个人理财业务讲义

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1、个人理财业务知识简介－云梦中行业务发展部1、理财基础知识1-1、理财的基本概念云梦中行业务发展部理财是:一种处理金钱的方式和态度一种全新的金融营销服务手段云梦中行业务发展部理财是一门艺术云梦中行业务发展部个人理财规划的定义：是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。云梦中行业务发展部理财规划是一个过程目标计划安排管理过程云梦中行业务发展部理财－正确的观念最重要云梦中行业务发展部误区一：将“理财”等同于“投资”“理财”和“投资”虽然关系密切，但并不等同。“理财”是对我们一生的现金流和家庭风险进行管

2、理的过程。“理财”关注的是我们人生的规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问；而“投资”是使我们财富增值而采用的一种手段、方式，它关注的是如何使“钱生钱”的问题。因此，“投资”是“理财”必不可少的一个部门，因为只有通过投资行为才能实现我们最终的理财目标，但我们也不能简单地将投资股票、债券、房产等投资行为等同于理财，我们在追求投资收益的同时，更应该通过合理的理财方式来关注生涯规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划，使我们的生活品质不断提高。云梦中行业务发展部误区二：只重视收益不关注风险现在有很多客户在作投资时往往只关注产品的收益有多少多少，而忽视风险的存在，殊不知不同的产品因

3、为投资对象、投资期限、约束条件等的不同，其风险存在很大的差异。一般说来，投资对象越单一、投资期限越长、约束条件越多，客户所承担的风险越大。而现在一些机构为了其理财产品销售的便利，往往会在宣传口径上强调其预期收益有多高多高，但取得这种高收益的同时客户需要冒多大的风险或者说有多大的可能取得这种高收益却没有完全揭示，有的客户往往只看中其宣传中的高收益，忽视风险的存在，到头来，不但没有获得高收益，反而会因为产品期限太长无法提前终止而陷入进退两难的局面，有的甚至出现本金的亏损。云梦中行业务发展部误区三：只重短期收益不愿长期投资人往往都有一种投机心理，希望一夜暴富，因此，人们在作投资时

4、往往喜欢短线操作，频繁买进卖出，以此获取投机利差收益，但作为普通投资者，根本无法准确把握市场的高点和低点，很多在证券市场投资的客户应该深有体会，波段操作的收益往往低于长期持有的收益，去年，很多客户甚至将基金产品作为一个短线操作的工具，但实践证明，短线操作往往会使你失去更多获利的机会。云梦中行业务发展部误区四：注重保险的投资功能而忽视保险的保障功能很多员工客户在谈到理财时，对保险十分反感，认为以前买了很多保险都没有什么收益。其实，这是对保险一种不正确的理解。以前，很多保险公司重点向客户推荐分红型保险，随着近年来我国利率的逐步降低，保险的收益也随之降低，因而客户对保险公司以及保

5、险产品产生和了误解。我们说，保险最大的功能在于分散风险，对家庭的意外起到补偿的作用，因此我们应该重点关注其保障的功能，而非其投资功能。在家庭理财规划中，保险是构建家庭财富金字塔的基础，基础不牢，财富累积得越多，其面临损失的风险就越大，而目前很多客户一谈到保险，就比较其收益，而忽视保险最重要的保障功能，这其实是舍本逐末。云梦中行业务发展部误区五：过度集中投资或过度分散投资现在，很多客户都接受了分散投资可以在一定程度上分散风险的理念，但有的客户将其财产全部投资于8支股票型基金，基本上属于只要有新基金上市就立刻购买。从这位客户的身上我们看到，客户对分散投资理解的偏差。分散投资是将

6、资金“合理”投资到不同品种上，并非每种产品都投资，这位客户一方面将其资产全部投资于基金产品，其风险过于集中，一旦证券市场发生方向性的改变，其损失可想而知；另一方面，客户分散投资到8只基金上，这样既不利于自己管理，提高资金效率，也不利于使投资的收益最大化。云梦中行业务发展部人对待金钱的行为方式云梦中行业务发展部理财是一个过程，一个和人生一样漫长的过程；理财是一种选择，是对不同的价值观和生活方式的选择。云梦中行业务发展部个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。云梦中行业务发展部理财规划生涯规划云梦中行业务发展部为什么要理财金融投资产品和渠道的多样化个

7、人资产及消费欲望的增加人口老年化及老年人口相对贫困化从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建人生模式的多样化及财务风险的增加云梦中行业务发展部为谁理财?云梦中行业务发展部1-2、理财的目标、价值与内容云梦中行业务发展部理财的目标建立一个财务安全健康的生活体系实现人生各阶段的目标和理想最终实现财务的自由云梦中行业务发展部具体理财目标的设立了解现状明白梦想风险承担能力理财目标云梦中行业务发展部理财的任务出发地目的地理财—选择一条到达目的地的最佳方式云梦中行业务发展部理财的任务现在何处？（目前的经济状况）要到那里去？（将