我国网络银行发展中存在的问题及对策研究.doc

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1、我国网络银行发展中存在的问题及对策研究　　摘要：随着网络技术的迅速发展，网络银行这一金融创新应运而生。网络银行通过运用网络信息技术，向用户提供各种信息和金融服务，为用户带来了极大的便利。　　关键词：网络银行现存问题对策建议　　一、我国网络银行发展现状及发展环境分析　　我国发展网络银行的�F状　　中国银行于1996年先推出网络银行并于1998年办理了国内第一笔电子交易，随后其他各家银行业纷纷推出自己的网络银行，以占领目标市场，巩固并发展自己在行业内的地位。近几年，我国网络银行业务种类、产品品种迅速增加，其服务的主要内容为交易类业务，致力于为客户提供个性化的金融服务，不断创新金融产品；网络银行业

2、务量也不断扩大，2016年全国电子商务交易额达26.1亿万元；网络银行客户总量也快速增长截止2016年底我国网民总数已达7.1亿。尽管我国网络银行发展迅猛，但与外国还存在较大差距，国际问、国内银行竞争激烈，我国网络银行韵发展还存在着较多问题有待解决。　　发展网络银行的环境分析　　1.外部环境分析　　经济因素。中国金融体系由单一向多元化过渡，推动银行负债业务和中间业务的发展。中国城乡居民收入大幅增加，客户对网络银行的需求也越来越大。政治法律因素。网络银行的发展带来了一系列关于包括电子凭证合法性、电子版权等的新的法律问题。随着网络的普及，许多传统的规章制度都需要调整和完善。社会因素。我国网络基础

3、设施不断完善，网络的普及以及消费模式的改变也使得更多客户选择网络银行服务。技术因素。技术厂商的技术和产品日渐成熟，已经能够提供多种电子产品来满足不同的电子商务需求，为网络银行的建立和发展提供相应支持。地域因素。我国国土面积幅员辽阔，网络银行却能够不受时空限制，随时随地为客户提供自助业务办理，方便高效。　　2.内部环境分析　　支付手段的发展。我国商业银行电子化进程发展迅猛，电子货币交易额激增，各大商业银行全国性的汇兑系统也已建成，一大批熟悉金融业务的高科技人才涌现，都为我国网络银行的发展提供了保障。发展战略的转变。我国加入WTO后，外资银行在我国迅速发展，网络银行将成为吸引客户的主要途径并在电

4、子商务领域扮演不可或缺的角色。　　二、我国网络银行业务存在的主要问题　　我国网络银行发展战略存在不足，缺乏品牌意识和创新意识。我国目前网络银行发展战略的重点是发展公司业务，同时兼顾零售业务，与零售业务是全球网络银行发展的突破口这一事实矛盾；品牌战略是推动产品发展的重要组成部分，我国网络银行却没有统一的品牌；我国网络银行产品开发缺乏统一安排，各分行根据自身条件提出开发方案再报总行审核，造成成本浪费，是网络银行系统难以管理；我国网络银行产品缺乏创新，其业务较为单一，往往以传统业务为主。　　组织机构不合理、缺乏管理控制机制。我国现有网络银行的组织结构过于形式化，使得各部门之间存在严重的利益冲突；缺

5、乏有效的考核机制，造成大量人才流失；我国网络银行的开发只注重技术开发环境，忽视生产开发和市场开发环节，使新产品投入市场后缺乏后劲，达不到预期效果。　　忽视市场营销。我国网络银行推出的产品往往难以满足客户的需求，缺乏竞争力；客户服务质量较差，不能及时回复客户提出的相关问题和要求；不注重宣传营销工作，缺少对新产品的宣传和介绍，使客户很难第一时间了解新产品。　　系统设计有待调整。我国网络银行的系统设计缺乏整体统筹，数据共享性差；不以客户为中心，使客户不能找到合适的金融产品；系统运行速度较慢。　　网络安全得不到保障，相关法律法规不完善。我国网络银行核心技术是国外的，信息安全性较差，安全保密措施不健全

6、；相关法律法规出台较为滞后，增加了客户进行金融交易的风险。　　三、网络银行建设的对策　　找准定位，勇于创新。我国发展网络银行要在以前战略的基础上进行完善，实事求是，做到积极、稳妥、持续和创新，确立长期稳健的发展模式，找准目标市场，调整组织机构，使网络银行的发展更适应现代化的需求；其业务必须以现有业务系统为基础，将传统银行分散的不同业务系统整合起来，形成自己的品牌形象；不断尝试创新，争取为客户带来更加全面、更加便利的网络银行服务。　　调整组织结构，加强人才培养。我国网络银行应当调整现在基于专业分工的组织结构，根据市场需求和网络银行发展进程重构组织框架，增强组织协调能力和产品开发能力；我国发展网

7、络银行需要更多的高科技人才和高级管理人才，员工队伍也需进一步调整，由操作型向管理型、知识型转变。　　重视营销，加强宣传。我国网络银行应注重对竞争对手的研究，分析产品差别，推出具有特色的产品；利用各种渠道进行宣传，加强与营销中介的合作，提高服务质量。　　进行技术研发，实现差异化服务。我国网络银行应该在收集客户信息的基础上建立客户数据库，根据客户的不同需求和特点，为其提供一对一、个性化的服务，加强与客户之间的联系