《保险学教程》教学大纲

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1、《保险学教程》教学大纲第一章风险与风险管理第一节风险的含义、特征和要素第二节风险的分类第三节风险管理概述第四节风险处理方法第二章保险发展简史第一节古代后备思想第二节保险的起源与发展第三节中国保险业的发展历程第三章保险的本质、功能与作用第一节保险的本质第二节保险的职能第三节保险的作用第四节保险的分类第四章保险合同第一节保险合同的特征第二节保险合同的主体第三节保险合同的客体第四节保险合同的内容第五节保险合同的订立第六节保险合同的变更、中止与复效第七节保险合同的终止第五章保险合同的基本原则第一节最大诚信原则第二节保险利益原则第三节近因原则第四节损失补偿原则第五

2、节代位原则第六节分摊原则第六章保险业务经营第一节保险业务经营概述第二节保险展业第三节保险承保第四节保险理赔53第五节再保险第六节保险投资第七章财产保险第一节财产保险概述第二节财产保险的种类第三节机动车辆保险第四节责任保险第五节涉外货物运输保险第六节出口信用保险第八章人身保险第一节人身保险概述第二节传统人寿保险第三节新型人寿保险第四节寿险保单条款第五节意外伤害保险第六节健康保险第一章风险与风险管理内容提要：风险是保险的逻辑起点。保险理论中的风险，通常是指损害发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和损害构成。风险管理的基本程序是风险的识别、风险的估测、风险

3、处理方式的选择、风险管理的实施及效果评价。处理风险的方法可以分成两大类，即风险控制型处理方法和风险融资型处理方法。第一节风险的含义、特征和要素风险的存在是保险业产生的基础。没有风险也就不可能产生保险。因此，研究保险需从风险开始。一、风险的含义从一般的意义上讲，风险是指未来结果的不确定性。只要某一事件的发生结果与预期的不同，就存在着风险。风险的不确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果：损害、无损害或收益。如果未来结果低于预期情况就称为损失或伤害；如果未来结果高于预期价值就称为收益。二、风险的特征53风险是客观存在的，自然界的地震、台风、洪水，人类社会中

4、的瘟疫、意外事故等风险，都是不以人的意志为转移的，它们是独立于人的意识之外客观存在的客观规律。风险的发生具有普遍性，风险无时不在、无处不在。通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示出风险潜在的规律性，使风险具有可测性。随着人类社会的进步与发展，既可能使新的风险产生，也可能使原有的风险发生变化。风险具有社会属性，而不具有自然属性。风险的偶然性主要表现为：某一风险事故是否发生是偶然的，何时、何地发生是偶然的，发生的后果如何是偶然的，等等。三、风险的要素风险是由多种要素构成的，这些要素的相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。一般认为，风险的组成因素包括风险

5、因素、风险事故和损害。风险因素又称风险条件，是指那些隐藏在损害事件后面，增加损害可能性和损失程度的条件。1．物质风险因素物质风险因素是指增大某一标的风险事故发生机率或加重损失程度的物质条件。2．道德风险因素道德风险因素是与人的道德修养及品行有关的无形的因素。3．心理风险因素心理风险因素是与人的心理状态有关的无形因素。（二）风险事故风险事故是指造成生命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。（三）损害风险是指损害发生的不确定性，因而风险的存在，意味着损害发生的可能。（四）风险因素、风险事故和损失的关系风险是由风险因素、风险事故和

6、损失三者构成的统一体。三第二节风险的分类一、按风险的性质分类按风险的性质分类，可将风险分为纯粹风险与投机风险。（一）纯粹风险纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险。（二）投机风险投机风险指既有损害机会又有获利可能的风险。二、按风险对象分类按风险对象分类，可将风险分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。（一）财产风险53财产风险是指导致一切有形财产发生毁损、灭失和贬值的风险。（二）责任风险责任风险是指个人或团体因疏忽、过失造成他人的财产损失或人身伤害，根据法律规定或合同约定，应负经济赔偿责任的风险。（三）信用风险信用风险是指在经济交往中，权利人与义

7、务人之间，因一方违约或违法给对方造成经济损失的风险。（四）人身风险人身风险是指由于人的生理生长规律及各种灾害事故的发生导致的人的生、老、病、死、残的风险。三、按风险产生的原因分类按风险产生的原因分类，可将风险分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。（一）自然风险自然风险是指由于自然力的不规则变化引起的种种现象，所造成的财产损失及人身伤害的风险。（二）社会风险社会风险是指由于个人或团体的故意或过失行为、不当行为等所致的损害风险。（三）政治风险政治风险是指在对外投资和经济贸易过程中，因政治因素或其他订约双方所不能控制的原因所致的债权人损失的风险

8、。（四）经济风险经济风险是指个人或团体的经营行为或者经济环境变化而导致的经济损失