论新农业经济风险与建议.doc

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1、论新农业经济风险与建议一、新农业经济风险的特征这种被称为新农业经济风险有如下几个特征：一是五户联保带来群体风险。从农户贷款的方式看，银行大多采取的是五户联保的形式。从目前农业信用贷款的额度看，一个3力•公顷耕地的农场，农业贷款规模可达到3亿元。这种情况在垦区的务个农场屮，虽然额度有些差异，但贷款数量大、涉及八数多，则是不争的事实。这必然带来群体的偿债风险。特别是遇到白然灾害的情况下，群体风险加剧矛陌的转化，也会形成对生产生活、社会稳定的压力。二是职务行为联结。银行、信用社等对农场的农户放款，大多是经过生产队长或是作业站长经办。有的为银行提供借款人资信情况

2、证明，有的为银行提供越权保证。特别是许多农场收缴利费时间集屮，而且多数农场都针对生产队长考核利费收缴完成情况，收款的责任落到队长。为了完成任务，队长也主动将各行的贷款先集屮起来，由农户办手续，从银行将农户贷款盲接收到队里掌管。因为银行放款和农场收款有个时间并。一般两者不是同一时间操作。这时出现了队级的临时存款账户。许多作业站将大额款项存在个人名下，以备随时上交款项。这种情况下，就可能随时发生将农户贷款挪用的行为。而一旦发生贷款损失，这种风险也会頁接转嫁到农场这个层面上。从目前的生产队规模上看，每个生产队的耕地应在1000公顷左右。如果部分耕地实行货币地租

3、，再加上一部分保证金、生产资料统交款等,作业站也冇几百力.元英至更多的收款额度。这样的话，一旦现金失控，就会产生大额度风险。三是过度贷款带来的恶性循环。许多承包户看到农业贷款容易办到，也不管还贷期限是不是短期，一方面进行扩大生产性投入，不根据自身的种地规模和还贷能力来衡量，种较少的地也上马大型农机设备，这样导致资金压在固定资产投入上，不能及时还贷；另一方面,进行生活水平攀比，盲目将生产流动资金投入到生活消费中去，如买楼、买小汽车，超能力满足生活消费，必然导致还贷不及时，造成压力。为了能不断扩张和消费，一部分农户又扩大贷款规模，个别的农户有1倍的种地产出却

4、办理2〜3倍的农贷，若无法还款就继续多家寻贷，或多期捣贷，从而造成恶性循环。这样也就形成了由农业贷款带来的“农业泡沫经济二二、新农业经济风险的危害性一是经济基础不牢。从目前各农场农业贷款的规模上看，多年形成的生产、生活费H理的家庭农场承包经营责任制受到了新的挑战。由过去的农场处资形成生产生活费不能自理的承包现象，转到目前的农户吃银行的“大锅饭”，而由于金业干部的参与，许多责任又联系到了企业这个公有主体匕这样下去，农业经济基础受到一定程度的威胁。农业领域的新“泡沫经济成分"也不同稈度地反映出来。二是容易造成社会不稳定。发生到期不能还贷的情况，银行就要通过司

5、法途径收贷。收贷过程中，如果发生队管人员参与的贷款，就有可能将责任转嫁。如果队长处理不当、公私不分的话，农户不会主动承担责任,为推卸经济责任和受利益的驱使,也可能引发上访情况。三是容易影响干部。基层干部为群众服务是应尽责任。但基层干部在服务过稈屮，面对银行和贷款户，过多地参与就会形成一定的连带责任。如果这层主体掺杂个人私利因素,发生挪用或挥霍款项的现彖，就会将干部陷入违法违纪的境地，影响干部队伍纯洁健康及干部在群众屮的威信和形象。四是群众产生依赖。群众感觉反正有队领导参与的贷款，也就拿个身份证，H己对风险的考虑也没有到位，一旦发生还贷危机，群众就会找领导

6、；即使不发生危机，群众也依然找领导。群众认为，领导要包办贷款的事。每个生产队长好不好，群众衡量的标准3—，就是能不能满足群众的贷款需要，有的甚至认为贷得越多越好。这种事务上的信赖转变为经济不独立的依赖，将可能导致农业经济危机。三、规避新农业经济风险的对策1.思想上教冇。要对干部群众灌输依法办事的思想，灌输量入为出的思想，灌输风险防范的思想，灌输诚信履约的思想。特别是要用例了来证明，如果超能力贷款发生资金链断开的话，会导致经济压力而煤响生产生活秩序，共至承担违约、违法的后果。2.合同上约束。可以将承包合同屮的条款再约定“四到户两自理”的风险要求，对没有资金

7、能力的承包人，原则进行优化处理，将土地资源向种地能手屮集中。确保承包过程屮合同约束的依法导向。引导剩余劳动力向劳动密集羽产业、低耗高效产业集聚。3.管理上控制。在管理上，要采取建立健全制度的办法，rh企业规定干部的代理权限和超权限责任，明确规泄企业T•部不得参与家庭农场农业贷款行为。不准参与办理任何贷款保证类的手续。另一方面，企业要责成监管职能部门，专门对每年农贷及还贷的情况，进行跟踪监督，发现问题及时解决，最大限度地避免因贷款而形成的贷款风险行为。1.机制上防范。建立银行信息沟通机制和风险共同防范制度，发生有企业行政职务人员所涉及的贷款，金业方血要及时

8、与银行沟通，做到避免职务不当行为的贷款事项的发生。银行方面也要及时跟企业通报情况