商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究-论文.pdf

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1、商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究易建华(兴业银行股份有限公司厦门分行，福建厦门361012)摘要：随着市场经济的发展，小微企业不仅在市场中占导商业银行对小微企业的金融服务。一方面政府财税政策据一席之地，并且El益成为我国经济发展中的一个重要成在银行小微企业贷款方面给予税收优惠；二方面监管部门在分。商业银行对于小微企业的金融服务也越来越受到各方银行开展小微企业金融服务的市场准人、小微企业专项金融面的重视。因此，商业银行要把握小微企业的发展趋势，研债发行、风险资产权重计算、存贷比考核及监管评级等方面究出对小微企业的金融服务的管理与创新性，对小微企业提实施了差异化监管政策

2、；同时鼓励商业银行开展对小微企业供更多合理的金融服务，并且根据小微企业发展的状况，合客户的分类、分层研究，准确把握客户特征和诉求，从客户需理地降低风险，实现银行与企业的长久合作和共同发展。求角度设计金融产品、营销方式、服务模式和风控措施，改善关键词：商业银行；小微企业；金融服务；管理与创新客户体验，增强客户粘性，并为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务。自我国改革开放以来，国家采取了鼓励小型企业发展的2．商业银行小微金融服务成功案例众多政策，在国家的大力扶持下，小微型企业获得飞速发展。相随着小微企业的发展及国家相关政策的鼓励，众多的商应地，商业银行也逐

3、渐地加大服务于小微企业的重视程度。业银行积极响应政策的号召，成立的专门服务于小微企业的就商业银行而言，服务小微企业也成为高频词汇⋯。但是，部门，将小微企业的金融服务作为自身工作的一个重点内现如今的经济发展状况，却对于商业银行在小微型企业金融容，小微企业金融服务水平得到普遍提高。兴业银行、浦发服务中的管理与创新有着更大的挑战。小微企业本身存在银行、民生银行、招商银行等都纷纷设立小微贷款中心等形着一定的特殊情况，如公司治理结构不够完善、经营规范性式的专营机构，为小微企业的信贷服务带来中极大方便，商较差、财务透明度不高等。其金融需求的变化趋势难以把业银行自身也取得较大成功。从这些银行

4、的成功案例，我们握，而融资需求却是日益增高，迫切需要新资金的注入。同看到了商业银行小微企业金融服务管理与创新的希望和动时商业银行对小微企业的金融存在着很多难以解决的问题，力，也更多的后来者提供了借鉴的资料。管理方面缺乏有效的手段和丰富的经验，对小微企业的担保3．商业银行小微企业金融服务的不足品依赖过于严重，对于大型企业的金融服务方式反而给小微在国家、银行、社会等共同努力下，商业银行对小微企业企业的金融服务造成了更大的风险，因此，原本的经营模式的金融服务初见成效，并已具有一定的规模。但商业银行对和管理手段已经不再适用小微企业日益增长的金融服务需小微企业金融服务的管理模式和创新仍然

5、不足。主要表现求。商业银行对小微企业金融服务进行合理的管理与创新为大多数的商业银行还未能在服务于小微企业方面走上正成为了一项亟待解决的重要事务。轨，经营理念与管理制度未能完全匹配，应对风险的措施还一、商业银行小微企业金融服务现状不够完善；小微企业金融服务水平仍不足以满足小微企业的现如今，小微企业在市场经济中所占据的地位越来越发展需求；小微企业金融服务产品与小微企业的发展阶段不重，商业银行也逐渐意识到对小微企业金融服务的重要性及适配；小微企业金融业务风险管理不到位；社会信用体系不对自身持久性发展的重要意义。而政府也在持续加大对小够健全阻碍了小微企业金融服务发展。这些因素成了商业微

6、企业的重视程度，采取一系列的措施营造一个良好的市场银行在小微企业金融服务中管理与创新的最大障碍，使得小环境来促进其发展。商业银行对于小微企业的服务不但是微金融服务难以继续向前迈进。符合国家政策的行为，也是促进自身发展的要求。二、商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新的1．国家政策引导促进商业银行服务小微企业措施最近几年以来，国家根据小微企业的发展需求与趋势，金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物制定了一系列的政策和措施，鼓励商业银行加大对小微企业品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的金融服务的力度，支持商业银行对小微企业的信贷业务，指活动。按照世界贸易组

7、织附件的内容，金融服务的提供者包61FINANCE&ECONOMY金融经济括下列类型机构：保险及其相关服务，还包括所有银行和其小微企业的发展初期，规模小、资金较少、承担风险能力他金融服务(保险除外)。广义上的金融服务，是指整个金融弱，商业银行要确认企业有足够发展能力或增加较强的担保业发挥其多种功能以促进经济与社会的发展。具体来说，金方式，才能够为其提供金融服务，否则应引导其寻求风险资融服务是指金融机构通过开展业务活动为客户提供包括融金或政府扶持。而在成长期的企业，企业已进入技术转化为资投资、