我国网络金融发展中存在的问题及对策研究

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1、，，户我国〔网络金融存在的问题及对纪玉山，王倩(吉林大学经济学院，吉林长春130012)摘要:网络金融是入世后我国金融业面临最先冲击的领域。虽然我国网络金融已取得了实质性的发展，但其中存在的问题严重制约了我国网络金融的进一步发展。本文在分析制约我国网络金融发展的因素的基础上，提出了加速我国网络金融发展的对策。关健词:网络金融;问题;对策中图分类号:F832文献标识码:A文章编号:1007一7685(2002)06一0017一04网络金融是基于国际互联网开展的金融活动在我国网络金融发展过程中除了存在与西方的总称。作为一种全新的金融运行模

2、式，网络金融国家相同的安全间题、税收问题、法律问题外，还自产生之日起就得到了迅速的发展，成为金融业存在着观念问题、制度约束等间题。而且我国网络发展的新趋势。面临网络大潮的冲击，我国的金融金融发展过程中所面临的间题与西方国家网络金机构也相继推出了网络金融业务，并于1999年获融发展中存在的间题相比又具有不同的特点。得了实质性的发展。但在我国网络金融的快速发1、安全问题。这是制约我国网络金融发展的展中，也暴露了一些问题。这些间题严重制约了我一个关键问题。在我国网络金融发展过程中，除了国网络金融的进一步发展。特别是加入WTO，我遇到与其它国

3、家相同的网络犯罪和计算机病毒的国要在5年后逐步开放国内金融市场，届时外资威胁外，还存在着由于技术落后所带来的安全隐金融机构将全面进入中国的金融市场。外资金融患。我国自身的信息网络技术不发达，网络金融机机构进入后将主要利用其高科技优势，以网络金构所使用的计算机硬件设备和操作系统、数据库融的形式开展业务，展开与我国金融业的竞争。因等系统软件绝大部分由国外引进，金融界对这些此，解决我国网络金融发展中存在的问题，推动我设备与系统的性能掌握不全，在防止来自发达国国网络金融快速发展就成为保持我国金融业竞争家的黑客袭击时存在先天不足.更为严重的是，

4、发力的重要举措。达国家在设计这些系统时可能留有“后门”。如英一、我国网络金融发展中存在的问题特尔在推出奔腾III时，就设计了可窥视每一台收稿日期:2002-03-15作者简介:纪玉山(1948-),男，吉林长春市人，吉林大学经济学院教授、博士生导师。研究方向:网络经济。经济纵橄6/2002’17万方数据上网计算机内容的密码系统。因此可说，我们自身网络金融业务的需求不旺。申请信用卡本已使具的网络安全完全维系在别人的产品基础之上，在有储蓄传统的中国人有“寅吃卯粮”之感，再加上安全技术方面隐患极大。网上支付还需要重重的确认过程;网上消费不但

5、2、网上支付滞后。除了安全问题以外，由于我不打折扣，不免税，顾客还要支付上网费，向网络国金融业的支付系统和支付工具十分落后，经营银行支付手续费，向送货上门的EMS等支付邮管理方式过时，使得网上支付不能满足电子商务费;由于网络交易不直观，人们对产品质量及配送发展的需要，同时也影响了网络金融交易的发展。的安全性、及时性存在疑虑。这些问题使得人们仍我国目前已经建立的支付网关，有很大局限性。各习惯于传统的交易方式，致使我国的电子商务交银行建立的支付网关只能用于自己的网上支付系易量不高，银行的网上业务缺乏盈利的基础。另一统，使用本行发行的银行卡

6、，各地银行卡中心建立方面，电子商务、互联网应用、有关软硬件知识对的支付网关具有地域限制，没有发挥互联网超越大多数金融从业者来说，属于十分新鲜的知识领地域限制的优势。网上支付另一个巫待解决的问域，而且其发展十分迅速，不容易掌握。因此，目前题就是结算效率。目前主要发卡行的结算速度有不少金融机构高层管理员仍然不知该如何制定长很大差别。从B-C模式的网上金融服务来看，地远策略。以信用卡为例，从四大国有商业银行到新区性结算方式中北京的招商银行的“一网通”和福兴商业银行，对外都与国际主要信用卡组织展开建地区龙卡电子钱包可以在一天内完成转账，但了合

7、作，但对内却迟迟未能实现相互之间的合作。牡丹卡则需要10天左右才能完成转账，在此期间这种局面既造成了信用卡市场上浅层的激烈竞虽然客户信用卡上的钱已经划出，但电子商务网争，又导致重复建设和资金的大量浪费，而且还给站却一直得不到确认通知，给消费者和网站造成整个网络支付体系今后的协调设置了障碍。同时，了相当大的困扰，影响了电子商务的使用率。从根各银行的支付工具不能通用也给消费者带来了极本上讲，也就是影响了消费者对网上金融服务的大的不便。这种缺乏合作的竞争观念十分有害。它需求，影响了网络银行未来的收入流。因此，如果只看到有限的市场和固定大小的

8、蛋糕，没有意识网上支付这一瓶颈间题不解决，很可能会形成一到网络时代竞争观念的变化。乌家培在分析网络种恶性循环，严重阻碍我国网络金融的发展。经济的特征时曾指出:“网络经济是竞争与合作并3、信息基础设施落后。我国金融数据通信