柜员业务操作及管理要点宣讲

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1、柜员业务操作及管理要点柜员业务操作及管理要点★柜员业务操作基本流程★各级管理人员的管控职责★出纳管理的执行标准1营业前工作：尾箱接收：柜员验锁、验箱、事中监督或业务经理验数量开锁：双人开锁，在监控下进行柜员签到、机构签到：修改密码：建议每人准备一个笔记本，在每次修改密码时将最新密码记录在笔记本上，以备忘记时使用。准备：印章、印泥、凭证、纸笔、检验：打印机及其他设备轧大数：对于贴上封签的整捆，一定要核对把数领入现金：根据人民银行及我行的要求，柜员从大库领入现金时一定要进行清点柜员业务操作基本流程2营业

2、中：在监控下进行业务操作：1、结算柜台坚持“结算三原则”，及恪守信用、履约付款；谁的款进谁的账、由谁支配；银行不垫款。2、遵守储蓄原则，即“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”。3、收付款时坚持：收款时先收款、后记账，付款时先记账、后付款。4、自我培养四种能力：服务好客户的能力、做好本职工作的能力、自我保护的能力、免责的能力。中途离柜：按照新柜员“十个严禁”执行，注意新“要求”的变化柜员间尾箱交接：坚持六个“必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金及重空的过程；必须有监交，即

3、必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵守“款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭证、各外币现钞等；必须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。柜员间现金及重要空白凭证交接：柜员间重空与现金的交接及调配须坚持在监控下交接实物、及时记账（输机），避免差错责任不清。3★营业终了：柜员核碰尾箱现金及重空：柜员在系统中进行轧库：柜员检查：BGL账户余额（尤其每天注意查询各货币9991账户是否为零）。事中核准人员轧大数：在监控下进行、柜员不离开现场、

4、轧完后须及时双人锁箱。锁箱：双人入库：非营业部网点至少2人（2人以上）齐送、交接、登记，营业部入库须在保卫人员护卫的情况下齐送，与大库间交接、登记。4各级管理人员的管控职责事中监督：一、全程授权二、对授权的业务进行审核三、对重要业务环节进行监督和审核四、负责对会计凭证（传票）的整理、装订、上交五、负责会计档案的整理、保管、上交六、尾箱监管：每周查库一次（包括尾箱、ATM、贵金属）七、外围系统各管理及操作八、自查：日自查、周自查、问题整改(若业务经理不在时，还须完成月自查工作）5各级管理人员的管控职责

5、业务经理：主要履行管控职责一、全程授权二、对授权的业务进行审核三、对重要业务环节进行监督和审核四、负责会计档案的整理、保管、上交五、尾箱监管：每月查库一次（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管)六、外围系统各管理及操作七、自查：月自查（在一个月的任何一天都可以完成，可不等月底）、动态自查（若本网点无该流程也必须以“本网点无此流程”提交）、问题整改（及时查看、及时整改）。八、会计辅导、柜员培训（检查组织学习的记录、要经过员工签字确认）九、履行管控职责、组织协调6各级管理人员的管控职责主任（支行长）：

6、一、全面管理二、尾箱监管：每季度查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管）、要进行总分核对、要登记。7各级管理人员的管控职责主管行长：每半年查库一次，要全面（包括尾箱、ATM、金库、贵金属、代保管）、要进行总分核对、要登记。8出纳管理的执行标准一、轧大数：必须在监控下进行标准执行、整捆核对把数、散把必须全部轧、必须登记、登记必须连续、轧完后必须双人及时锁箱。二、查库：被查柜员必须在场监督查库全过程、整捆核对把数、散把抽查（不低于50%、不留规律）、细数必须全部清点、必须登记、必须全面

7、（金库、现金、ATM、贵金属、重空、外币）三、交接：坚持六个“必须”。交接双方必须均在现场，交出人全程监督领入清点现金及重空的过程；必须有监交，即必须有事中监督会业务经理在场；必须在监控下操作；必须遵守“款要点清、账要算清、责任要分清”的原则；必须进行全面交接，包括现金、重要空白凭证、各外币现钞等；必须对柜员使用的业务印章进行交接并履行好登记手续。四、ATM管理：必须清机、必须双人加钞、钥匙与密码必须双人分管、加入ATM的现金必须进过清点、清分必须在监控下进行9风险提示一：损失事件为冰山的一角操作风

8、险损失分为直接损失1直接财物损失（如案件损失）和间接损失两6---53间接财物损失部分，其中间接损失是直接损失的6—53倍。10风险提示二：风险有可能发生在你最不经意的时侯有个故事是这样的，一只猫蹲在桌子上，盯着挂在梁上的鸟笼子，想吃笼子里的鸟，鸟想，小样的，想吃我，够不着吧，没门。第二天早上，桌子下一地鸟毛，鸟被猫吃了。邻居为主人分析说，这是因为鸟在防猫时，只能做到99.99%的用心，总有那一瞬间的打盹，猫想吃鸟，那是用了100%的心思，只要有一顶点的疏忽就会被它抓