银行柜员日常管理知识及业务管理操作指南.doc

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1、转账支票业务产品名称：转账支票业务产品定义：出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。使用范围：经中国人民银行当地分支机构批准办理支票结算业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户的单位和个人，在同一票据交换区域的各种款项结算可以使用支票。审查要点：支票是否真实、凭证基本要素是否齐全、是否涂改。风险提示：超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。操作流程：一、审核内容：1、柜员收到持票人提交的转账支票及进账单时，应认真审查：（1）是否本行出售的支票，是否真实，是否超过

2、提示付款期限；（2）支票填明的持票人是否在本行开户，持票人的名称是否为该持票人，与进账单上的收款人名称是否一致；（3）出票人账户是否有足够可以支付的款项；（4）出票人的签章是否符合规定，是否与预留银行的签章相符；（5）支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；（6）支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；（7）背书转让的支票是否按规定的范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；（8）持票人递交的支票，支票背面是否作委托收款背书，签章是否符合规

3、定；（9）支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；（10）支票正面记载“不得转让”字样的，是否背书转让；（11）支票是否已办理挂失止付。2、柜员审查并验印无误，启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“录入”，交易类别选择“2-转账”，录入相关信息。支票作借方记账凭证，进账单第二联作贷方记账凭证，3、柜员复核启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，交易类别选择“2-转账”，录入相关要素，提交主机成功后，在支票反面打印对公支取认证。二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款1、操作流程（1）柜员收到出票人或持票人交来的转账支票

4、和进账单时，应按规定的要求进行审查。（2）柜员审核无误后，启动“1103单位活期存款支取”交易，根据收款人是否在本系统开户在交易类别栏选择“2-转账、3-交换提出”，录入支票信息。（3）柜员复核启动“1103单位活期存款支取”交易，功能选择“复核”，录入支票信息。2、注意事项（1）有交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103单位活期存款支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输“31200000900001同城票据交换清算户”或“31400000800232同城票据交换待提出挂账户”。（2）无交换席位的机构，审核票据无误后，柜员启动“1103单

5、位活期存款支取”交易，类别栏选择“2-转账”，收款人账号输入“31400000800233同城票据交换转销挂账户”，通过内部传递方式将进账单第二联通过内部传递给有交换席位的机构。三、持票人开户营业机构受理出票人为本系统转账支票1、操作流程柜员收到持票人交来的出票人为本系统的转账支票和两联进账单，经审查无误后，在进账单第一联加盖“受理他行票据专用章”退持票人，启动相应交易办理。2、注意事项属不同交换机构间的，柜员启动“7002传票录入”、“7003传票复核”交易，借记：“31200000900001同城票据交换清算户”，贷记：“31400000800233同城

6、票据交换转销挂账户”。隔场未退的，启动“1102单位活期存款存入”交易录入单位户，内部账号输“31400000800233同城票据交换转销挂账户”，凭证种类为“特种转账贷方凭证”。四、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票1、出票人开户行收到同城票据交换提入转账支票时，应按照规定进行审查是否需要退票。2、审核无误后，比照上述流程处理。3.注意事项（1）如复核过程中出现余额不足提示的，复核人员须作记录，以便及时通知客户或将其作退票处理。（2）由于非透支原因需要退票的，柜员启动“4603退票确认”交易，录入支票号码、金额及提入行号、退票理由等，根据系统提示打印

7、退票理由书，由交换人员提出交换。（3）所有的退票，必须在“4614”场次切换之前完成。五、持票人开户行受理持票人送交他行支票1、操作流程（1）柜员收到持票人送交的他行支票和两联进账单时，按规定审查无误后，第一联进账单加盖“受理他行票据专用章”交持票人。（2）柜员启动“1102单位活期存款存入”交易，交易类别选择“3-交换提出”，录入支票信息。（3）柜员复核启动“1102单位活期存款存入”交易，录入相关信息进行复核。（4）柜员复核提交主机成功后，比照“同城票据清算”操作流程进行转销处理。2、注意事项采用转账交换模式，分以下两种情况：（1）有交换席位的机构，审核

8、票据无误后，柜员启动“7002传票录入”、“7003