上市银行信用卡业务分析.doc

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1、上市银行信用卡业务分析　　从各上市银行公布的半年报中信用卡相关数据可以看出，各核心业务指标表现不错，呈现出以粗犷式发展、跑马圈地为导向的发卡量指标增速继续放缓，而更能体现信用卡业务内涵及健康发展程度的透支额、消费额及收入等指标，接过了之前发卡量突飞猛进的接力棒，体现了国内信用卡产业良好的发展势头。　　在发卡量方面，随着前几年过于快速的增长，使近两年来信用卡发卡量接近阶段饱和状态，很难再出现50%以上的增长速度。不过，这也说明国内信用卡跑马圈地已告一段落。各行的工作重点向精耕细作转型。　　工行以8267万累计发卡量继续保持领先。经过几年的发展，在大型银行的发卡量指标中，显现了大

2、型银行的客户优势，纷纷达到或接近4000万张卡量级别。其中以建行表现最为突出，在2012年高达800多万张的增量之后，在年上半年，又再增700余万张卡，已经将农行、中行甩在身后。中行是大型银行中唯一发卡量指标没有达到4000万量级的，不过也很接近，达到了3976.09万张。　　在股份制银行中，招行依然是旗帜性银行，发卡量达到4768万张，流通卡达到2344万张。中信银行在发卡量上一直在股份制银行中处于领先地位，今年上半年依然保持了这种态势，以1879.01万张的发卡量，排在招行之后。　　在发卡量指标上，平安银行同样取得不俗增长，在发卡量上继续发力，在其他发卡行的发卡量在10%

3、左右的情况下，平安银行的发卡量却能同比增长44.0%，达到了1230万张。其半年报显示，该行在获客方面，大力推动高端客户与年轻客户群的获取，白金卡以上高端卡发卡快速提升，同比增长14倍。背靠平安集团这棵大树，平安银行的信用卡业务相信会在股份制银行中有所作为。　　透支额江山代有才人出　　在透支额指标方面，工行依然保持业务领先，建行及光大银行表现相对突出。　　工行以2649.09亿元的透支额继续在国内信用卡市场一枝独秀。工行半年报称，该行凭借先进技术和庞大的客户资源，精准定位目标客户用卡需求。加大信用卡渗透力度，满足客户个性化需要。加强渠道建设，激发网点发卡潜能，提升信用卡营销兑

4、化率和客户满意度。加大交通卡、公务卡、公积金卡、航空商旅卡五大拳头产品的营销推广力度。　　而在大型银行中，建行在此指标上突飞猛进，突破2000亿元大关，以2184.31亿元一举超越农行的1638.40亿元透支额，成为继工行之后信用卡透支额第二家突破2000亿元的银行。　　在透支额指标上同样可圈可点的还有光大银行，该行在此指标上近几年可谓风光无限。从2010年的130亿元，几年来以每年超过100%的增速，成功超越民生银行、中信银行，达到894.96亿元，在股份制银行中仅次于招行的1232.73亿元。民生银行以847.53亿元的透支额排在光大银行之后。平安银行在此项指标上表示也很

5、突出，增速达到54.77%，实现769.59亿元的透支额。　　消费额你追我赶有好戏　　消费额指标是考验各银行的客户消费意愿及市场营销能力的战场。工行继续领先同业，达到7515亿元。而建行再次以其高速增长让人刮目相看，其消费额达到了5672.03亿元，超过农行3626.5亿元消费额2000多亿元，也超过中行4578.5亿元消费额1000多亿元。其发展中高端客户的战略似乎正进入收获期。近两年来的高速增长，让农行及中行有些汗颜。　　而更令有些大型银行汗颜的还应该是招行，以其资金实力，却能在国内消费额总排行中，以4180亿元位居第四。招行半年报中称，年上半年，该公司信用卡业务积极贯彻

6、“深化管理变革，加快二次转型”的总体工作部署，积极适应客户需求和外部环境的变化，平衡利润增长、持续创新以及客户体验之间的关系，努力建立可持续的业务经营结构，构建差异化竞争优势。报告期内，招行信用卡业务整体保持良好发展态势。　　在股份制银行中，有两家银行的此项指标实现超高速增长，均超过了100%，那就是光大银行和平安银行。光大银行消费额同比增长了127.60%，达到2572.96亿元，依然高于民生银行和中信银行。平安银行以同比增长135.9%的速度，消费额居然以2066亿元超越了中信银行，发展之快令人侧目。　　其实民生银行、中信银行以及兴业银行的消费额增速也很快。民生银行同比增

7、长了83.06%，达到2243.65亿元，中信银行则是增长77.63%，达到2008.19亿元。中信银行在半年报中称，该行加大与航空、品牌酒店等商旅伙伴的跨界合作，创新推出了随借金、新圆梦金等特色产品，业务产品和渠道进一步丰富。这也促进了中信信用卡业务的增长。　　兴业银行虽然消费额为1340.79亿元，但同比增长却是高达95.15%.　　营业收入高速增长进行中　　今年上市银行没有全部公布收入指标。从公布的情况看，各行信用卡收入持续高速增长。　　建行半年报称，其信用卡收入在分期业务的带动下，增速超过50%