小额贷款规则.doc

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1、小额贷款…./大额贷款管理制度第一章  总  则第一条  为了规范大额贷款操作，防范信贷风险，提高大额贷款质量，为客户提供高效、便捷服务，根据国家有关金融方针政策、信贷管理法规，特制定本办法。第二条  本办法是公司办理大额贷款必须遵循的基本规则，是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。第三条  本办法所称大额贷款是指公司向同一客户（含关联企业）发放的余额超过公司董事会规定额度的贷款。第四条  发放大额贷款必须符合国家的产业政策、产品政策和信贷政策。第五条  大额贷款必须严格按程序、按审批权限发放，要认真执行逐级申报审批（咨询）的操作流程，不得省程序和逆程序

2、操作。  第二章  大额贷款操作基本程序第六条  办理大额贷款的基本程序：  客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→发放贷款→贷后管理→贷款本息收回。具体按贷款操作规程执行。（一）受理与调查。客户提出大额贷款申请，公司受理并进行初步认定，对同意受理的大额贷款进行调查（评估），调查结束后，将调查材料送信贷管理部门审查。  （二）审查。信贷管理部门对报送的调查材料进行审查，提出意见，报董事会审议。（三）审议与审批。公司董事会会审议后，在权限范围内的贷款直接进行审批，超过审批权限的贷款报股东会审批。（四）贷后管理。对审批（咨询）的大额贷款，

3、通过信贷管理部门逐级批复，由公司与客户签订信贷合同，发放贷款，并负责信贷业务发生后的贷后管理。第三章  大额贷款申请与受理  第七条  客户申请。客户以书面形式提出大额贷款申请，其内容主要包括客户基本情况、申请的贷款种类、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。  第八条  大额贷款申请的受理。接受客户贷款申请以后，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查，认定客户是否具备发放大额贷款的基本条件。根据初步认定结果和公司资金规模等情况，由董事长决定是否受理申请大额贷款。  第九条  同意受理的大额贷款，公司根据信贷业务品种，通知客户填写统一制式的申请书，同时提供

4、相关资料。  第十条  申请办理大额贷款需提供以下基本资料原件或复印件。  （一）法人客户申请办理信贷业务需提供的资料：  1．企（事）业法人营业执照，法定代表人任职资格证．身份证及其他有效身份证明或法定代表人授权的委托书；  2．有权部门批准的企（事）业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明；  3．人民银行颁发的贷款卡；  4．技术监督部门颁发的组织机构代码；  5．实行公司制的企业法人办理信贷业务需提供公司章程；公司章程对办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书；财产共有人出据同意贷款的承诺书；  6．特殊行业的企业还须提供有权部门批准部门

5、颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书；  7．上年度财务报表和上月末财务报表，有条件的要经会计师事务所审计；  8．新客户还需提供印鉴卡、法定代表人签字式样；  9．根据信贷业务品种，需提供的其他资料。  （二）自然人客户申请办理大额贷款业务需提供的资料：  1．个人身份证或其他有效身份证明；  2．个人及家庭收入证明；  3．个人及家庭资产证明；  4．根据大额贷款业务品种、信用方式需提供的其他资料。  （三）担保人担保需提供的资料：    1．抵、质押物明细表；    2．抵、质押物权属证明。包括房产证、土地证、动产抵押物的原始复印件等；   

6、 3．有限责任公司的股东会、股份有限公司的董事会同意担保的决议书；财产共有人出据的同意担保承诺书；    4．担保人的担保能力及相关证明。第十一条  对客户填制的制式申请（或书面申请）、提交的相关资料进行登记，指定有关人员进行信贷业务调查。新客户和增量信贷业务，原则上应指派2名或2名以上人员参与调查。第四章  大额贷款调查第十二条  信贷部门是大额贷款的最初调查部门，负责对客户情况进行调查核实。调查的主要内容：    （一）对客户提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实，对提供的复印件应与原件核对相符，并在复印件上签署“与原件核对相符”字样，并加盖印章。1

7、．查验客户提供的企(事)业法人营业执照或有效居留的身份证明是否真实、有效，法人营业执照是否按规定办理年检手续；查询法人营业执照是否被吊销、注销、声明作废，内容是否发生变更等。  2．查验客户法定代表人和授权委托人签章是否真实、有效。  3．查验客户填制的大额贷款业务申请书的内容是否齐全、完整，客户的住所地址和联系电话是否详细真实。  （二）调查客户信用及有关人员品行状况。  1．银行信贷登记咨询系统。了解客户目前借款、其他负债和提供担保情况，查验贷款反映的信贷金额与财务报表反映的是否一致,是否有不良信用记录；对外提供的担保是否超出客户的承受能力等。  2．调

8、查了解客户法定代表人、董事长、总经理及财务部、销售部