解决的是利率市场化下中小银行应何去何运营品牌化”，是中小金融机构通用的发展从的道路选择问题，为中小银行指明了前进的方向：“服务综合化、管理精细化、业务规模化、及应对策略，是战胜利率市场化挑战的系运营品牌化”

2、则是前进道路上的加速剂，在侧重点上有内外之分，“管理精细化”、“业务规统化、科学化方法论。模化”侧重于“内”：“服务综合化”、“运营品牌化”侧重于“外”，“内”与“外”相辅相成，内外兼修才能确保基业长青。选对道路，速度越快，相同时间内将走得越远，也越容易在“五化”经营策略的内涵残酷的利率市场化竞争中脱颖而出。“定位差异化”指在战略定位上寻求差异化发展，相对于竞争对手而言．力求“五化”经营策略的实施要点在本行业内做到特色鲜明、独树一帜：定位差异化“服务综合化”指将不同的服务元素与差异化相对应的是同质化。利率市场化后首

3、先受到冲击的一定是与大银行走同质化和产品综合在一起．作为一个整体向客户进竞争之路的中小银行。利率市场化后，市场高度透明．价格生成如流水与洼地，中小银行行提供和展示，为客户提供综合金融服务继续与大银行同质化竞争将难以为继。解决方案：定位差异化至少包括客户定位差异化、产品差异化和服务模式差异化三个方面。中小“管理精细化”指将管理责任具体化、银行既应该在“为谁服务(客户定位)”上有差异化．也应该在“用什么服务(产品)”与“如明确化，要求每个管理者做到尽职、到位：何服务(服务模式)”上有差异化，具体如下：“业务规模化”指将

4、具有差异化特征、客户定位差异化：该差异化的要点应该在“小”字上做文章，即寻找被大银行所忽视的高成长性特征的业务集中优势尽快形成规“小”客户、“小”市场，一旦找到并给予充分重视，这些“小”客户、“小”市场将成为中模：／-＼⋯x．丁-真正的大客户、大市场。近年来，这些“小”客户、“小”市场已经伴随经济的发展“运营品牌化”指将银行运营过程中逐渐浮出水面．ILRD民生银行的社区银行、潍坊银行的微小金融、市民金融、文化金融、农产生的具有差异化特征、特色鲜明的成果村金融等。这些差异化举措都是其在充分研究了区域市场后探索出来的道

5、路，实践证明是打造成为品牌。完全正确的。562014·5】当代金融家ModernBankers产品定位差异化：要点应该在“精”字上做文章．即应专注于研发精品．此处的精品应以原创正版为主．比如潍坊银行的农村土地流转贷款、艺术品抵质押贷款等。侧重于“外”i服务定位差异化：要点应该在“优”字上做文章，即应一如既往地为客户提供更加优质、超值的金融服务。服务综合化与综合化相对应的是单一化。随着客户需求的多元化，单一化的金融服务策略将很难有生存空间。服务综合化是关乎客户黏性的重要举措，也是实现经营转型的关键举措。中4'4E,W

6、应对利率市场化带来的挑战必须由单纯的产品销售向全面客户服务转变．实施综合服务策略。服务综合化至少包括服务意识综合化、服务理念综合化、产品体系综合化三个方面，即树立综合服务意识，做到以客户为中心的服务理念，建立综合服务的产品管理精细化体系。精细化管理的本质意义是一种对战略目标分解细化和落实的过程。是让企业的战略规服务意识综合化：服务意识指企业员划能有效贯彻到每个环节并发挥作用．同时也是提升企业整体执行能力的一个重要途径。工在与一切与企业利益相关的人或企业的精细化管理的基本要求是将管理责任具体化、明确化，要求每个管理者

7、都要做到到位、尽职。交往中所体现出的为其提供热情、周到、管理精细化至少包括制度管理精细化、人力资源管理精细化、财务管理精细化三个方面。主动服务的欲望和意识。服务意识综合化制度管理精细化：内部规章制度是银行管理系统的基本框架，是银行运营与业务发展指由单一化的服务意识向综合化的服务意的根本，是维护与保证各项改革与发展的坚强后盾。银行制度管理精细化体现在制度的制识转变，由单纯产品销售走向全面客户服务。定、修改、废止、审核、发布和备案工作都程序化、规范化：制度的层级明确、职能清晰、服务理念综合化：要求从更为广义的执行到位：

8、强化董事会对经营层的领导。层面上理解客户服务，树立全员服务理念，人力资源管理精细化：强调集中统一的人力资源管理理念，做到全行用人标准统一，人人都对其服务对象负责，形成综合化的严格把住用人关，决不能以人换业务：要合理控制人员增长速度，树立业务指标人均概念：服务链，由传统的自上而下的客户服务模加大力度、拓宽渠道引进高级专业人才：进行员工绩效评价，科学合理进行员工