我国居民高储蓄现象浅析.doc

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1、中国经济关注课程论文论文名称:我国居民高储蓄现象浅析学生姓名：专业：班级：学号：指导教师：提交时间:2012.12.15我国居民高储蓄现象浅析居民储蓄存款占据着一定的社会总储蓄，对增长经济必不可少O但是过度储蓄却会给经济带来一定的负面影响。我们可以通过信贷制度的规范和发展、解决社会保障制度的完善、收入的分配以及税收的合理化、金融市场的规范等，来保持一定的储蓄率，以促进经济稳步增长。一、我国居民储蓄的发展和现状从1978年经济体制改革以来，居民储蓄存款越来越多。我国居民储蓄存款已经从1978年的两白多亿元增长到2010年的三十万多亿元。早在1992

2、年就已突破万亿，2000年突破五万多亿，到2003年突破10万亿,2005年更是突破14万亿元，2006年突破16万亿，在2010年，居民储蓄突破了30万亿元。居民储蓄在30多年里增长1000多倍。现如今,我国居民储蓄仍呈增长趋势并且稳定，可以预知居民储蓄将稳步发展并趋于稳定。这将决定我国居民未来必将增加支出。二、我国居民储蓄率高的原因我国居民储蓄动机主要由养老、子女教育和住房所引起。而这动机由屮国人养老文化和重视家庭相关，现阶段，社会保障体系还不能很好的化解个人和家庭风险，所以，家庭成员需要为老年人的医疗、养老和自己的晚年而储蓄。养儿防老是中国

3、固化的文化，所以，必须储蓄来投资子女教育。等子女长大了还要为子女结婚和买房子而储蓄。这也就注定导致中国储蓄率居高不下。现在，我国居民收入已有很大提高。2010年，我国城镇居民人均可支配收入已接近2万元，全年农村居民人均纯收入接近5000元。所以，居民收入的增加导致了储蓄的增加。总体而言，金融市场尚不完善，投资工具有限，个人投资渠道还很少。最重要的是大多数我国居民还不了解或者未接受基金以及金融衍生产品，而且品种少，居民很难找到有价值的金融产品，这些都影响着居民对金融产品的投资。除此以外，我国人口结构、利息率、社会文化传统、财税政策、通货膨胀率等也影

4、响着我国居民的储蓄。三、我国居民储蓄高的利弊分析1、从经济角度分析怎样在低经济发展水平获得高的投资回报是发展中国家需要解决的经济问题。可以说只有有了多的储蓄，才会有大的投资。投资有利于我国经济建设，并且可以解决我国大量的劳动力过剩问题。对于我国11亿居民储蓄，国家可自由用于投资建设项目，这不仅拉动了经济同时也降低了金融风险。2、从银行角度分析银行是通过储蓄存款赚取利润的。银行能吸收储蓄存款越多，信贷规模就越大，利差收入也就越多。现在我国居民储蓄存款也确实在增多，但也产生一些负面作用。在我国贷款难已成事实，从而导致大量资金闲置。影响因素很多，比如银

5、行自身因素：机制不健全、信贷难，不良资产多；外界因素：我国信用机制老旧、缺乏灵活性，没有很好的、可行的社会信用基础等。以上因素阻碍了储蓄向投资转化，从而导致急需资金的投资企业或者个人缺乏资金，阻碍了投资，同时银行由于大量资金闲置而加大了经营风险。最终结果，就是阻碍我国经济发展。3、从企业角度分析居民收入一定，储蓄增长，消费需求就会减少，市场供过于求，而导致产品库存积压，企业经济效益下降。同时，厂商之间的价格战会使得投资利润率大大下降。四、我国居民储蓄存在的问题及解决方案1、我国居民储蓄存在的问题(1)降息作用不大，在于提高居民收入在经济学研究中，

6、居民收入影响或决定着消费额。生活中，我国实行七次降息，但是从结果来看，对刺激消费并没有多大作用。因此,在我国还是要想法使得居民收入提高。(2)社会保障制度不完善现如今，居民感到其收入的分配已经与其劳动成果和市场不确定性有着密不可分的关系了。储蓄在这种情况下显得是太有必要了。居民当考虑到下岗与再就业之间的各项支出、社会福利时，不得不为以后的各项消费、支出而储蓄。所以这种不完善的体制下，即使收入增加，储蓄还是一样会有更多的增加，而相应的消费同样不会有太多的增加的。在这种情况下进行制度创新是那么的有必要和迫不及待。只有这样，才有部分的储蓄会转化为消费。

7、(1)信贷制度不完善近几年，以扩大内需来拉动经济增长已成为我国的基本经济发展战略，其中指出消费信贷才能真正拉动居民消费。但是，消费信贷发展才刚开始，体制不规范，范围小，品种少，手续环节复杂，所以信贷政策很难一时就能够提高居民消费水平。2、我国居民储蓄问题的对策建议(1)保持我国经济的持续均衡发展经济发展保证着居民储蓄的增长，而居民储蓄又影响着宏观经济的运行，是推动经济发展的重要力量，二者紧密相连。居民储蓄过少,则不能为经济发展特别是投资于大规模设备提供足够的资金。反之，居民储蓄过多，则必然减少消费需求，降低消费对生产的促进作用，从而影响商品或资金

8、运动，会是整个社会的经济紧缩。因此，居民储蓄必须适当。而这种判别标准是判断居民在一定时期的储蓄是否有利于供给与需求的均衡。(2)建立、健