我国农业保险短缺经济分析.pdf

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1、《福建论坛·经济社会版》!""#年第$期我国农业保险短缺的经济分析冯文丽林宝清!摘要"面对我国农业保险保费收入年下降!!"!#的危急局面，本文从福利经济学角度对我国农险“需求不足，供给有限”的成因进行分析，提出农业保险在供给和需求两方面都存在正外部性的新观点，并以此为理论依据提出农业保险必须由政府从供给和需求两方面给予补贴的政策主张。!关键词"农业保险；正外部性；政府补贴中图分类号：#$%&’((文献标识码：)文章编号：*&&&+$,$&（-&&.）&(+&&*,+&%一、我国农业保险面临停办危机面！因而，本文拟从福利经济学角度分析我国目前农业保险是处理农业非系统性风险（如天灾人农险“需

2、求不足，供给有限”、濒临停办的危机成祸等）的重要财务安排，是市场经济条件下现代农因，并提出相应的政策主张。业发展的三大支柱（农业科技、农村金融和农业保险）之一，是世贸组织允许各国支持农业的“绿箱”政策之一，日益受到各国政府的重视。美国于*+++年’月通过《农业风险保护法》，计划在未来,年内提供总计-*亿美元的财政支出，补贴农业保险。农业是我国的基础产业，也是弱质产业，面临市场和自然双重风险的威胁。加入./0后，我国弱质农业面临更加严峻的国际竞争。但是，为农业保驾护航的农业保险近年来不仅没有任何发展，反而呈现加速下降趋势：保费逐年下降，险种日渐减少，数据来源：《中国统计年鉴》$%-,(*+

3、+*亏损居高不下。如图$、图*所示，*++$年全国农业保险保费收入!亿元，比*+++年下降!!"!#！农险保费收入仅占农业总产值的+"+$#，仅占全国财险保费收入的+"&!)#，人均农险保费只有*"!,元！*++$年农业保险赔付率达$++#，加上保险公司的经营费用，实际亏损高达*+#左右！故而，以盈利为目的的商业性保险公司对农业保险无不谈虎色变，多不愿意涉足这一禁区。目前在全国范围内，只有中国人民保险公司经营，险种不到!+个，仅限于少数据来源：《中国统计年鉴》$%-,(*++*量的种植业和零星的养殖业，许多分公司甚至早就二、我国农业保险危机的外部性成因停办了农业保险。我国农业保险日渐萎缩

4、、停滞不（一）外部性前，如果没有新的办法和政策，将会走向最终的停最早对外部性（1234567893:）进行研究的是*+办！风险最大的基础产业面临投保无门的尴尬局世纪初的英国经济学家庇古（;53<=5>9?@=），他提%作者简介&林宝清（$%&’(），男，厦门大学金融系博士生导师，教授；冯文丽（$%)&(），女，厦门大学金融系博士研究生，河北经贸大学讲师。!"《福建论坛·经济社会版》!""#年第$期出了系统的生产外部性理论。庇古认为，生产厂商业保险的最佳均衡量’(和’)，私人的最佳“消费边际私人净产值和边际社会净产值的不一致现象，量”’(小于社会最佳规模’)，农业保险“需求不就是生产的外部

5、性。如果边际私人净产值大于边际足”的现象出现。社会净产值，则出现边际社会成本，称之为“外部不图!：农险“消费”的正外部性与“需求不足”经济”；如果边际社会净产值大于边际私人净产值，则出现边际社会收益，称之为“外部经济”。庇古还发现不但生产活动有外部性，消费活动也有外部性。后来，随环境污染、生态破坏、资源浪费等问题不断涌现，人们将外部性概念扩展到整个经济领域，提出“经济外部性”（或称“外部经济效应”）的概念，即指经济当事人的活动无意间对别人的福利状况造成有利或不利的影响，而又没有给别人补偿或自己得到补偿。有利的影响就是正外部性，不另外，如果一国的农业收益率低，农民可支配利的影响则是负外部性

6、。收入少，农险需求不足可能会更加严重。如我国一农业是我国的基础产业，农业稳定，受益者不些地区的农险费率高达*+,()+，农民投保价值只是农民，而是整个社会，农业歉收，受损的也不只()))元的农作物需要交保费())元，而一些贫困地是农民，而会波及全社会的每个成员。农民购买农区农民年收入不足(-))元，到底会不会投保，无需业保险，保险公司提供农业保险，保证农业生产顺赘言。利进行，可使全体社会成员享受农业稳定、农产品（三）农业保险“生产”的正外部性与“供给有价格低廉的好处，因而，农业保险是一种具有正外限”部性的准公共产品。它的正外部性体现在农民对农农业保险“生产”的正外部性体现于农业保险业保险

7、的“消费”（或需求）与保险公司对农业保赔付率和经营成本较高，保险公司经营农业保险亏险的“生产”（或供给）两方面。正是这种供给和需损严重，私人边际成本高于社会边际成本。农业保求的双重正外部性，导致农业保险“需求不足，供给险的承保对象是有生命的动、植物，面临的风险种有限”。类繁多，各种自然灾害、疫病及火灾等意外事故，乃（二）农业保险“消费”的正外部性与“需求不至偷盗等社会危险的发生都会导致损失。尤其自然足”灾害，使农业保险面临其他险种鲜