1柜员及业务操作管理实施细则

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1、附件1：柜员及业务操作管理实施细则第一章总则第一条为加强和规范金谷银行（以下简称本行）的柜员业务操作，落实对营业机构柜员的规范管理。根据《内蒙古农村信用社会计出纳基本制度》和《内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程》等有关制度、法规，结合本行的实际，特制定本细则。　第二条本办法所称营业机构是指本行辖属营业部、各支行的对内或对外办理业务的机构。　第三条本办法适用于本行所有的营业机构。第二章基本规定第四条各营业机构按核定人员编制在严防操作风险、杜绝风险隐患的前提下，科学合理确定网点劳动组合模式，优化人力资源配置，以岗定人，优化组合，严禁以提高工作效率和服务质量为由，忽视操作风险

2、的防范。第五条柜员制是指营业机构的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员独立为客户提供存款、贷款、中间代理等业务的办理及相关账务处理，并独立承担相应责任的一种劳动组织方式。前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须由三级柜员予以监督和授权的业务，前台三级人员必须严格履行职责，强化制约、消除风险隐患。第六条柜员必须具备较高的思想觉悟、良好的职业道德，忠于职守，爱岗敬业，认真执行各项金融法规,能够熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的储蓄、信贷、出纳、结算业务知识和有关规章制度，熟悉各项业务操作程序，能够准确、迅速、高效的处理每一笔业务。第七条柜员必须20经过

3、岗前业务基础知识培训和电脑操作技能培训，具备独立上岗操作能力，方可正式上岗操作业务。新招收录用的柜员上岗前所在营业机构必须对其进行实习鉴定，经分管行长审核确认，书面上报审核批准，并在核心业务系统中维护操作权限后方可上岗操作业务，否则不得上岗操作业务。第八条每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、打印机、防伪点钞机、保险箱（柜）、刷卡器等必要设备，要保证每位柜员办理业务所需设备齐全，柜员之间不得混用机器设备。第九条柜员权限范围以内的业务由柜员及时处理，超过柜员权限的须经一级柜员复核或三级柜员授权的业务，复核员或三级柜员必须对该笔业务的真实性进行严格审核，确认无误后方可在核心业务系

4、统中进行复核或授权。第十条办理大小额业务的营业机构，要明确记账、复核、授权柜员的职责，分工合理、避免不相容岗位混岗操作，引发操作风险，形成风险隐患。第十一条营业机构必须配备完善的、“一对一”的电视监控录像设备，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况，每天营业开始必须处于监控状态，直至营业结束，保证做到业务操作过程全部在监控之下。第十二条支行要指定专职人员每周至少查看各营业机构监控录像一次。分管行长、委派会计人员每月查看各营业机构监控录像不得少于一次，监控录像查看情况必须在相关登记簿上详细记载。第十三条稽核部门要紧紧围绕“一查、二帮、三促进”的工作原则，切实履行检查、监督和辅导职能，

5、重视对薄弱环节的稽核检查，落实对营业机构的序时稽核和常规稽核，特别要做实对存在问题整改情况的后续稽核，必要时要进行延伸性稽核。第十四条营业机构代码是该机构在核心业务系统中的唯一标识，20由自治区联社统一设定配发，由五位数字组成，其中前两位为总行代码，后三位为支行辖属机构的顺序号，柜员必须在指定机构代码下登录系统，三级柜员必须在签到状态下进行授权，严禁在未签到状态下办理授权业务。第十五条营业机构柜员信息变更包括补磁、换卡、柜员权限维护、柜员新增、柜员调动、库存维护等内容。柜员变动必须填写“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”并将柜员维护的内容描述清楚。柜员维护工作必须坚持“科学分工

6、、逐级授权、授权有限、相互制约”的原则。财务部负责对营业机构上报“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”中的业务操作权限内容进行审核，人力资源部负责对“新增、调动申请表”中的人员情况进行审核。第十六条柜员因公外出、休假的必须将柜员权限维护为无交易权限状态。支行分管行长要做好登记记录，公出、休假期满后柜员需要上岗时，必须按照正常程序填写申请表进行柜员操作权限的维护。第十七条柜员维护申请表作为柜员信息维护的重要依据，列入永久性会计档案保管。财务部、科技信息部各营业机构必须对柜员变更申请表进行登记并专人负责管理，以保证该档案完整无缺。第十八条科技信息部设一级和三级综合管理柜员，负责对增加

7、、修改、删除系统柜员的维护等工作并会同相关部门对系统柜员的操作、管理情况和柜员卡的使用、管理情况进行监督和检查。第十九条营业机构均实行柜员制业务处理模式，必须切实履行职责，加强内部控制、防范操作风险。第二十条实行交叉复核方式的营业机构可根据实际情况合理设置专兼职复核员。第二十一条营业机构按照柜员操作权限的不同分为一级柜员、二级柜员、三级柜员。20第三章柜员设置、柜员维护及劳动组合第二十二条一级柜员负责办理直接面向存、贷款等客户的柜面业务操作以及有关业务查询、咨询等前台业务。一级柜员配置尾箱，对现金凭证进