信用社（银行）发展情况调研.doc

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1、信用社（银行）发展情况调研一、存在的问题1、企业破产、改制造成农村信用社信贷资金损失较大。近几年來，我县各类企业破产、改制、关停甩债。形成的不良贷款3680万兀，占不良贷款总额的8.4%o2、农村合作基金会遗留问题。原农村合作基金会并入农村信用社形成的不良贷款金额1012万元，占不良贷款总额2.3%。这部分贷款多数是农户税费欠款立据，购买物资立约，都是农户不愿意承担的债务，导致少数人不承认债务收回难度大，影响了农村信用社的经营发展。3、接收城市信用社形成的不良贷款1750万元，占不良贷款总额3.9%。由于原城市信用

2、社工作人员未进行过专业训练，信贷业务操作不规范，不分对象或用途发放贷款，造成信贷资产质量较差。4、农行与信用社脱钩时转嫁形成的不良贷款89万元，占不良贷款总额0.2%。其中部份局破产倒闭企业贷款转入，且多数是60年代发放给农户的口粮无息贷款，有半数以上的债务人已死亡，基本上都成了呆账。5、接收县建设银行形成的不良贷款537万元。建设银行收缩机构时，信用社接收其信贷资产近1000万元，目前，尚有不良贷款537万兀，占不良贷款总额1.2%。6、政府部门贷款利息清收难。因我县属国家级贫困县，财力紧张，入不敷出，无偿债能力

3、，导致全辖该类贷款14649万元无法结息,历欠利息3500万元难以收回。7、抵债资产处置纳税不尽合理。信用社发放贷款的资金主要来源是存款，而存款又主要是储蓄。借款企业或贷户不能偿还所借款项而用实物抵债，已经造成信用社损失了部分或大部分资金。信用社在处置这些抵债资产已经承担了很大的损失，在这种情况下国家收取相关的交易税金及费用给信用社经营是雪上加霜。二、农村信用社发展建议1、各级政府要切实履行在协调、指导和推动农村信用社清收处置不良贷款资产工作方面的职责，大力支持农村信用社清收不良贷款，同时要加强与司法部门的沟通协商

4、，切实解决农村信用社诉讼案件执行难的问题，并正确引导和规范企业的改制行为，及时纠正逃废、悬空农村信用社债务的行为。2、建议对政府部门行政公职人员所欠不良贷款由财政直接扣收用以清偿信用社的贷款，财政扣收偿还贷款后，再由欠贷的行政公职人员逐步偿还财政。因为行政公职人员在政府部门都有一定职权，虽然各级政府也出台了清收行政公职人员欠信用社不良贷款的相关文件，但对不及时清偿的处罚力度不够，信用社除了催收，没有更多的办法。3、认真解决政府部门贷款。由于政府长期占用农村信用社信贷资金，且基本不能结息，建议国家应加大财政转移支付力

5、度，增加偿债资金额度，逐年偿还农村信用社贷款本息。4、由于原农村合作基金会并入所形成的遗留问题是各级政府按中央有关政策经办的，是政策因素造成的，加之财政贫富不均，拖欠的款项直接影响信用社服务“三农”T作的开展。为此，建议由中央财政拔款给予清偿，地方政府逐年偿还。5、信用社应享受国家扶持“三农”的优惠政策。信用社是支农的主力军，是联系农民群众的纽带和桥梁，但信用社点多面宽，业务量大、笔数多、金额小，经营成本高，只是保木微利。因此，建议国家对信用社运用支农资金适当比例给予财政补贴，以降低农村信用社的支农成本。6、各级国

6、土、房管、工商、税务、司法等职能部门要积极支持农村信用社维护债权的工作。简化有关手续，并给予费用等方面的政策优惠，减轻农村信用社的负担，建议免缴农村信用社在实施资产保全、催收、处置过程中涉及的行政收费，属政府指导价和政府定价的中介服务收费及经营服务性收费，建议按最低标准减半收取；欠债企业通过以物抵债方式履行债务，农村信用社在接收、处置抵债资产过程中，因办理土地使用权、房屋所有权等有关产权转移而发生的登记费等行政事业性收费建议予以减免，只收取工本费。7、各级各部门要为农村信用社发展创造有利环境，积极引导农业、林业、水

7、利等涉农资金留存农村信用社，以支持农村信用社扩大支农资金来源和拓展业务，确保农村信用社资金“取之于农，用之于农”。