个人理财讲义.doc

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1、第一章个人理财概述　　第一节：个人理财业务的概念和发展　　一、个人理财业务概念、特点　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动　　特点：　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　服务的专业化　　服务的性质:顾问性质受托性质　　服务的个性化、综合化　　二、个人理财业务分类　　理财顾问服务　　综合理财服务　　综合理财服务的分类：　　1、私人银行业务　　2、理财计划　　保证收益理财计划　　非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　非保本浮动收益理财计划　　三、理财计划　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售

2、资金投资和管理计划　　四、私人银行业务　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务　　私人银行业务的核心：个人理财　　范围：超越简单的资产负债业务　　性质：混业业务　　产品与服务的比例：3：7]　　五、保证收益理财计划　　一种约定　　银行承诺固定收益　　银行承担由此产生的风险　　或约定　　银行承诺最低收益　　银行承担相应风险　　其他收益按约定分配，风险共担　　六、非保证收益理财计划　　保本浮动收益理财计划　　特点　　保本　　不保证收益　　非保本浮动收益理财计划　　特点　　不保本　　根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展　　个人理财在国外的发展　　萌芽阶段　　形成与

3、发展时期　　成熟阶段　　个人理财在国内的发展现状　　我国商业银行个人理财业务的基本业务：　　外汇理财产品　　人民币理财产品　　第三节个人理财业务的影响因素　　宏观因素　　政治、法律、政策　　经济　　经济发展阶段　　收入水平　　宏观经济状况　　社会　　微观因素　　金融市场竞争状况　　金融市场开放程度　　价格机制　　四大表格(**重中之重**)要熟悉掌握，选择和判断。　　经济增长与个人理财策略　　通货膨胀与个人理财策略　　汇率变化与个人理财策略　　利率变化与个人理财策略　　表1—1经济增长与个人理财策略　　储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定　　债券减少配置收益偏低增加配置风

4、险较低　　股票　　增加配置企业盈利增长　　可以支撑牛市　　减少配置企业亏损增加　　可能引发熊市　　基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水　　房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡表1—2通货膨胀与个人理财策略　　储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定　　债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌　　股票适当增加配置资金涌人价升减少配置价格下跌　　表1—3汇率变化与个人理财策略　　储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少　　债券增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　股票增加酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　基金增加配置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　房产增加

5、酉己置本币资产升值减少配置本币资产贬值　　外汇减少配置人民币更值钱增加配置外汇相对价值高　　表1-4利率变化与个人理财策略　　储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少　　债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会　　股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会　　基金减少配置面临下跌风险增加酉己置面临上涨机会　　房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低　　外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高第二章金融市场　　一、金融市场的功能和结构　　金融市场：以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和　　三层含义　　金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)　　反

6、映金融资产的供求关系　　反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)　　二、金融资产：所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证　　金融资产分类　　基础金融资产(债务性、权益性资产)　　衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)　　三、金融市场的特点：　　商品的特殊性来源:考试通　　市场交易对象是货币和资金　　交易价格的一致性　　利率是价格的表现形式　　交易活动的集中性　　由专业机构组织实现交易　　交易双方的可变性　　供求双方角色可以互换　　四、金融市场的主要功能：　　微观经济功能　　聚敛功能　　财富功能　　风险管理功能　　流动性功能　　宏观经济功能　　资源配置功能　　调

7、节功能　　反映功能　　五、金融市场的结构　　按照金融市场的构成要素分类　　主体、客体、交易中介　　按照交易活动是否在固定场所分类　　有形市场、无形市场　　按照金融工具发行和流通特征分类　　1、发行市场(一级市场)　　公募、私募　　2、交易市场(二级市场)　　交易所市场　　柜台市场　　3、第三市场　　4、第四市场　　按照交易标的物分类　　货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场　　按照交割方式分类　　现货市场、衍生市场　　按照融资活动的范围分类　　国际金融市场、国内金融市场六、金融市场的要素　　金融市场主体