浅析保险合同中的格式条款.doc

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1、目录一引言1二保险合同格的基本内容1（一）投保人条款1（-）保险合同间接利害关系人条款1（三）保险人条款2（四）保险标的条款2（五）保险代理人与保险经纪人条款2（六）其他条款2三保险合同格式条款的优点与缺点3（-）保险合同格式条款的有点3（二）保险合同条款的缺点3四保险合同格式条款中存在的法律问题3（一）保险人说明义务的履行范围不明确4（二）保险人员没有履行说明义务4（三）理赔较为困难5五完善保险合同格式条款的措施5（一）明确保险人说明义务的履行范围5（-）履行说明义务6（三）充分发挥新闻媒体的监督职能6结论7参考文献8浅析保险合同中的格式条款摘要：保险合

2、同格式条款，是由保险人一方预先拟定，投保人一般不会参与制定过程，投保人只能选择是否与保险人订立保险合同，这使得保险合同双方当事人的地位显失公平且可能违背契约自由。所以说，保险合同格式条款是一把双刃剑。因此，保险合同格式条款需要不断完善，保险合同格式条款的法律规制问题需要得到广泛关注，使保险市场可以健康发展。文章主要分成五个部分，第一部分，阐述本文的研究背景以及研究意义，第二部分，介绍保险合同都包含哪些基本内容，第三部分，介绍保险合同格式条款中存在的优势以及劣势，第四部分，结合我国现阶段保险合同条款的现状分析其存在的问题，第五部分，针对上文中出现的问题，提出

3、具有针对性的解决对策,希望能够完善我国的保险合同格式条款。关键词：格式条款，保险合同，保险法自改革开放以来，我国的经济有了飞跃式的发展，人民牛活水平大步提高,很多人都已经意识到保险的重要性。保险已经渗透到人们生活的方方面面，养老险、车险、人寿险、旅游险、财产险等各种形形色色的险种层出不穷，保险让人们老有所养，病有所依，产有所保，财有所承。我国保险行业冃前发展呈逐年上升趋势，中国保监会发布2015年中国保险业相关经营数据，显示2015年全年中国保险业实现原保险保费收入约1.549万亿元，相比2011年全年原保险费约1.434万亿，同比增长了8.01%。

4、保险

5、行业在急速发展的今天，也暴露了一些问题。虽然保险合同格式条款的应用促进了保险行业的发展，但由于其格式条款自有的缺陷，使得保险合同存在了难以冋避的问题。由此可见，如何使保险行业更加规范，如何使保险合同格式条款的使用更加合理合法，是目前急要解决的问题。—保险合同格的基本内容（―）投保人条款投保人条款是保险合同中必须明列的条款。投保人，是指对保险标的具有可保利益，与保险人签订保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。不仅自然人可以作为投保人，法人和非法人组织也可作为投保人。需要完全行为能力人才能订立的合同，如经限制行为能力人订立后，经法定代理人追认，可依法

6、产生效力。'投保人投保的保险标的，那么天然的要求是具有可保利益。可保利益，指投保人对保险标的保全存续期间享有法律上承认的利益，而不是指危险发生情形下保险标的遭受损害而获得保险金额之赔偿或者补偿利益。（-）保险合同间接利害关系人条款被保险人、受益人同屈于保险合同的间接利害关系人。被保险人、受益人虽然不是合同的相对人，但是对于生效的保险合同，却享有一定的权利和义务。被保险人，是指保险法律关系中有可能发牛保险事故的财产所属主体或人身之所归依的对象，即受保险合同保障的主体。保险受益人又称保险金领受人，根据《保险法》，保险受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定

7、的享有保险金请刘冬.论保险合同中的免责条款[J]・新西部（理论版）,2017,02:64-65+45.初北平.船舶保险合同屮的解除条款[J]•中国船检,2016,12:28-32.求权的人。（三）保险人条款保险合同中的必要条款是保险人条款。保险人也称承保人，是指经营保险业务，与保险人订立保险合同，收取保险费，并在保险事故发生后或者保险期限届满后，对被保险人赔偿损失或者给付保险金的主体。保险人要有从事保险业务的资格，要有合法的组织形式以及拥有相应的经营模式。（四）保险标的条款在一份保险合同中，必须明确说明保险标的的名称、数量、地点、保险合同成立时的状况以及当

8、事人约定的保险标的的价值。'与此同时，还需规定保险标的遭受保险事故时保险人应该承担的保险义务的内容、范围。保险标的可以是财产及其相关利益也可以是人的寿命或身体。投保人投保的保险标的，要求具有可保利益。可保利益，指投保人对保险标的保全存续期间享有法律上承认的利益,而不是指危险发生情形下保险标的遭受损害而获得保险金额之赔偿或者补偿利益。（五）保险代理人与保险经纪人条款保险代理人是依保险人委托或双方代理合同，在其授权的范围内代为办理保险业务并收取手续费的单位或个人。保险代理人同样也具有代理人的特征，依委托或代理合同从事代理行为，以保险人的名义在授权范围内从事保险

9、行为。保险经纪人具有以下特征：第一，保险经纪人并不是保险合同当事人